Центробанк России (ЦБ РФ) усилил контроль за транзакциями в пользу физических лиц, обозначив их как потенциальные схемы отмывания средств. В Методических рекомендациях № 16-МР от 06.09.2021 ЦБ указал на ряд сигналов, которые могут свидетельствовать о подозрительной активности:
- Ежедневные транзакции на сумму от 100 тысяч рублей до 1 млн рублей.
- Более 30 операций в день.
- Оставшиеся на счете средства составляют не более 10% после недели активных транзакций.
- Использование одного и того же устройства для всех операций.
- Переводы, осуществляемые 10 и более людьми в день или 50 и более в месяц.
- Моментальное списание средств после их поступления на карту.
- Отсутствие обычных бытовых расходов, таких как коммунальные платежи или покупка продуктов.
Эти меры введены для борьбы с веерным обналичиванием, когда компании направляют деньги на карты физлиц, которые затем обналичивают средства.
Как защитить бизнес от блокировки счетов
Чтобы минимизировать риски блокировки, важно заранее подготовить полный комплект документов, подтверждающих легитимность операций. Рекомендуется:
- Хранить договоры подряда и акты выполненных работ.
- Заключать договоры займа с расписками и графиками платежей.
- Подробно заполнять поле "Назначение платежа" в платежных поручениях, указывая точные данные по договору (например, "Оплата за стройматериалы по договору поставки №18/2 от 15.02.2024 года, товарная накладная № 37 от 20.02.2024 г., НДС 20%").
Эти меры помогут вам доказать законность транзакций и избежать блокировок.
Кто в зоне риска: типовые ошибки и как их избежать
Особую осторожность следует проявлять компаниям, которые:
- Имеют небольшой уставный капитал (до 10 тысяч рублей).
- Платят налоги в размере менее 0,9% от дебетового оборота.
- Существуют менее полугода.
- Переводят деньги с расчетного счета на личные карты без надлежащей документации.
Для таких компаний существует повышенный риск блокировки счетов, особенно если они проводят транзитные переводы. Рекомендуется избегать моментального вывода средств и правильно оформлять платежные документы.
Что делать, если счет уже заблокирован
Если ваш счет был заблокирован, следует немедленно связаться с банком и предоставить все необходимые документы, подтверждающие законность операции. Это могут быть:
- Договоры займа и выписки со счета, куда поступил заем.
- Договоры подряда и акты выполненных работ.
- Бухгалтерская "первичка" и чеки.
В большинстве случаев предоставление этих документов помогает снять блокировку счета в кратчайшие сроки. Если блокировка связана с неисполнением налоговых обязательств, необходимо также взаимодействовать с налоговыми органами.
Блокировка счетов может привести к серьезным последствиям для бизнеса, включая потерю деловой репутации и срыв сделок. Чтобы избежать этого, важно следить за законностью всех операций, подготовить необходимые документы и соблюдать рекомендации ЦБ РФ.
Как вы защищаете свой бизнес от блокировки счетов? Делитесь своим опытом и задавайте вопросы в комментариях. Подписывайтесь на наш блог, чтобы получать актуальные советы и рекомендации по защите вашего бизнеса.