Когда речь заходит о сбережениях, каждый из нас сталкивается с вопросом: выбрать вклад или накопительный счёт. Оба инструмента имеют свои преимущества и особенности, поэтому важно понять, что из них лучше подходит именно вам.
Банковский вклад: стабильность и гарантии
Вклад (или депозит) — это классический способ сохранить деньги с гарантией их возврата и получения фиксированного дохода после окончания срока договора вклада.
Обычно его открывают на 3-9 месяцев, реде нескольких лет, в зависимости от условий банка.
Преимущества вклада:
- Фиксированная процентная ставка.
Когда вы открываете вклад, вы точно знаете, какой процентный доход получите в конце срока. Это даёт стабильность и предсказуемость, что особенно важно в периоды экономической неопределённости
- .Защита от инфляции.
Вклад позволяет сохранить сбережения от обесценивания, так как процентная ставка, как правило, выше уровня инфляции или находится на его уровне.
- Гарантированная прибыль.
Независимо от того, что происходит с экономикой, вклад всегда приносит доход, который был оговорён в момент его открытия.
- Государственные гарантии.
Система страхования вкладов защищает ваши средства, и в случае проблем с банком государство вернёт вам до 1,4 млн рублей.
Почему опасно хранить более 1,4 млн рублей в банке читайте тут👇👇👇
Однако у вкладов есть и свои ограничения.
- Во-первых, досрочное снятие средств, как правило, приведёт к потере всех начисленных процентов, что делает этот инструмент не самым гибким. При досрочном снятии денег на проценты можно не надеяться, так как банк их считает по 0,01 % годовых.
- Во-вторых, на рынке могут появляться более выгодные предложения, но ваши деньги будут «заморожены» до окончания срока вклада.
Накопительный счёт: гибкость и удобство
Накопительный счёт — это более современный инструмент, который сочетает в себе черты как вклада, так и обычного текущего счёта. На такой счёт можно в любой момент положить или снять деньги без потери процентов.
Преимущества накопительного счёта:
- Гибкость в использовании.
Основное преимущество накопительного счёта — это возможность свободно управлять своими деньгами. Вы можете вносить средства или снимать их в любой момент, и при этом продолжать получать доход от процентов на минимальный остаток по счету.
- Проценты на остаток.
Проценты на накопительном счёте начисляются на остаток средств. Чем больше денег на счету, тем больше доход. Этот инструмент идеально подходит для тех, кто хочет иметь доступ к своим деньгам, но при этом не терять возможность зарабатывать на них. Вам подойдёт накопительный счет, если, например, вы планируете в ближайшее время купить квартиру или участок, автомобиль и находитесь в активном поиске. Открыть вклад на менее, чем на 3 месяца сложно, поэтому в таком случае подойдёт накопительный счёт, по которому каждый месяц будет начислен процент на остаток на счёте.
Но накопительный счёт имеет и свои минусы.
- Процентные ставки на таких счетах, как правило, ниже, чем на вкладах, и могут варьироваться в зависимости от условий банка.
- Также некоторые банки предлагают более высокие ставки только при выполнении определённых условий, таких как минимальный неснижаемый остаток или совершение ежемесячных покупок по картам банка.
Что выбрать: банковский вклад или накопительный счёт в банке?
Ответ на этот вопрос зависит от ваших целей и финансовой ситуации. Если вы хотите получить гарантированный доход и не планируете использовать деньги в ближайшее время, вклад — это отличный вариант. Он обеспечит стабильный процентный доход и защитит ваши сбережения от инфляции.
Если же вам важна гибкость и возможность свободно управлять своими финансами, накопительный счёт — лучший выбор. Он позволит вам одновременно и сохранять деньги, и иметь к ним постоянный доступ, не теряя дохода от процентов.
Комбинированный подход
Стоит отметить, что многие финансово грамотные люди комбинируют оба инструмента, распределяя средства в зависимости от их целей. Например, часть средств можно разместить на вкладе для долгосрочного сбережения, а часть — на накопительном счёте для покрытия непредвиденных расходов или краткосрочных целей.
Такой подход помогает одновременно сохранить стабильность и гибкость в управлении финансами, что особенно важно в условиях неопределённости на рынке.