Заведут уголовное дело? Выселят из квартиры? Заберут всё ваше имущество, вплоть до постельного белья, и выгонят на улицу? Эти тревожные мысли терзают каждого, кто по уши закопался в долгах.
Каждый день испытание: невозможно нормально жить, спать или работать. Постоянный страх и тревога вынуждают, прятаться от всех, избегать звонков с незнакомых номеров, бояться стука в дверь и незнакомцев у подъезда.
Перед сном не дают покоя жуткие картины: полиция ломает дверь, приставы врываются в квартиру, описывают ваше имущество и выносят его на улицу. А соседи с любопытством наблюдают за этой сценой, обсуждая вас — человека, который когда-то казался порядочным, а теперь стал злостным должником.
— "Хорош нагнетать!" — возможно, вы уже хотите сказать мне. Но именно эти страхи возникают, когда месяцами живёшь с долгами. И отчасти это благодаря пугалкам и мифам, которые пишут диванные эксперты — они же неприглашённые удалённые соведущие и закадровые комментаторы любого шоу типа "Мужское / женское", которые знают ответ на любой вопрос.
Шутки шутками, но даже в этих мифах есть доля правды. Насколько она велика? Давайте разберемся вместе.
✅ А пока подпишитесь на мой канал и поставьте лайк!
Каждый ваш лайк и подписка — для меня огромная поддержка и мотивация создавать полезный контент для вас!
Сразу отвечу на вопрос висящий в воздухе
— Что значит не платить кредит? Если берешь чужие деньги - плати. Не можешь тянуть - не бери кредит.
Часто я получаю подобные комментарии на YouTube. Это поверхностная логика человека, который никогда не сталкивался с подобной ситуацией. По уровню пользы этот совет можно сравнить с «Если хочешь похудеть, просто меньше ешь» Если у вас есть свой ТОП бесполезных советов, обязательно поделитесь в комментариях!)
В общем, что мы говорим таким экспертам?
- Спасибо за полезный совет!
Но прежде чем раздавать непрошенные советы, давайте не забывать, во-первых каждый случай индивидуален. Во-вторых, есть обстоятельства, которые редко можно предугадать. Объясню на примере наших клиентов.
Представьте: три года у вас стабильная и достойная зарплата. Вы откладываете деньги, у вас есть кредиты или рассрочки, но это не напрягает — вы живете хорошо. И вдруг на работе задерживают зарплату на 2-3 недели из-за пандемии или СВО. Сначала это не кажется критичным: «Все же платят, коллектив хороший, уходить не хочется». Но в этот момент ваша стабильная жизнь начинает незаметно трещать по швам, а под ногами образуются зыбучие пески долгов.
Вы берете беспроцентную кредитку, чтобы купить продукты и дотянуть до зарплаты. Кажется, это не критично и да и у кого нет кредитки? А вот уже и зарплата пришла на карту! Только теперь нужно оплатить кредит, рассрочку, заплатить за квартиру, продукты купить и кредитку закрыть. И вот уже ничего не осталось на карте 180 рублей. А до следующей получки — две недели. Если снова не задержат.
И снова задержали! А тут еще холодильник сломался или стиральная машина. Ребёнку срочно нужно что-то купить. Заболели — нужны лекарства. Или юбилей у родственника... Неожиданные расходы накрывают с головой, и вы вынуждены снова тратить кредитку. В итоге за месяц потратили больше, чем заработали. Начинаются просрочки, растут проценты. Кредитка опустела, и вы берете микрозайм в надежде, что сейчас все наладится, что вы выберетесь из этого порочного круга.
Но этот круг превращается в петлю... вы начинаете занимать, перезанимать. Вспоминаете времена, когда всё было хорошо, и не понимаете, как и когда всё пошло наперекосяк. Как вы взрослый и разумный человек оказался в такой ситуации? Признаться друзьям или близким не хочется — ведь вы хотите оставаться в их глазах веселым другом / подругой. Да и грузить своими проблемами не хочется.
