Инвестирование кажется сложным и запутанным, особенно если у вас нет большого капитала. Возможно, вы слышали истории о том, как инвестиции в Tesla или Amazon сделали людей миллионерами, но не знаете, с чего начать.
На самом деле, чтобы сделать первые шаги в мире инвестиций, достаточно совсем небольших сумм и простого понимания основных принципов. Давайте разберёмся, как начать инвестировать с минимальными средствами и сделать это грамотно.
В этой статье мы подробно рассмотрим, как вы можете начать инвестировать, даже если у вас есть лишь небольшая сумма денег.
Почему важно инвестировать?
Если имеете минимальные знания об экономике, то знаете, что со временем деньги усыхают на ваших счетах из-за инфляции. Конечно, номинально их количество не меняется, но каждый год покупательская способность этих денег уменьшается. Инфляция в России обычно составляет около 10% в год, что означает, что цены на товары и услуги растут соответственно, и даже больше.
Представьте, что у вас есть подержанный автомобиль, который год за годом стоит в гараже. Вы его и не используете, но и не продаёте, надеясь, что он не потеряет в цене. Однако через несколько лет этот автомобиль начинает ржаветь, гнить, и в итоге его стоимость значительно снижается. Точно так же и с деньгами — если вы их не пускаете в работу, они теряют свою ценность.
Как люди зарабатывают на вложениях
Предположим, у вас есть депозит с процентной ставкой в 20%. Это означало бы, что каждый год вы получали бы 20% дохода от суммы, которую положили на этот счёт.
Возьмём простой пример: вы вкладываете 1 000 рублей на этот гипотетический накопительный счёт. Через год на вашем счёте уже 1 200 рублей. Приятный рост, не так ли? Через ещё один год ваш счёт увеличится до 1 440 рублей, и этот процесс будет продолжаться, пока сумма на счёте не начнёт увеличиваться по экспоненте. Спустя десять лет ваши первоначальные 1 000 рублей превратятся в 6 192 рубля!
Теперь давайте добавим немного реализма и вспомним о существовании инфляции. Если учесть даже текущий уровень инфляции, ваши 6 192 рубля через десять лет всё равно будут эквивалентны 1 598 рублям в сегодняшних ценах. Это значит, что вы всё равно существенно увеличили свои деньги, просто оставив их на этом гипотетическом депозите под 20% годовых. Более чем в полтора раза!
И депозиты со ставкой 20% сейчас действительно можно найти, но загвоздка в том, что предлагаемый по ним срок составляет до 6 месяцев. Так что это заманчивое предложение очень скоро покинет нас. Что же делать? Оставаться с нашими деньгами под подушкой или всё-таки попытаться найти пути для их роста?
Здесь на помощь приходят инвестиции. В отличие от накопительных счетов и вкладов с фиксированной ставкой, инвестиции могут принести вам гораздо больший доход, хотя и сопряжены с определённым риском.
С чего начать? Малыми шагами к большим результатам
Инвестирование — это не про быстрые деньги или азарт. Это про долгосрочное планирование и умение приумножать свой капитал. Даже если у вас всего несколько тысяч рублей, вы уже можете начать путь к финансовой свободе.
Но прежде задайте себе несколько важных вопросов: зачем вы хотите инвестировать? В чём ваша цель? Это может быть накопление на пенсию, образование для детей или покупка квартиры. От этого будет зависеть, какие финансовые инструменты будут наиболее эффективно работать на вас.
Также важно убедиться, что у вас есть финансовая подушка безопасности — сумма, которая покрывает ваши расходы на 3-6 месяцев жизни. Этот запас средств — надёжный якорь, который поможет сохранять спокойствие во время периодических штормов в экономике. И если понадобятся деньги, то не придётся выходить из инвестиций и терять доходность.
Какие финансовые инструменты выбрать?
Брокеры предлагают огромное разнообразие инструментов, от простых и понятных до сложных и рискованных. Новичку не стоит сразу бросаться в омут сложных финансовых схем. Лучше начать с чего-то более простого.
Как работают акции?
