В данной статье будет описан способ вложения денежных средств в Альфа-Банк под 96% годовых. Ранее я уже писал о том как вкладывать деньги в Т-Банк под 77% годовых. Рекомендую сперва начать с Т-Банка. Здесь же будет описан аналогичный способ для Альфа-Банка. Рекомендую прочитать эту статью и не пробовать все делать самостоятельно, потому что в этом банке есть ряд тонкостей и нюансов, которыми я бы хотел с вами поделиться. После прочтения этой статьи и прежде, чем выполнять то, что в ней написано рекомендую ознакомиться с обновленной версией статьи.
Сперва необходимо провести подготовку по пунктам ниже.
- Опциональный пункт. Открываем ИИС типа 3. Помните, что если у вас есть ИИС, открытый ранее 2024 года и не конвертированный в ИИС типа 3, либо более 3 ИИС типа 3, открытых в 2024 году и позже, то открытие еще одного ИИС может привести к потерям уже полученных налоговых льгот. Проверить наличие открытых ИИС можно личном кабинете налогоплательщика (Вкладка "Информация" - "Банковские счета" - "Сведения об ИИС")
- Открываем еще 6 брокерских счетов самостоятельно. В итоге у вас должно быть 7 брокерских счетов и 1 ИИС.
- Проходим тестирование "Ещё"-"Управление счетами"-"Тестирование": "Необеспеченные (маржинальные) сделки" и "Облигации со структурным доходом". Рекомендую пройти тестирование самостоятельно и не искать правильные ответы в интернете.
- Настраиваем лимит маржинальной торговли для этого переходим в раздел "Ещё"-"Управление счетами"-"Счета"-"Лимит заемных средств" и выставляем ограничение 30 000 ₽ и так для каждого счёта.
Обратите внимание, что в Альфа-Банке нельзя открыть более 7 брокерских счетов, причем в это число входят уже закрытые счета, поэтому ни в коем случае не закрываем брокерские счета!
Вновь предупреждаю, что по законам я не могу давать вам инвестиционных рекомендаций и информация ниже не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Только вы несете ответственность за ваши денежные средства. Перечислю риски, которые принимаю делая описанные в этой статье действия.
- Риск остановки торгов биржи. Такое происходило в 2022 году и торги тогда не велись несколько месяцев, соответственно все это время у вас не будет доступа к вашим деньгам.
- Риск волатильности. Цены на актив могут меняться со временем.
- Вытекающий из 2 пункта риск принудительного закрытия позиции брокером, если стоимость активов снизится ниже минимальной маржи.
- Риск дефолта. Если государство объявит дефолт по госдолгу, то вы можете не получить в обозначенный срок свои деньги.
- При переносе непокрытой позиции на следующий день, может не хватить бесплатного лимита в 30 000 ₽ и у вас может быть списана плата в размере 90 ₽ в день с каждого из счетов.
Данный перечень может быть не полным, потому что некоторые риски трудно прогнозируемы.
Когда чек лист подготовки выполнен, можно перейти к дальнейшим действиям. Альфа-Инвестиции дает возможность взять до 30 000 ₽ в займ (а реально из них можно взять только 29 000 ₽ ) без взимания платы за перенос позиции на следующий день. В качестве базового актива я выбрал ОФЗ 29024. Облигации серии 29ХХХ имеют плавающий купон, привязанный к ставке межбанковского кредитования - RUONIA, таким образом данные облигации не должны сильно падать в цене при повышении ключевой ставки. Ставка риска по данной облигации составляет 15%, это значит, что по пропорции собственных средств нужно 4 118 ₽ или 15%, а остальные 29 000 ₽ или 85% нам даст брокер не забываем о накопленном купонном доходе, на момент написания статьи он составляет 14,11 ₽ на каждую облигацию. На практике же я не стал выжимать максимум доходности и решил приобрести 36 облигаций ОФЗ 29024, их рыночная цена составляет 96,336% от номинала 1 000 ₽ и НКД 14,11 ₽. Рассчитаем комиссию 0,3% за покупку облигаций 36 * (96,336% * 1 000 ₽ + 14,11 ₽) * 0,3/100 = 105,57 ₽. Итого будет куплено облигаций на сумму 35 188,92 ₽, из которых 29000 ₽ будут заемными, а 6188,92 ₽ - собственные, а так же будет уплачена комиссия в размере 105,57 ₽. Для этого я пополнил брокерские счета на 6 294,49 ₽ каждый.
Ни в коем случае не следует брать задолженность выше 29 000 ₽. Если задолженность достигает размера 29 600 ₽ и выше то за перенос на следующий день может взыматься комиссия в размере 90 ₽ / день с каждого счёта, поскольку стоимость ваших бумаг, участвующих в РЕПО, может не хватить для переноса позиции и тогда брокер залезет в рублевый баланс, и в случае, если у вас долг 29 000 ₽, то до бесплатной границы в 30 000 ₽ у вас остается целая 1 000 ₽ запаса!
Проделав вышеописанные действия, получил результат как на скриншотах ниже.
После, можно пополнить брокерский счёт так, чтобы задолженность составляла ровно 29 000 ₽. Для примера на скриншоте необходимо пополнить на 88.90 ₽.
Теперь посчитаем потенциальную доходность данных действий. Актуальную ставку RUONIA можно уточнить по ссылке, и на момент написания статьи она составляет 18 %, но так как облигация торгуется с дисконтом, то доходность следует скорректировать на размер дисконта (18 / 0,96336 = 18,668 %), а так же на размер НДФЛ в 13% (18,668 * 0,87 = 16,24%). Я заплатил комиссию 105,57 ₽ с каждого счёта, которая будет окупаться примерно 7 дней (105,57 ₽ / ( 35 188,92 ₽ * 16,24 % / 365 ) ). Доход выплачивается в соответствии с графиком погашения ОФЗ 29024 раз в квартал: в конце октября, января, апреля, июля. Налог с купона удерживается автоматически. Точно можно определить сколько начислено за день по НКД, для этого необходимо из значения НКД в текущий день вычесть НКД за прошлый день: у меня получилось 17,64 ₽ / день, а с учетом налога 15,34 ₽ на вложенные 5786,53 ₽ (36 облигаций с учетом комиссии за покупку и без учета НКД), что составляет 96,76% в годовом выражении. Имея 7 брокерских и 1 индивидуальный инвестиционный счет можно получать 3 683,23 ₽ ежемесячно. Единственный момент заключается в том, что при выводе с ИИС, его необходимо закрыть, поэтому я не буду закрывать и выводить деньги с ИИС.
Научитесь зарабатывать больше — подпишитесь на мой канал об инвестициях. Я расскажу как зарабатывать до 40000 рублей ежемесячно в сфере финансов