Казалось бы это достаточно просто, берёшь и откладываешь деньги на счёт или вклад. Но в действительности, всё намного сложнее. Во-первых, надо сначала где-то найти те средства, которые будешь откладывать, во-вторых, их надо не потратить, но и сохранить. Расскажу, как я копила и как меня это спасало в трудные периоды жизни.
Рассчитывать только на свой бюджет я начала с первого курса университета. У меня была повышенная стипендия. Из студенческих времён запомнились две крупные покупки - ноутбук и тур в Турцию. Работать начала на 4 курсе, а записывать доходы и расходы - как переехала от родителей. Очень удобно видеть, на что уходят средства, как меняются доходы и расходы со временем. В первый год самостоятельной жизни накопить ничего не получалось. Практически все средства уходили на ремонт в квартире и покупку техники, мебели и других необходимых вещей.
Кстати, сохранились данные по продуктам, что и сколько стоило, тогда ещё расписывала. Сейчас у меня это всё одна графа расходов.
Так, в январе 2016 цены были такими:
- творог - 47
- бананы - 53
- молоко - 41
- мандарины - 60
- сгущенное молоко - 44
- имбирь - 52 (видимо болела в то время, аптека в 680 рублей обошлась)
- грейпфрут - 64
- печенье - 40
- масло сливочное - 90
- креветки - 80
- горошек (ну январь же) - 60
- сметана - 36
- кофе - 145
- грибы - 110
- форель - 125
- кальмар - 125
- сыр - 97
- гранат - 50
- крабовые палочки - 40
- тесто - 40
- хлеб - 30
- вафли - 23
- груши - 50
- курица - 120
- огурцы - 63
- помидоры - 26
- макароны - 40
- нутелла - 120 (эх, сейчас бы такую цену)
Не уверена, что цены за кг, скорее всего за одну покупку так выходило на одного человека (меня). Видно, что покушать я люблю.
Накопления
Стоит отметить, я всегда старалась отложить хоть чуть-чуть, чтобы в случае непредвиденных расходов у меня были деньги. Занимать не любила и не люблю, разве что у банков, но это совсем другая история.
В августе 2015 у меня на карте было 30 тысяч, а 50 тысяч я занимала и должна была вернуть. В феврале 2016 открываю вклад на всего на 4 тысячи рублей. Ровно через год, в августе 2016 у меня было два вклада: на 12 тысяч и на 125 тысяч (под 7,25% - такая тогда была ставка) и 0 долгов. Рассказываю, как копила.
Всегда рекомендуют откладывать 10%, это конечно хорошо, но сделав свои расчёты мне показалось, что этого будет недостаточно. Я могла копить и больше. Доход у меня поступал три раза в месяц, то есть почти каждые 10 дней. В первых числах премии, надбавки, подработки, 10 - зарплата, 25 аванс. И для себя я вывела следующую схему: всё, что не потратила, откладываю. То есть, пришла мне зарплата 10 числа, 24 - остаток на счёт. 25 получила аванс, по такой же схеме. Были исключения, когда нужно было купить что-то дорогое. У меня при такой схеме подключался азарт, чтобы отложить больше. Пути экономии находились сами собой. Но были и нюансы, например, когда зарплату задержали, а я все деньги уже положила на вклад, с которого нельзя было снимать.
Ещё через год, в 2017 на счету было 200 тысяч рублей. И так постепенно мне удалось накопить на машину стоимостью миллион. Потом я начала копить с нуля. Почти полгода я жила впритык, расходы снизились из-за длительного больничного, но потом всё нормализовалось и я вновь стала откладывать по своей схеме.
Первоначально я не ставила цель накопить именно на права и машину, я хотела, чтобы у меня всегда были деньги на крупные покупки или поездки за границу. Не скажу, что во всём себе отказывала или экономила. Я покупала косметику, одежду, отдыхала, но да, я следила за бюджетом. И до сих пор продолжаю записывать и планировать свои траты. Я знаю в каком месяце мне придётся больше потратить, а в каком отложить. К слову, финансовая подушка спасла меня, когда я осталась без работы. Несколько месяцев я позволила себе отдохнуть, а не сломя голову мониторить вакансии и соглашаться на первые попавшиеся.
Я продолжаю и сейчас учиться финансовой грамотности, смотрю различные вебинары, читаю рекомендации, пробую себя в инвестициях. У меня изменилось отношение к кредитам. Научилась пользоваться кредитными картами и получать прибыль с банков:
Мои личные выводы:
1. Схему накопления нужно выбирать индивидуально исходя из возможностей. По-прежнему золотым правилом считается откладывать 10% сразу, как поступил доход, причём любой, я бы к этому добавила все дополнительные доходы (премии и так далее). Но мне такая схема не подошла.
2. Посмотреть на свои расходы. Позаписывайте пару месяцев, на что вы тратите деньги. Меня увлёк этот процесс и я до сих пор веду таблицу, но один раз бросала и не хотела больше записывать, но привычка уже была выработана.
3. Посмотреть и на свои доходы. При возможности увеличить. Мне понравилась схема от обратного у одного из финансовых аналитиков. Он рассчитал, сколько ему нужно в месяц получать, чтобы ему на всё хватало и уже с этой конкретной цифрой искал новую работу. И нашёл!
4. Пассивный доход. Захотелось выделить эту графу отдельно. Пока только продолжаю формировать. Тут я рассказывала, какая сумма у меня получилась за август:
Расскажите, а вы ведёте учёт личных финансов? Удаётся копить, каким принципам следуете?