Существуют микрофинансовые организации (МФО), взаимодействие с которыми после получения займа может создать проблемы с вашей кредитной историей. Эти МФО не обновляют данные даже после того, как должник погасил долг или уступил права требования. Это необходимо знать всем, не только должникам, но и заемщикам, чтобы избежать работы с такими компаниями. Эти кредиторы могут без оснований испортить вашу кредитную историю, что приведет к дополнительным проблемам.
Законодательство по кредитным историям
Федеральный закон ФЗ-218 от 22.12.2004 регулирует порядок ведения и обмена данными кредитных историй. Согласно закону, все кредиторы, включая банки, МФО и другие финансовые организации, обязаны формировать кредитные истории заемщиков и должников, даже если клиенту отказали в кредите. Они заносят информацию в одно из шести официальных бюро кредитных историй (БКИ):
- Данные по кредитам, задолженностям и их закрытию.
- Информация по всем заявкам и отказам в выдаче кредита.
- Сведения о банкротстве (вносит финансовый управляющий).
- Информация о передаче долга коллекторам.
- Исправления неверных или ложных данных.
- Сведения о всех обращениях за кредитными историями.
Банки обязаны вносить информацию даже после отзыва лицензии, и за этим следит Центробанк. Как физические, так и юридические лица, кредиторы подвергаются штрафам по административному кодексу КоАП за невнесение информации о заемщике в БКИ, несвоевременное внесение или оставление ложных данных.
Финансовые организации, не обновляющие кредитные истории
Многие, заказывая свою кредитную историю через Госуслуги, могут обнаружить в списках МФО, активно рекламирующие свои услуги, но не выполняющие свои обязательства по предоставлению информации в БКИ. Например, вы погасили заем, ваш долг списан в результате банкротства или передан коллекторам. Любой кредитор обязан отразить это в вашей кредитной истории в одном из БКИ.
Однако такие недобросовестные финансовые организации не вносят исправления по закрытию задолженностей вовремя, оставляя ложную информацию о вас в БКИ. Специалисты со временем могут понять, что информация не была обновлена, но за это время вы будете в черном списке. Это особенно опасно, если вы планируете брать новый кредит, так как отказ по причине ложной задолженности ухудшит ваш кредитный рейтинг.
Организации с проблемами по обновлению кредитных историй
Многие при заказе своей кредитной истории через Госуслуги обязательно встретят в списках эти микрофинансовые организации с активной рекламой. Такие кредиторы не выполняют своих обязанностей по предоставлению информации в БКИ, загрузке данных и пополнению кредитных историй. Например, вы рассчитались по займу, или кредит списан по процедуре банкротства, или вашу задолженность кредитор переуступил коллекторам. Любой кредитор обязан это отразить в вашей кредитной истории по одному из БКИ.
Но по факту такие недобросовестные финансисты не вносят вовремя исправления по закрытию задолженностей. В итоге о вас в БКИ остается уже ложная информация как о злостном должнике. Специалистам конечно через время будет понятно, что это просто не исправленная информация – потому что не будет отметок о дальнейших процедурах по взысканию долга. Но за это время вы будете в черном списке. Особенно если соберетесь брать кредит, и вам на этом основании откажут. Еще и появятся данные об отказе – они тем более ухудшат ваш рейтинг. Такие организации нередко это делают в отместку.
К числу таких организаций относятся:
- «До Зарплаты» (ООО МКК «Союз 5», Санкт-Петербург), аффилированные с ней компании: ООО «ДЗП-ЦЕНТР», МКК «ДЗП Развитие 3», МКК «Твои плюс».
- МКК «Микроклад», работающая по всей России.
- МКК «Турбозайм», Москва.
- МФК «Быстроденьги», имеющая офисы в 115 городах России.
- МФО «Деньги сразу», работающая в 160 городах.
- Cash-U Finance, несмотря на закрытие, продолжает общение по электронной почте.
- МФК «Деньга», Санкт-Петербург.
- ООО «ПКО «Юнона», коллекторское агентство, работающее по всей России.
- МФК «Центр финансовой поддержки «VIVA Деньги», Ставрополь, аффилированные с ними компании, такие как ООО «Вива Коллект».
Это основной перечень компаний с постоянными проблемами по чистке кредитных историй. От всех этих организаций часто данные без изменений висят в кредитной истории, несмотря на завершение займа. На них часто жалуются те, кто прошел процедуру банкротства. На исправления тратятся месяцы, и наиболее действенными оказываются жалобы на эти организации.
У них всех на сайтах написано, что они в составе СРО, и соблюдают законодательство РФ.
Причиной просрочек с загрузкой данных в БКИ могут быть как умышленные действия, чтобы навредить заемщику в его истории, так и бюрократическая халатность. Иногда – умысел протянуть возможность взысканий. В любом случае, несмотря на обязанность всех кредиторов пополнять данные своевременно, штрафы для юридических лиц составляют от 30 до 50 тысяч рублей. Малые суммы, большая волокита по контролю и взысканию таких штрафов – причина того, что недобросовестнее кредиторы продолжают так поступать. Поэтому с такими организациями лучше не иметь отношений.
Читайте также: Какие МФО жестят при просрочке
Как проверить свою кредитную историю и подать жалобу
Заказать просмотр данных по кредитной истории можно легко с помощью Госуслуг. На сайте в поиске по запросу «БКИ» будут выданы ссылки официальных БКИ. В каждом бюро можно регистрироваться по аккаунту Госуслуг или через электронную почту. По бесплатно выданному кредитному отчету сможете увидеть, какой закрытый кредит у вас показывается незакрытым, и по какой организации. При этом например, видно – заем «До зарплаты» остается непогашенным, независимо от того, переуступили они задолженность коллекторской «Фемиде» или не уступали. Дальнейшие ваши варианты действий:
- На странице сайта компании есть кнопка для подачи жалобы. В свободной форме подается обращение с пояснением.
- Послать письмо на указанный электронный адрес гугл-почты компании.
На такие обращения компании реагируют, и исправляют ситуацию. Особенно если это были обычные проволочки сотрудников. Но параллельно можно обращаться и на сайт Центробанка с открытым доступом.
В обращении размещается просьба убрать задолженность по причине списания долга. К обращению вложить копии документов о погашении долга или завершении банкротства. То же с переуступкой долга – они должны списать этот долг со своего баланса.
8 (965) 586-20-90 – Бесплатная консультация
Подписывайтесь ✍ и ставьте палец 👍, будет много интересного🎈