Я описал только одну из тысяч историй, с которыми к нам приходят люди. Хочу показать вам: в долгах может оказаться каждый. Даже человек с хорошим образованием и хорошим доходом, у которого со стороны всё благополучно. Но обстоятельства могут быть сильнее нас.
Хорошо, спасибо за подробную историю. Так, а что будет, если нечем платить по кредитам?
Посадят или квартиру отнимут?
Друзья, хочу вас сразу успокоить: если вы взяли кредит и вносили платежи, но однажды жизнь повернулась так, что стало тяжело или нечем платить — за это не сажают! Даже если у вас просрочки, знайте: это не повод для уголовного дела. Как бы ни пугали вас коллекторы, помните: если вы сделали хотя бы один платеж, это уже говорит о том, что вы не мошенник, а просто человек, оказавшийся в сложной финансовой ситуации и временно стали неплатежеспособным. Хватит бояться, паниковать и корить себя!
Нужно признать, да сейчас вы в сложной ситуации, но выход есть, и нужно разобраться что будет если вы перестанете платить по кредитам. По себе скажу, признаться в проблеме СУПЕР ВАЖНО! Чтобы выйти из иллюзий, перестать себя обманывать и начать мыслить — как выйти из этой ситуации.
Что вам грозит за просрочки?
Первое, что произойдет, — вашу задолженность передадут в отдел взыскания. Это стандартная процедура, которая касается всех: неважно, долг у вас 10 рублей или 1 500 000. Вам будут звонить и пытаться вернуть вас в график платежей.
И вот тут начинается настоящая нервотрепка. Представители банка или МФО могут пытаться уговорить вас занять деньги у родственников или взять новый кредит или микрозайм. Не спешите бежать! Трезво оцените ситуацию: сможете ли вы гасить этот кредит? Скорее всего, нет, и это только сильнее закопает вас в долгах.
Не поддавайтесь на манипуляции: вам будут давить на совесть, жалость, угрожать уголовным делом, страшными судами — в общем, прощупывать ваши слабые точки. Помните: коллекторы зарабатывают на ваших платежах, а как вы будете платить — им абсолютно все равно. Даже если вы решите взять новый кредит и закопаетесь в долгах по самую маковку.
Не обращайте внимания на автозвонки, емейлы и смс с угрозами и якобы о начале сбора документов в суд — это пустые угрозы. Никакой юридической силы они не имеют. Удаляйте такие сообщения без колебаний! Письма с требованиями вернуть деньги — это лишь попытки запугать вас в надежде, что вы возьмете новый кредит и начнете платить. Им важен только ваш платеж.
То же самое касается почтовой корреспонденции: письма с требованием вернуть деньги, претензии — это все пустые угрозы, рассчитанные на то, что 30 из 100 человек возьмут где-то новый кредит и начнут платить. Им все равно на вашу ситуацию и ваши проблемы; они зарабатывают на ваших платежах, поэтому будут использовать все, чтобы заставить вас платить. Не давайте им нарушать свой покой, закон защищает должников и важно уметь пользоваться им, чтобы отстоять свои интересы. Если вы не разбираетесь или уже настолько перепуганы и не знаете что делать, обратитесь к кредитному юристу. У нас есть бесплатная консультация, на которой наш юрист разберет вашу ситуацию и даст рекомендации, как действовать в вашем случае.
У банка останется только единственный выход
— взыскать с вас долг по закону либо через суд, либо посредством исполнительной надписи нотариуса, если это предусмотрено кредитным договором.
Опять же, вас могут начать запугивать тем, что через суд с вас могут взыскать основной долг и проценты по договору, и что после суда вы заплатите больше, чем сейчас должны. Не ведитесь на эти манипуляции и не читайте чепуху в интернете, которую пишут диванные критики, коллекторы или МФО, которые хотят вас запугать и отговорить от списания долгов, ведь тогда они упустят свои деньги. Сначала пообщайтесь с юристом и узнайте все точки зрения.
