Краудлендинг и другие варианты инвестиций
Куда вложить свои средства, чтобы не потерять имеющиеся и получить проценты? Что предлагают банки и краудлендинговые платформы? О росте цен на основные потребительские товары не говорит только ленивый. По данным Росстата, инфляция за прошлый 2023 год составила 7,42%. Это минимальное официальное значение. Максимальный уровень приводит исследовательский холдинг «Ромир» – 19,3%. Нечто среднее можно наблюдать в данных Сбериндекса: 12,2%.
Для вычисления роста инфляции используется показатель FMCG (fast moving consumer goods) – набор товаров повседневного спроса, куда входят продукты питания, средства личной гигиены, бытовая химия и т. п. Если при этом ваши доходы остались прежними, то вы чувствуете понижение качестважизни.
Какая же первая мысль? У всех по-разному. Одни подходят к начальству с вопросом прибавки к зарплате, другие ищут новую работу, третьи –подработку, четвертые начинают экономить, отказываясь от необязательных трат и переходят на товары более доступных брендов. Основное желание всех этих людей – сохранить хотя бы прежний уровень жизни. Для этого рынок предлагает разные варианты. Из консервативных –депозит в банках. После роста ключевой ставки Центробанка в июле 2024 года до 18% ставки по депозитным вкладам тоже выросли.
Как сообщает финансовый маркетплейс «Банки.ру», по депозитным вкладам банки предлагают от 18% до 21% годовых.
К консервативным инструментам также относятся облигации федерального займа (ОФЗ). Облигации с коротким сроком погашения (в 2025 году) максимально дадут 14% (данные Альфа-банка). По «длинным» ОФЗ (с погашением в 2035 г.) максимальный доход составит 12%. Неинтересно, правда?
Что же с привилегированными акциями (акциями, по которым выплачиваются дивиденды, но вы при этом вы не являетесь акционером компании, которая их выпустила)? По данным РБК, за 2023 год «Газпром нефть» выплатила своим инвесторам дивиденды в размере 15,66%, а «Сургутнефтегаз» – 25,64%. Эта прибыль уже может покрыть озвученную различными компаниями годовую инфляцию.
Так вы сохраняете свои деньги. Какие же на сегодня есть варианты преумножения своих доходов? Переходим к краудлендинговым платформам.
Плюсы краудлендинговых платформ
Если вы не слышали о краудлендинге, то почитайте наш предыдущий материал. Консервативные инвесторы сперва оценивают риски новых вариантов вложения своих средств. И здесь в защиту краудлендинга тот факт, что при стагнации фондового рынка(рынка, на котором торгуются ценные бумаги: акции, облигации и т. п.)весной 2022 года на краудлендинговых платформах продолжали совершаться сделки. То есть эти финансовые организации наименее подвержены санкционным рискам. Только за прошедший год рынок краудлендинговых услуг вырос более, чем вдвое, и составил 24,1 млрд рублей.
Деятельность краудлендинговых платформ регулируется Федеральным законом «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 02.08.2019 N 259-ФЗ, по которому заем на краудлендинговых платформах могут получить только юридические лица или ИП. Этот же закон обязывает краудлендинговые платформы публиковать годовую бухгалтерскую отчетность компаний-заемщиков за последний завершенный отчетный год и запрещает размещать предложения обанкротившихся организаций. Это снижает риски вкладчиков.
Пожалуй, самый большой плюс для инвесторов – это прибыль по вкладам. Она может составлять до 50% годовых.
Риски краудлендинговых платформ
С апреля 2024 года банковские вклады размером до 2 млн рублей подлежат возмещению, а краудлендинговые платформы такого страхования ваших вложений предложить не могут.
Если вы далеки от темы финансов, то оценить качество проверки заемщиков краудлендинговой платформы самостоятельно вам будет трудно.
Вложенные в облигации средства вы можете получить до срока погашения, продав эти ценные бумаги на бирже. Аналогично вы можете закрыть досрочно банковский вклад с потерей процентов и забрать изначально вложенную сумму. Краудлендинговая платформа же вернет вам деньги только после указанной заемщиком даты возврата.
Как выбрать краудлендинговую платформу для инвестиций?
Краудлендинговая платформа должна числиться в Реестре операторов инвестиционных платформ банка России. Например, краудлендинговая платформа «ИнвойсКафе» (ООО «Новые финансовые технологии») имеет государственный регистрационный номер 1147746688044. Нахождение в этом реестре гарантирует, что финансовая организация соответствует требованиям, предъявляемым к инвестиционной платформе, и обладает собственным капиталом не менее 5 млн рублей.
Обратите внимание на условия займа на краудлендинговой платформе. Какие документы запрашивает площадка у предпринимателей, как долго их проверяет?Эти документы должны быть в открытом доступе.
Есть ли возможность перепродать просроченный долг краудлендинговой площадке и не принимать участие в судах по банкротству заемщиков? Какова минимальная сумма для ваших инвестиций и комиссия самой площадки?
Подходите рационально к условиям для инвесторов. Конечно, обещание высоких процентов всегда радует, но поймите: чем выше доходы, тем выше и риски. Ставка в размере 50%, скорее всего, говорит о том, что вы вряд ли вернете свои деньги. 35% уже выглядят реалистично.
И обязательно читайте отзывы о краудлендинговой платформе, которую решили выбрать.
