Почему так важно начать инвестировать и как следуя 8 основным шагам начать это делать? Об этом и не только в данной статье 📃
В настоящее время все чаще говорят о инвестициях и это не удивительно, так как это способ сберечь и приумножить свой капитал в виде денежных средств.
Однако у человека не подготовленного сразу возникают страхи и сомнения в голове по типу: это все обман, не жили богато и не стоит начинать и тому подобное в этом духе.
Но на самом деле инвестиции — это просто навык, который необходимо в себе сформировать. Это как с вождением автомобиля, один раз научился водить - на всю жизнь научился.
Итак, сейчас мы разберем основные ключевые шаги, которые помогут новичкам начать свой путь в мир инвестиций.
1 шаг: Определите свои финансовые цели
В самом начале, когда вы только задумываетесь: а не вложить ли мне куда-нибудь свои деньги, чтобы их приумножить, необходимо определить, а собственно с какой целью я хочу вкладывать эти деньги? Например:
- Обеспечить себе достойную старость;
- Купить дом/квартиру/машину;
- Создать подушку безопасности;
- Обеспечить образование детей;
- Съездить в кругосветное путешествие;
Когда есть четкое понимание целей - далее можно уже оценить срок инвестирования и уровень риска, на который вы готовы пойти.
2 шаг: Оцените финансовую ситуацию
Еще в самом начале необходимо определить текущее состояние ваших финансов. Для этого необходимо убедиться, что у вас:
- Нет долгов. Если есть, то лучше всего погасить их заранее, т.к. они постоянно будут тянуть вас за собой и эффект от инвестиций сойдет на нет.
- Сформирована подушка безопасности. Это те денежные средства, которые обеспечат стабильно-прежний уровень жизни, если вы вдруг останетесь без активного дохода.
3 шаг: Определите свой уровень риска
Инвестиции и риск - к сожалению или к счастью, понятия взаимосвязанные.
Чем больше ожидаемая доходность - тем выше и риск соответственно.
Существуют 3 основных уровня риска:
- Консервативный риск. Инвесторы такого типа предпочитают минимизировать риски, вкладывая свои деньги в облигации и банковские депозиты. На данный момент можно рассчитывать на доход 12-15% годовых.
- Умеренный риск. Инвесторы такого типа готовы к небольшим колебаниям стоимости активов ради потенциально более высокой доходности, предпочитая как акции, так и облигации. На данный момент можно рассчитывать на доход 15-18% годовых.
- Агрессивный риск. Инвесторы такого типа готовы к риску. Они выбирают наиболее растущие акции или вкладывают деньги в криптовалюту, стремясь получить максимальную прибыль. На данный момент можно рассчитывать на доход свыше 18-20% годовых.
Если подводить какую-то черту, то новичкам рекомендуется начинать с консервативного уровня риска, постепенно проходя через все перечисленные уровни по мере накопления опыта и знаний.
4 шаг: Изучите основные инструменты инвестирования
Существуют минимум 6 основных инвестиционных инструментов:
- Акции. Покупая акции - вы становитесь совладельцем бизнеса или же акционером и будете разделять все победы и поражения компании, в которую вложились, а также сможете получать доход от роста ценных бумаг или дивиденды. Последние кстати платят не все компании. Если коротко, то есть акции роста и дивидендные акции. Акции роста - эти компании, которые реинвестируют всю полученную прибыль, а дивидендные акции - это как правило крупные компании, которые уже не могут показать сильного роста, поэтому платят дивиденды своим акционерам. Акции являются самым популярным, но в то же время рисковым финансовым инструментом.
- Облигации. Это долговые расписки или же долговые ценные бумаги, по которым вы получаете процентный доход, который называете купонным. Это наиболее безопасный вариант, чем акции, однако тут и меньшая потенциальная доходность.
- Фонды (ETF и ПИФы). Покупая ценные бумаги фонда, вы покупаете пай, т.е. чать в фонде. Фонды включают в себя целый набор акций или же облигаций, что существенно снижает риск, за счет грамотной диверсификации, которой занимаются владельцы фондов.
- Недвижимость. Этот финансовый инструмент является одном из старейших способов вложения денежных средств, и считается чуть ли не самым надежным. Однако, из минусов можно выделить большой порог входа. Нужно иметь минимум 1 млн. рублей, чтобы купить студийную квартиру или какой-нибудь гараж, чтобы потом сдавать его в аренду и на этом зарабатывать.
- Криптовалюты. Считаются относительно новым направлением, который привлекает инвесторов большими потенциальными доходностями. Однако не все так однозначно, т.к. имеются высокие риски и следует осознанно выбирать такой инструмент, имея определенную стратегию.
- Банковские вклады. На самом деле это не совсем про инвестиции, скорее способ хоть как-то сохранить ваши деньги, одолжив их банку и получая определенный процентный доход. На данный момент можно рассчитывать на доходность около 16% годовых.
5 шаг: Выберите инвестиционную стратегию
Существуют 2 основные стратегии в инвестициях:
- Долгосрочные инвестиции. Вы покупаете активы с расчетом на их рост. Однако, чтобы добиться максимальной прибыли - необходимо владеть ими минимум 5 лет и более. Здесь основной принцип - диверсификация, т.е. равномерное распределение активов.
- Краткосрочные спекуляции. Вы покупаете активы с целью их последующей перепродажи с учетом роста котировок. Эта стратегия требует глубокого погружения в понимания фондового рынка и однозначно не подойдет новичкам.
6 шаг: Откройте брокерский счет
Чтобы совершать операции на фондовом рынке, вам нужно выбрать брокера.
Брокер - это посредник между вами и фондовом рынком, т.к. нельзя напрямую покупать активы.
Чтобы сделать правильный выбор следует учитывать такие факторы, как комиссии за сделки, доступные инструменты, удобство платформы, а также хорошим бонусом будет наличие образовательных материалов.
7 шаг: Начните с небольших сумм
Новичкам в начале своего инвестиционного пути необходимо выработать привычку откладывать минимум 10% на инвестиции и потом уже постепенно, по мере возрастания вашего опыта, увеличивать процент вложений.
8 шаг: Следите за инвестициями, но избегайте паники
Думаю не для кого не секрет, что нельзя прото вложить свои деньги и забыть про них на определенное время. Такое возможно только с банковскими вкладами, да и то, если вы на 100% доверяете своему банку.
Поэтому, нужно периодически проверять свои инвестиции и корректировать портфель в зависимости от изменений на рынке. В среднем калибровку портфеля необходимо делать раз в 3-6 месяцев, тут главное избегать эмоциональных решений в периоды спада или подъема ценных бумаг.
Заключение
Начав инвестировать — вы сделаете первый и самый важный шаг к обретению финансовой свободы. Однако этот потребует от вас углубленной подготовки по изучению финансовых инструментов и пониманию своих целей. Следуя этим 8 шагам, вы сможете грамотно подойти в инвестированию и избеганию распространенных ошибок.
Ставь 👍 если было ценно!
Если есть что добавить обязательно пиши об этом в комментариях 👇
