Медиативное соглашение представляет собой внесудебную договоренность сторонами посредством третьего лица. Они могут быть как юридические, так и физические лица. Подобного рода урегулирование проходит без участия государственных ведомств – без суда, судебных приставов и позволяет участникам экономить время и средства. Но помимо законных действий нотариально удостоверенные медиативные соглашения применяются для транзитного движения денежных средств по счетам с дальнейшим обналичиванием.
Схема простая. Стороны – юрлицо и физлицо. Один из возможных видов сделки — первый обязан выплатить денежные средства второму по договору переуступки (цессии). Якобы юрлицо – заемщик, а физлицо – взыскатель, получивший это право через выкуп долга у другого кредитора. Второй пример сделки – возврат якобы задолженности за неисполнение какого-либо договора. Подписанное нотариусом медиативное соглашение передается для исполнения в банк с последующим перечислением денежных средств физлицу. Затем оно обналичивает их. Чаще всего компании являются однодневками и никакой реальной хозяйственной деятельности не ведут.
В рамках борьбы с этой схемой обналички изменения в ФЗ №234 обязывают нотариусов проверять действительность долговых обязательств между заемщиком и кредитором. Если они окажутся фиктивными, то уполномоченное лицо не вправе подписывать данный исполнительный документ и должно доложить в Росфинмониторинг. Нотариуса могут оштрафовать на небольшую сумму (на практике 20-30 тысяч рублей), если будет выявлена схема обналички с подписанным им документом.
Кроме медиативных соглашений нотариусы обязаны отказывать в удостоверении других документов в рамках противодействия отмывания денежных средств. Речь идет о совершении исполнительных надписей, внесении и снятии на депозит и обратно денежных средств и ценных бумаг, удостоверении договора займа или купли-продажи доли в капитале ООО. Также они должны проверять подлинность документов, в том числе связанных с отчуждением или залоге имущества и при сделках с недвижимостью, находящимся под обременением.
Сегодня реже стала проводиться обналичка через исполнительную надпись нотариуса. Она используется как внесудебная альтернатива судебного приказа или исполнительного листа. С ее помощью кредитор может вернуть долг. Сначала он должен уведомить должника, затем обратиться к нотариусу с копией кредитного договора и суммой задолженности. Далее нотариус их рассматривает, вносит исполнительную надпись и направляет об этом уведомление кредитору и должнику. С помощью исполнительной надписи стоящие за физлицом обнальщики взыскивают фиктивный долг. Банк обязан перевести деньги, которые затем снимаются с карты. Более популярна сегодня схема, при которой обнальщики оформляют нотариально заверенные доверенности на управление счетами подставных лиц.
По данным Росфинмониторинга, в настоящее время для нелегального вывода денежных средств чаще используются физлица. Их доля превышает 60%, остальное – через юрлиц. Последние стали реже задействоваться в незаконных финансовых операциях после появления платформы ЦБ «Знай своего клиента». Как известно, она ранжирует компании на зеленый, желтый и красные уровни. Попадание в два последних могут повлечь блокировку расчетного счета и иные санкции от банков.
