Вопрос с подвохом – деньги копить можно и нужно, только делать это надо правильно и с умом. Есть несколько характерных ошибок, которые многие допускают в процессе, да таких, что лучше было бы и не начинать сбережения. Из-за них можно потерять изрядную часть накоплений, либо деньги, вместо помощника, станут вашим врагом. Попробуем разобраться в том, какая разница между просто «копить» и «копить с умом».
Копите только по плану
В процессе накопления поровну финансов и психологии. Просто представьте, что вам нужно регулярно расставаться с некоторой частью своих средств, а где-то рядом лежит круглая сумма ваших же денег, а вы, по какой-то отсутствующей прямо сейчас причине, не можете ими воспользоваться. Для многих такое сочетание просто невыносимо. Всегда есть соблазн положить чуточку меньше или позаимствовать у самих себя немножечко…
Что делать:
1. «Наказывать» себя накоплениями и считать их добровольной каторгой - неправильно и вредно. Поэтому, в первую очередь, вопрос в правильном отношении к процессу: осознайте, что, сберегая, вы не лишаете себя чего-то, вы, наоборот, инвестируете в собственную свободу и безопасность и расширяете свои собственные возможности. Многим помогает рассматривать накопления как тренировки - непросто, но очень полезно.
2. Считается, что привычки формируются за 21 день, поэтому многие специалисты по личным финансам рекомендуют формировать накопления не на ежемесячной, а на ежедневной основе, каждый день внося в свою копилку небольшую сумму. Так вы быстрее втянетесь в процесс, привыкнете и сделаете их не жертвой, которую приходится приносить каждый месяц, а нормальной частью своей повседневной жизни.
3. Рассчитывайте, планируйте и ставьте себе четкие цели. Рассчитайте, сколько денег вы можете себе позволить отправить в накопления. Поставьте себе реальную цель: «накопить Х рублей к дате Y на цель Z» и так планируйте все свои накопления, даже если целей несколько. Нарисуйте график и отмечайте свой прогресс: вам нужно видеть свои результаты и радоваться продвижению к намеченной цели. Так будет еще один психологический барьер и шанс удержаться от соблазна запустить руку в накопления и отбросить самих себя назад.
4. Откладывать случайные суммы или «что осталось по итогам месяца» не так эффективно, как распланированные вложения в собственную копилку. В подобных вопросах дисциплина, порядок и последовательность всегда будут вне конкуренции.
5. Помните правило «подальше положишь - поближе возьмешь». Накопительный счет или пополняемый вклад сделают желание немного залезть в копилку гораздо сложнее в исполнении, а деньги - сохраннее.
Не делайте накопления целью своей жизни
Самое сложное в любом деле - собраться и начать. Любимый довод тех, кто намерен копить, но никак не начнет: «У меня и так денег не хватает». В действительности, средства для создания накоплений есть почти у всех, важны только честность с собой и самоконтроль.
Другая крайность - начав, сделать из процесса смысл всей жизни. Помните, сколько образов скряг-накопителей создали писатели и кинорежиссеры? А помните, как жило и чем кончило большинство этих Скупых Рыцарей и Гобсеков? Превращение в самоцель - самое опасное, что может случиться с денежными накоплениями. Потому никогда не стоит копить деньги как таковые, особенно ценой отказа и экономии на необходимом. Это вредно и психологически, и финансово, и даже для здоровья: нет четкой цели, нет ощущения прогресса, нет применения заработанным деньгам, нет реального результата, к которому стоит стремиться.
Хотите больше узнать о накоплениях, вкладах и управлении своими деньгами?
Подпишитесь на наш канал в Дзене: https://dzen.ru/norvikbank
Поэтому:
1. Никогда не копите деньги по принципу «сейчас я себе отказываю во всем, а вот потом, как накоплю, вот тут-то я ух как развернусь!». Чаще всего это «потом» так и не наступает, потому что вы сами не дадите ему произойти, сделав процесс самодовлеющей целью, из страха потерять накопленное и желания накопить еще. Не попадайте в рабство к процессу сбережения.
2. Помните, что деньги – это лишь инструмент, а цели совсем в другом и именно они важны, а не объем накопленного. Концентрируйтесь на целях, не на цифрах, ваши достижения на этом пути должны быть видны и полезны вам самим: не «мне осталось еще два раза по пятьдесят тысяч до миллиона рублей...», а «еще одно пополнение копилки - и я делаю ремонт на кухне!»
3. Проанализируйте бюджет своего домохозяйства, и вы найдете деньги, которые вы истратили впустую, на ненужные мелочи, без которых легко обойтись. Вот это и есть ваш первоочередной источник накоплений, с которого психологически легче всего начать. Вместо того, чтобы улететь по ветру, эти средства могли бы стать вашей «подушкой безопасности» или помочь в реализации ваших замыслов. Дальше, избавившись от напрасных трат, уже можно выделять отдельную статью бюджета на сбережения. Так вы и личные финансы оздоровите, и процесс накоплений наладите.
4. Одной из самых больших ошибок специалисты по финансовой психологии считают накопление ради того, чтобы кого-то впечатлить. Иногда лучше быть эгоистом, копить деньги на себя и тратить накопленное на решение жизненных задач, действительно нужные вещи, навыки, знания, а не на чужие эмоции. На каждую дорогую машину или телефон найдется модель еще дороже и престижнее, а вот время и возможности, которые были упущены, пока на них копили, нельзя будет компенсировать ничем.
Не копите просто так
Каждый, кто решает копить деньги, должен понимать, что он вступает в гонку с инфляцией. Она неутомимо сокращает покупательную способность денег и, чем дольше и больше вы копили, тем серьезнее ее аппетит. Поэтому, планируя накопления вдолгую, вам обязательно нужно продумать меры того, как вы будете защищать свои деньги от воздействия инфляции.
Какие есть варианты:
1. Не стоит копить наличные «под подушкой», даже иностранную валюту. Во-первых, это небезопасно. Во-вторых, наличные всегда становятся первой жертвой инфляции, а если копить в валюте, то риск становится двойным: на них тоже влияет их собственная инфляция, а курс и комиссии при обмене могут увести вас в минус при попытке перевести накопления обратно в рубли.
2. На конкретные небольшие финансовые цели можно ограничиться простым накоплением. На коротких сроках инфляция не успеет сильно «объесть» ваши сбережения, но для всего, что запланировано на сроки в полгода и более, лучше подключать дополнительные финансовые инструменты.
3. Все крупные и долгосрочные накопления лучше вести в формате вкладов. Процент по вкладам, как минимум, не даст инфляции подорвать покупательную способность ваших сбережений, а еще поможет ускорить их рост и достижение поставленных вами целей. К тому же, когда сбережения лежат на отдельном счете, будет меньше соблазнов использовать их не по назначению.
Подводя итоги: не копите деньги, если вы не хотите делать это правильно. Копите их так, чтобы сохранить и деньги, и качество вашей жизни, делайте это осознанно, расчетливо и не позволяя никому и ничему мешать вам в достижении ваших финансовых целей 😉
Материал подготовлен командой ПАО Норвик Банк
Норвик Банк предлагает услуги физическим и юридическим лицам: кредиты под залог недвижимости, вклады, расчетно-кассовое обслуживание, обмен валюты, дебетовые и кредитные карты. Читайте наш Блог на сайте, подписывайтесь на наш Телеграм-канал и будьте в курсе актуальных новостей!
