Перед выдачей кредитов финансовая организация досконально проверяет всех потенциальных заемщиков для оценки вероятности невозврата денег. Объективная оценка достигается при использовании кредитного скоринга. Это система, учитывающая различные характеристики клиента. Она появилась в прошлом веке. В переводе с английского скоринг означает счет. Эта система используется при выдаче займов в режиме онлайн. Она позволяет клиенту получить деньги в течение получаса.
Принципы работы скоринга
С помощью скоринга проводят оценку платежной способности заемщика. Это специальная аналитическая компьютерная программа с заложенными в нее статистическими сведениями и сценариями. Результат формируется в виде выставления клиенту скорингового балла. От него будет зависеть принятие решения о возможности предоставления клиенту кредита.
Такую процедуру можно представить в следующем виде:
- Заемщик выбирает кредитора на основании сравнения предлагаемых условий и подсчитывает переплату, используя кредитный калькулятор.
- Клиенту необходимо заполнить анкету и некоторое время подождать, пока примут решение.
- Заявка анализируется с помощью скоринговой системы. В течение 5 минут программа рассчитает величину скорингового балла, на основании которого клиенту направят ответ о принятом решении.
Параметры, подлежащие учету
Платежная способность заемщика оценивается по архивным данным бюро кредитных историй и сведений из анкеты, которую заполнил клиент. Сведения о параметрах и характере математического алгоритма кредиторы держат в секрете для обеспечения защиты от мошенников, которые пытаются обмануть систему.
Существует перечень общих характеристик, которые используют практически все кредиторы:
- Скоринговая модель заявок. По такой программе проверяют платежную способность клиента, проводя его первичную оценку.
- Использование поведенческого скоринга. Аналитическая система может сделать прогноз финансовых действий заемщика. На этом основании устанавливают кредитные лимиты по картам.
- Проведение коллекторского скоринга. Такие программы используют, когда клиенты нарушают кредитные обязательства.
- Программа для скоринга мошенничества. Алгоритм программы обеспечивает выявление мошеннических действий со стороны клиента.