Акции — это доли в компании, которые дают вам право на часть её прибыли и активов. Когда компания успешна, она может выплачивать дивиденды своим акционерам — это один из способов заработать на акциях.
Например, вы купили с помощью акций одну сотую долю Лукойла. Допустим, они продали в этом году много нефти и решили выплатить акционерам миллиард рублей в виде дивидендов. Тогда за владение одним процентом этой компании вы получите 10 млн ₽. Конечно, никто из нас целым процентом Лукойла не владеет, но и меньшие суммы тоже являются довольно приятными.
Другой способ заработка на акциях — рост их цены. Если стоимость ценных бумаг растет, вы можете продать их дороже, чем купили. Например, в 2014 году акции того же Лукойла продавались по 2 000 рублей за штуку, а сейчас торгуются на уровне 6 400 ₽. При покупке 10 таких акций за 20 000 рублей в 2014 году сегодня вы бы имели 64 000 ₽.
Как купить акции?
Чтобы купить акции, вам понадобится брокерский счет. Раньше для этого нужно было обращаться к специальному человеку, биржевому брокеру, но сейчас все проще — вы можете открыть счёт онлайн через лицензированного брокера, например, в Сбере, Т-Банке или ВТБ.
Покупка отдельных акций — дело довольно рискованное, особенно для новичков. Даже крупные компании бывает банкротятся или резко теряют в цене. Если вы не готовы следить за новостями, анализировать финансовую отчётность компаний и предугадывать колебания рынка, лучше рассмотреть варианты понадёжнее.
Индексный фонд — лучший друг новичка
Индексный фонд — это фонд, который инвестирует в акции компаний, входящих в определенный индекс. Купив долю в индексе, например, Московской биржи, вы фактически покупаете маленькую частичку 50 крупнейших компаний, торгуемых на этой бирже.
Таким способом не придётся ломать голову над тем, в какую компанию инвестировать, считать балансовые отчёты и гоняться за советами от гуру-инвесторов. В индекс, как правило, входит множество компаний из разных секторов экономики.
Диверсификация без головной боли
Индексный фонд в свою очередь распределяет деньги между акциями из своего набора компаний, обеспечивая вам диверсификацию и снижая риски. Это как если бы вы, вместо того чтобы купить 2 кг помидоров, купили целую корзину овощей. Если помидоры окажутся не столь хороши, другие овощи всё равно сделают ваш салат вкусным.
Низкие комиссии
Другое важное преимущество индексных фондов — самые низкие комиссии, так как здесь средства распределяет компьютерный алгоритм. Для долгосрочного инвестора индексный фонд с комиссией 0,1% намного лучше, чем обычный управляемый человеком фонд, где с вас взимают до 1%. На многолетнем горизонте из этой разницы вырастет, мягко говоря, астрономическая сумма.
Мнение Баффета
Уоррен Баффет как-то сказал, что если бы кто-то дал ему 100 000 фунтов и попросили его вложить их прямо сейчас, то он бы просто инвестировал в индексный фонд. Потому что очень немногим обычным фондам удаётся на постоянной основе показывать доходность выше рынка, то есть превосходить индекс.
Итоги
Индексный фонд позволяет сделать ставку на весь рынок, он отлично подходит для долгосрочных инвесторов с горизонтом вложений от 5 лет. Главное правило — не продавать активы в моменты краткосрочных колебаний рынка.
Начать инвестировать с минимальной суммы — это как посадить деревце: сначала кажется, что рост идёт медленно, но через несколько лет вы увидите, как из маленького саженца вырастает крепкий дуб с жёлудями. Главное — начать и не останавливаться, ведь чем раньше вы стартанёте, тем быстрее ваши инвестиции начнут приносить ощутимый результат и вы будете становиться всё ближе к финансовой независимости.
---------------------------------------------------------------------------------------------
Если же вы стремитесь глубже понять тему инвестиций, подписывайтесь на мой Дзен и Телеграм-канал. Там вы найдёте аналитические разборы рынков и инвестиционных инструментов, лайфхаки и эксклюзивные интервью с ведущими экспертами в области финансов.
