Вы когда-нибудь задумывались о том, к какому слою населения вы относитесь в сфере достатка? Вы финансово свободны или зависимы?
Мы, конечно, по разному себя оцениваем, это мнение достаточно субъективное. Но есть градация, о которой я узнала на одном из курсов по финансовой грамотности, мне она более понятна. Поведаю о ней в этой статье и вы сразу поймете, на каком уровне финансовой свободы вы находитесь.
Приветствую, Дзенолюбы! Это канал о том, как начать жизнь с нуля после 35 лет, о саморазвитии в разных сферах и о жизни обычной российской женщины.
Когда вы видите, на каком уровне финансовой свободы вы находитесь, то понимаете, к чему стремиться, либо остаетесь удовлетворенным своим положением и продолжаете жить на этом уровне.
Мне лично мой уровень не нравится и я хочу подняться, хотя бы на пару ступенек вверх.
Уровень 0. Финансовая опасность (должник).
Из названия уровня понятно, что вы находитесь в финансовой опасности, если вы должник. Но здесь есть нюанс.
Вы можете быть должником и при этом иметь положительный баланс накопленного капитала. Тогда, конечно же, вы на другом уровне.
Вы в финансовой опасности, если сумма всех ваших накоплений и имущества (в том числе машина, квартира, акции, золото и т.д.) меньше, чем сумма ваших долговых обязательств.
Например, как у меня:
Капитал:
ИИС и брокерский счет 50 000 рублей
Недвижимость 100 000 рублей (1/4 доля дома)
Подушка безопасности (кубышка) 2000 рублей
Пенсионные накопления (счет в банке) 9500 рублей
ИТОГО: 161 500 рублей капитала
Мои долги:
Кредиты и кредитные карты 460 000 рублей
формула подсчета баланса: капитал-долги= баланс
161 500 - 460 000 = -298 500 рублей
Я в минусе на балансе, а значит я в финансовой опасности!!
Уровень 1. Нулевой
Это значит что ваши долги сопоставимы с вашим капиталом. Либо у вас нет долгов, и нет капитала (накоплений и имущества). Есть только доходы и расходы в месяц, которые друг друга перекрывают, сколько заработали, столько и потратили.
Например:
Капитал 100 000 рублей
Долги и кредиты 100 000 рублей.
ИЛИ
Капитал 0 рублей.
Долги и кредиты 0 рублей
ИЛИ
Ипотека 2 000 000 рублей
Имущество (квартира) 2 000 000 рублей
Этот уровень неплох тем, что вы хотя бы не в минусе, но если нет накоплений и финансовой подушки безопасности, то это еще не финансовая свобода и даже не безопасность. Потому что в любой момент может случиться форс-мажор и вы не сможете работать, без накоплений вам не на что будет жить.
Поэтому идем дальше, и стремимся к следующему уровню.
Уровень 2. Финансовая безопасность.
В идеале, чтобы быть на этом уровне, нужно избавиться от всех долгов, накопить подушку безопасности на сумму, равную вашим расходам в месяц умноженную на 6-12, то есть сумму, которой хватит на то, чтобы пожить без работы минимум полгода-год.
Но даже если у вас есть долги и при этом ваши накопления существенно их превышают, а погашение этих долгов происходит легко и составляет не более 20% ваших доходов в месяц, то в принципе вы находитесь на уровне безопасности.
То есть по сути быть в безопасности, это значит быть в плюсе, в расходах на месяц должна быть статья погашения долгов и это учитывается при накоплении подушки безопасности.
Например.
Капитал 100 000 рублей (ИИС, счет в банке или наличка под подушкой, как угодно)
Имущество 500 000 рублей (дом или машина, или еще что-то)
Подушка безопасности 180 000 рублей (30 000 х 6 месяцев)
ИТОГО: 780 000 рублей
Долги 50 000 рублей (кредитная карта или кредит или другой займ)
БАЛАНС: 780 000 - 50 000 = 730 000 рублей
Вариаций может быть много, главное, чтобы была подушка безопасности, даже если нет капитала на счетах, и баланс был выше нуля.
Уровень 3. Финансовая независимость.
Здесь начинается самое интересное, мало кто в нашей стране может похвастаться этим уровнем. Чтобы до него дойти, понадобиться много усилий и много времени. Но нет ничего невозможного, есть есть поставленная задача, стремление и дисциплина.
На этом уровне находятся люди, которые накопили достаточно капитала для того, чтобы получать неплохие дивиденды.
Например, если вы хотите не работать, но получать в месяц 50 000 рублей от инвестиций, то капитал должен быть примерно в 150 раз больше.
50 000 х 150 = 7 500 000 рублей
Соответственно, если хотите получать 200 000 рублей, то нужно накопить
30 000 000 рублей.
Так просто, не правда ли?))
Уровень 4. Финансовая свобода.
Название уровня говорит само за себя. На этом уровне находятся люди, которые просто тратят свои деньги, не задумываясь о сумме расходов, которые могут позволить себе личные самолеты, корабли и т.д.
Все знают этих людей, находящихся в списке Форбс. И если у них получилось достигнуть такого уровня финансовой свободы, то чисто гипотетически это может получится и у других. Но здесь много своих НО...
***
Чтобы подняться с 0 на 1 и 2 уровни, нужно уметь управлять своими финансами, чтобы подняться на 3 и 4 уровень, нужно уметь инвестировать.
Сейчас я прорабатываю свою финансовую грамотность, учусь управлять деньгами. На своем канале я пишу статьи, как я выхожу из долговой ямы, как планирую накопления.
Я поставила цель выйти на 2 уровень и накопить миллион рублей, как это у меня получится и получится ли вообще, вы можете узнать из моих статей.
Подписывайтесь! и узнаете первыми)
А на каком уровне финансовой свободы находитесь вы?
Делитесь в комментариях!