К нам часто обращаются уставшие от долгов люди. Они узнали, что банкротство прекращает взыскательные процедуры и начисление штрафов, что оно останавливает начисление процентов по кредитам. И этого должникам достаточно, чтобы решиться на банкротство.
Но чтобы клиент видел всю картину и не питал несбыточных надежд, порядочный юрист предупреждает его о нюансах. Например, про мораторные проценты. Узнайте что это такое и чем они вам грозят!
Проконсультируйтесь у нашего юриста, если что-то покажется вам непонятным!
Что такое мораторные проценты?
Действительно, с момента, когда суд вводит в отношении должника ту или иную процедуру банкротства, перестают начисляться как финансовые санкции за просрочку выплат (пени, неустойка, штраф и т. д.), так и проценты на основной долг (на сумму займа, кредита и т.д.).
Но так ли всё радужно? Получается, что должник мало того, что не исполнил свои обязательства перед контрагентами, так ещё и освобождается от всех издержек.
Разумеется, нет. За всё в жизни нужно платить. Поэтому, чтобы восстановить экономическую справедливость в рамках банкротного процесса, законодатель наделил арбитражных управляющих правом начислять на основной долг специальные проценты, называемые мораторными. Однако их размер унифицирован и меньше, чем предусмотрено кредитным или иным договором между сторонами.
Важным отличием от других требований кредиторов является то, что мораторные проценты не вносятся в реестр. Следовательно, их не учитывают когда распределяют количество голосов каждому кредитору, которые влияют на исход голосования на собрании и на принятие решений в ходе процедуры банкротства.
На первый взгляд звучит сложно. Проконсультируйтесь с юристом прямо сейчас!
Зачем вводят мораторные проценты:
- Они так или иначе защищают интересы должника, так как бремя их уплаты ниже, нежели у других видов штрафных санкций.
- В свою очередь кредиторы получают мало-мальскую прибыль, начисленную на основной долг.
- Начисление процентов за процедуру банкротства стимулируют должника приложить все усилия для её скорейшего завершения, чтобы не нести дополнительные расходы.
От чего зависит размер мораторных процентов?
Избежать мораторных процентов нельзя! Не верьте юристам и арбитражному управляющему, если они обещают уменьшить их.
Если юристы или арбитражный управляющий, сопровождающие вашу процедуру банкротства, пообещают уменьшить эти проценты (по аналогии с иными видами штрафных санкций) — не верьте!
Избежать начисления таких процентов нельзя — их так или иначе начислят.
Для расчета берут ставку рефинансирования ЦБ РФ на дату введения процедуры банкротства. Если долг валютный, то применяют ставку для займов в валюте. Получается фиксированная сумма процентов. Пересчитать размер которой можно только пересмотрев срок ведения и прекращения той или иной процедуры банкротства.
Сама формула начисления обязательна для применения и корректировке не подлежит.
Непосредственным казначеем мораторных процентов является арбитражный управляющий. Выведенная им сумма является окончательной. Она не пересчитывается в суде и не утверждается на собрании кредиторов.
Ваш юрист или управляющий обещает уменьшить проценты? Срочно проконсультируйтесь!
Как рассчитывают срок начисления мораторных процентов?
При банкротстве юрлиц проценты начисляют с момента введения процедуры наблюдения. Для физлиц — с начала реструктуризации долга или реализации имущества.
Конечная точка начисления — момент завершения процедуры банкротства (в том числе при заключении мирового соглашения) и расчёт с кредиторами.
Порядок погашения мораторных процентов
Последовательность расчётов такова:
- Сначала из конкурсной массы выплачиваются основные долги (вплоть до требований последней очереди).
- Потом — мораторные проценты.
- Следом — штрафные обязательства.
Но если в процедуре есть залоговый кредитор, его требования по мораторным процентам удовлетворяются вне очереди перед другими кредиторами, но за счёт средств, вырученных от реализации предмета залога.
Что будет с мораторными процентами, если имущества должника не хватило?
Если денег гражданина на погашение имеющихся у него обязательств не хватит, то эти проценты спишут, как и остальные долги.
За исключением ситуации, когда погашение задолженности берёт на себя третье лицо. Тогда после завершения процедуры банкротства кредиторы могут подать в суд отдельный иск к нему и довзыскать мораторные проценты. Однако такое решение не даст кредиторам права инициировать банкротное дело в отношении этого третьего лица.
Вы в любой момент можете написать нашему юристу!
Дмитрий Розанов * ООО "Юридический центр: право и консалтинг"