Произошёл скандал по поводу денег простого гражданина! Он положил в банк 350 000 рублей, а через год получил лишь 257 000. Узнайте, как Верховный суд решил вопрос!
Чтобы не стать жертвой подобных историй, стоит обратиться за помощью к профессионалам.
В погоне за максимальной выгодой многие граждане доверяют свои сбережения банкам, рассчитывая на стабильный рост своих накоплений за счет начисления процентов.
Но, к сожалению, нередко вместо ожидаемого богатства они сталкиваются с неприятной реальностью: деньги не только не увеличиваются, но и уменьшаются, а судебные разбирательства подтверждают законность действий банка.
В чем же кроется подвох? Дело в том, что некоторые банки, используя хитрость и недобросовестные методы, под видом привлекательных вкладов предлагают клиентам приобрести страховые продукты, которые нередко оказываются совсем не тем, что ожидалось.
Пример из практики Верховного суда РФ
Один мужчина, желая получить максимальную выгоду, решил разместить свои сбережения в размере 350 000 рублей на новом вкладе, который предлагал банк. Сотрудник банка представил ему предложение «недюжинный доход» с высокими процентами – 8% годовых. Мужчина был впечатлен и подписал договор, считая, что он открывает банковский вклад.
Однако, спустя год, когда он решил узнать о начисленных процентах, его ждало разочарование.
Банк сообщил, что никаких процентов ему не полагается.
Оказалось, что мужчина подписал не договор банковского вклада, а договор инвестиционного страхования жизни, причем не с банком, а со страховой компанией.
По условиям этого договора, дополнительный доход полагался только при наступлении страхового случая, таким как дожитие до 2026 года, наступление инвалидности или смерть. В силу того, что мужчина был жив и здоров, ему предлагалось забрать деньги только через 5 лет.
Мужчина потребовал вернуть его деньги и обещанные проценты, но страховая компания выплатила ему всего 257 000 рублей, что соответствовало условиям договора.
В чем опасность таких схем?
-Непрозрачность условий:
Договоры страхования жизни часто содержат сложные условия, которые трудно понять рядовому гражданину. Сотрудники банка могут умолчать о некоторых нюансах или представить информацию в выгодном для себя свете.
-Неоправданные ожидания:
Клиенты, привлеченные обещаниями высоких процентов, часто не понимают, что они приобретают страховой продукт, который не гарантирует доходность.
-Риск потери средств:
В случае, если страховой случай не наступит, клиент может получить обратно только часть вложенных средств, а в некоторых случаях даже не получить ничего.
А что с нашим сюжетом с Верховным судом?
Суд установил:
При этом договор инвестиционного страхования с истцом заключён сотрудником банка, одновременно представлявшим интересы ООО «РСХБ-Страхование жизни» и действовавшим в интересах страховой компании
То есть сотрудник, не был независим в предложении услуг.
Потребитель, ссылался, что он не понял природу договора, и думал, что это договор банковского вклада. И действительно, это популярная схема, поверьте, люди реально не понимают что подписывают.
Сотрудник банка настойчиво рекомендовала заключить ему такой договор, в связи с чем, он был лишён возможности осознавать правовую природу сделки и последствия её заключения.
Истец ссылался на то, что имеет только среднее образование, всю жизнь проработал рабочим и слесарем, на дату заключения договора инвестиционного страхования ему исполнилось 64 года, он не обладал специальными познаниями в области финансовых услуг и проведения операций на рынке ценных бумаг, а правила, на основании которых заключался договор, превышали 30 страниц»,
При это важно знать, что Банк России уже давно рекомендовал страховым организациям воздерживаться от прямого и опосредованного (через посредников) предложения таким физическим лицам страховых продуктов с инвестиционной составляющей, в связи с тем, что договоры страхования жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, предусматривающие условие о единовременной уплате страховой премии либо выплаты по которым в соответствии с их условиями зависят от значений финансовых активов, предназначенных для квалифицированных инвесторов, содержат высокие инвестиционные риски и являются сложными для понимания широкого круга физических лиц, не обладающих специальными знаниями в области финансов (информационное письмо от 13 января 2021 г. № ИН-01-59/2), напоминает ВС.
По мнению Верховного суда, апелляционная инстанция не дала оценку тому, является ли спорный договор сложным и не проверил, вся ли информация была предоствлена.
Суд также не устанавливал, была ли ответчиком предоставлена при заключения договора инвестиционного страхования полная и достоверная информация о том, что предлагаемый сотрудником банка финансовый продукт не гарантирует получение дохода, а также предусматривает возможность возврата гражданину средств не в полном объёме при досрочном прекращении договора.
Апелляционная инстанция также не учла, что в отношениях с потребителем-гражданином обязанность доказать надлежащее представление информации об услуге возложена на исполнителя, уточняет ВС.
При таких обстоятельствах Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ определила направить дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.(№ 14-КГ24-5-К1)
Что делать, чтобы не попасть в такую ловушку?
-Внимательно читайте договор:
Прежде чем подписывать любой договор, внимательно изучите его текст. Обратите внимание на все пункты, особенно касающиеся условий выплаты процентов и возможных рисков.
-Спрашивайте о деталях:
Не стесняйтесь задавать вопросы сотрудникам банка о продукте, который вам предлагают. Уточняйте, какие риски и ограничения связаны с данным продуктом.
-Не бойтесь отказать:
Если вам что-то непонятно или вы сомневаетесь, не спешите подписывать договор. Отложите решение до тех пор, пока не разберетесь во всех деталях.
Важно помнить:
Несмотря на то, что в некоторых случаях действия банков и страховых компаний могут быть легальными, они не всегда являются честными. Будьте бдительны, не верьте обещаниям "недюжинного дохода" и внимательно изучайте все условия перед тем, как доверять свои сбережения.
Получите профессиональную помощь с составлением договоров уже сегодня!
Подпишитесь на наш канал и телеграмм (там вывешиваем то, что никогда не будет вывешено здесь + бесплатные консультации для подписчиков), каждый день даем четкий план решения юридических вопросов!