Микрокредиты – зло. Однако с годами это зло прочно вошло в повседневную жизнь россиян. Несмотря на то, что некоторые клиенты оказываются в долговой яме, популярность микрозаймов сохраняется. Тем временем, чиновники объявили войну МФО и настроены вполне решительно.
Враждебное отношение к сфере микрозаймов высказывают многие чиновники. В июле Валентина Матвиенко предложило вовсе отказаться от микрокредитования. Она напомнила Центробанку о том, что люди, оформляющие микрозаймы, зачастую оказываются в долгах, они «отдают машины, закладывают квартиры, платят большие деньги». Но даже это не всегда позволяет справиться с закрытием долга (с учетом высокого процента).
Руководитель Центра правопорядка в Москве Александр Хаминский подтвердил слова Матвиенко. Он рассказал журналистам о том, что заемщики регулярно оказываются в ситуациях, когда нужно заложить имущество. Сначала в расход идет автомобиль, затем и недвижимость. Все это нужно для того, чтобы обслуживать тело займа.
Но вопреки нажиму на МФО, государство не спешит с решительными мерами. Так, глава ЦБ Эльвира Набиуллина отметила, что в большинстве случаев проблемы возникают у тех россиян, которые становятся клиентами нелегальных кредиторов. Поэтому проблема кроется не в самих МФО, а в том, что эта область плохо регулируется российскими законами.
Развивая свою мысль, Эльвира Набиуллина справедливо указывает на то, что полный запрет микрофинансовых компаний не решит проблему. Сработает обратный эффект: МФО уйдут в тень и продолжат свою деятельность. Главное, что нужно учитывать в данном случае – это устойчивый спрос россиян на микрокредитование. Для многих граждан микрозаймы превращаются в способ выживания, хотя и далеко не безопасный.
Тем не менее, Эльвира Набиуллина обратила внимание на микрофинансовую сферу. Со следующего года ЦБ начнет ее реформировать. Все начнется с разделения МФО на три группы. В зависимости от направления организации выделят:
- предпринимательское финансирование;
- целевое финансирование;
- классическое микрокредитование.
Ограничения коснутся в первую очередь последней категории, в которую входят популярные займы «до зарплаты». К примеру, для заемщиков введут ограничение на количество одновременных займов. Взять больше одного микрокредита не получится – перед тем, как брать на себя новые обязательства, придется разобраться со старыми.
Жадность компаний также умерят. Им запретят начислять переплату, которая превышает тело долга. Т.е. общая сумма, которую возвращает должник, не будет превышать первоначальную больше, чем в два раза. Полезным станет и период «охлаждения» между получением займов – согласно предварительным заметкам, он составит три дня.
Опасения депутатов и юристов имеют под собой почву. Только за первый квартал текущего года МФО выставили на продажу просроченные долги стоимостью в 31 миллиард рублей. Такая сумма вдвое превышает показатели, полученные за аналогичный период в 2023 году. Отсюда следует вывод, что спрос на микрокредиты продолжает расти.
Стоит отметить, что политика ЦБ вызывает вопросы. Повышение ключевой ставки, увеличение требований к заемщикам в обычных банках, закономерно приводит к тому, что кредиты оформляют далеко не всем. Однако люди, которым отказали банки, не исчезают – они ищут иные способы разобраться с финансовыми проблемами, не всегда удачные.
Попытки разорвать порочный круг непрерывного кредитования продолжатся в 2025 году. За тем, насколько успешно у чиновников получится облегчить налоговое бремя для россиян, мы узнаем совсем скоро.