Коллекторы пугают нас по телефону и в сети, потому что не хотят упускать огромнейшую прибыль.
Небольшое отступление: многие не знают, что коллекторы — это агентства, которые выкупают безнадежные долги за копейки. Например, вы взяли кредит в 600 000 рублей, выплатили 200 000 и осталось 400 000. Но потом жизнь внесла свои коррективы, и вы потеряли возможность платить. За 8-12 месяцев долг вырос до 580 000 рублей из-за штрафов и пени. Банк понимает, что вернуть эти деньги уже невозможно, и продает долг коллекторам за 120 000 рублей, чтобы получить хоть какие-то деньги. Примерно такой порядок цифр и есть: коллекторы выкупают долги за 10-20% от их стоимости. Потом взыскивают их и собирают огромную прибыль, а с учетом новых процентов эта прибыль может стать еще выше.
Ок, понятно. Пугалки банков можно не слушать. Тогда как все будет на самом деле?
После вынесения судебного решения или исполнительной надписи нотариуса вы обязаны будете вернуть деньги по официальному документу. Но давайте честно: в 95% случаев у людей нет возможности платить и погасить долг, иначе бы просрочка и не возникала. Совсем небольшой процент — это злостные и умышленные неплательщики.
Что будет дальше? В дело вступают судебные приставы. Банк обращается к ним с заявлением, и на основании исполнительного документа пристав начинает процесс взыскания. Если у вас есть официальный доход, пристав имеет право удержать до 50% для погашения долга. Также может быть наложен запрет на выезд за границу. Пристав проводит расследование, выявляя ваше имущество и доходы для взыскания. Если у вас нет активов и предметов роскоши, пристав может завершить процесс из-за невозможности взыскания согласно пункту 4 статьи 46 ФЗ об исполнительном производстве.
Что касается единственного жилья, здесь действует исполнительский иммунитет. Единственное жилье неприкосновенно. Более того, 9 августа 2024 года президент Владимир Владимирович Путин подписал закон о защите единственного ипотечного жилья, что позволило многим должникам свободно выдохнуть. Государство защищает интересы должников и не просто так приняло еще в 2015 году закон о процедуре банкротства физических лиц для законного списания долгов. Кстати, за это время долги списало более 1 миллиона 200 тыс человек. Поэтому пока есть такая возможность, как минимум стоит разузнать о ней подробнее.
А личные вещи могут забрать за долги?
Смотрите, личные вещи, такие как бытовая техника, холодильник или компьютер, могут быть описаны приставом. Однако на практике это делают далеко не все приставы — только если у них есть серьезный план. Им нужно показать начальству — показатели хорошие, работа работается. Пристав начинает арест имущества, когда у вас большие долги и при этом он не может найти ни ваши доходы, ни имущество.
Но даже здесь есть выход, и не стоит переживать о том, что пристав может арестовать все ваше имущество! Приведу пример: к должнику выезжал пристав для описи имущества. Должник представил договор дарения, согласно которому всё имущество в квартире было подарено третьему лицу. Этот договор не нужно нотариально оформлять. Приставы развернулись и уехали. Такой формальный договор дает основания приставам не производить опись имущества.
Тем не менее, вы можете избежать таких ситуаций. Не доводите дело до звонков, приставов и судов. Вы можете по закону списать все имеющиеся долги по кредитам, кредиткам, микрозаймам, ЖКУ и налогам. И при этом сохранить единственное жилье, даже если оно ипотечное. Узнайте на бесплатной консультации, можно ли законно списать все ваши долги.
Если статья была полезна и вам нравится, как я рассказываю и что я даю вам пользу, подпишитесь на этот канал. Я стараюсь каждую неделю публиковать здесь полезный контент.
➡️ В следующей статье я расскажу, как законно не платить кредиты и микрозаймы, если вам действительно нечем платить.