Мы уже рассказывали, как не прогадать с выбором квартиры и купить ту самую. Но после сделки поджидает новая трудность — долг перед банком, который хочется как можно скорее закрыть, не превращая свою жизнь в ипотечную кабалу… Вот только как это сделать?
Делимся лайфхаками от брокеров «Страны Девелопмент» — наши специалисты не только помогают подобрать самую выгодную кредитную программу, но и готовы раскрыть несколько секретов, как проще всего от него избавиться.
Секрет 1: большой первоначальный взнос
Если есть возможность, внести в качестве первого вклада сумму больше обязательной — непременно воспользуйтесь этим. Чем меньше долг, тем ниже переплата.
Гораздо выгоднее договориться с друзьями или родными, чем брать взаймы у банка. Давайте сравним на примере.
Для квартиры стоимостью 5 млн, первоначальный взнос 30% составит 1,5 млн. Но если вы увеличите его на 500 тыс., переплата снизится на целых 5 млн, а сумма ежемесячного платежа — на 7 тыс.
Секрет 2: вносите досрочные платежи
Можно подумать: «Тоже мне секрет». Но правильно ли вы выбрали стратегию погашения?
Некоторые заёмщики копят большую сумму, чтобы разово внести крупный платёж, хотя гораздо выгоднее вносить пусть мелкими суммами, но постоянно — это позволяет уменьшать объём долга и соответственно общую переплату.
Проценты на ипотеку начисляются каждый день, поэтому чем раньше сделано частичное досрочное погашение, тем больше удастся сэкономить.
Секрет 3: сокращайте срок, а не платёж
Конечно, никому не хочется ограничивать себя в покупках и снижать привычный уровень жизни. И при досрочном погашении кажется логичным уменьшать ежемесячный платёж — ведь тогда ипотека будет не так сильно бить по бюджету.
Но это ошибочное представление — лучше направлять сумму досрочного платежа на сокращение срока, особенно в первые месяцы. Такая схема погашения кредита гораздо более выгодна для заёмщика, потому что каждый новый месяц = начисление новых процентов на оставшуюся сумму кредита.
Ещё один лайфхак: вносить досрочный платёж вместе с основным. Тогда вся сумма будет направлена в счёт основного долга, а не на накопленные проценты.
Дополнительный лайфхак!
Если вы ещё не получали налоговый вычет, самое время это сделать. Государство вернёт часть уплаченных налогов, и если у вас нет других кредитных обязательств, лучше также внесите сумму в качестве досрочного платежа по ипотеке. Кстати, сейчас получить вычет стало ещё проще — сделать это можно в личном кабинете налогоплательщика.
Государство возвращает до 13% дохода за прошедший год — это весомая сумма, которая позволит сократить переплату по кредиту и быстрее освободить себя от долгов. Рассмотрим 4 варианта внесения досрочного платежа с налогового вычета, условия по ипотеке остаются такие же: стоимость квартиры 5 млн, первоначальный взнос 30%.
Рассчитайте индивидуально у брокера выгодные варианты досрочного погашения ипотеки на квартиру в новостройке.
Ещё больше полезных лайфхаков вы найдёте на нашем канале. Скоро расскажем, как покупать недвижимость с нынешней процентной ставкой по ипотеке и какие программы готовы предлагать банки и застройщики.