Финансовый консультант — не просто экономист, который помогает вам разобраться в своих деньгах. Этот человек может обеспечить вам приличный уровень жизни и благосостояние в будущем. А в 2024 году при нестабильной экономике и постоянно меняющейся обстановке на рынках помощь профессионалов становится крайне необходимой.
Но как выбрать консультанта, который действительно будет работать в ваших интересах, а не только зарабатывать на вас? На что обратить внимание и какие факторы учесть? Давайте разберёмся.
Кто такой финансовый консультант?
Это не просто человек с дипломом экономиста, а эксперт, который помогает вам построить мост между вашим текущим материальным уровнем и вашими мечтами. Если вы хотите купить дом, отправиться в кругосветное путешествие или обеспечить себе комфортную пенсию, такой специалист разработает индивидуальный план, чтобы цели стали достижимыми.
Однако, как и в любом другом деле, важно выбрать именно того человека, который будет работать в ваших интересах. Представьте, что вы пришли к врачу, и он специально предлагает вам самую дорогостоящую операцию, тогда как можно было обойтись обычными таблетками. Не очень приятно, правда? Поэтому сперва мы рассмотрим, чем отличаются банковский консультант и независимый финансовый эксперт.
Финансовый консультант банка: что нужно знать?
Банковский консультант — это специалист, работающий в интересах банка и только банка. Его задача — предложить вам те продукты и услуги, с продажи которых менеджер получит больше всего комиссионного вознаграждения.
Несмотря на то, что такие консультации, как правило, бесплатны, они редко учитывают ваши персональные потребности. Поэтому, скорее всего, вам в результате предложат кредит, страховку или инвестиционный продукт от банка на не самых выгодных условиях.
Что может банковский консультант:
- оценить вашу кредитную историю и подобрать схему кредитования,
- рассказать о продуктах банка, их преимуществах и недостатках,
- помочь в оформлении кредита, вклада и других услуг,
- подобрать инвестиционные и страховые предложения из имеющихся именно у данного банка.
При этом банковские консультанты могут не обладать глубокими знаниями в области финансового планирования и инвестирования. Их задача — быть эффективными менеджерами по продажам.
Независимый финансовый консультант: ваш личный эксперт
Это специалист, который работает только на вас. Он не связан с какими-либо финансовыми учреждениями и не получает комиссионных за продажу конкретных продуктов.
Задача независимого советника — помочь вам разработать персонализированный план, который будет учитывать ваши цели, доходы и расходы, а также предложить оптимальные решения для увеличения капитала.
С чем может помочь личный финансовый советник
- Планирование бюджета и оптимизация расходов
В первую очередь консультант анализирует текущую ситуацию клиента. Оценивает источники доходов, фиксированные и переменные расходы, а также долговые обязательства. На основе этих данных эксперт разработает бюджет, который не только позволяет покрыть все необходимые расходы, но и выделить средства на накопления и инвестиции. - Сокращение пассивов и увеличение активов.
Консультант проводит аудит текущих финансовых обязательств клиента, таких как ипотека, задолженности по кредитным картам или микрозаймы. После этого эксперт предлагает план по их сокращению, например, через подбор программы для рефинансирования долгов по более низкой процентной ставке. - Формирование инвестиционного портфеля
Первым шагом здесь является определение риск-профиля клиента: готовности и способности человека принимать на себя финансовые риски. На основе этого профиля консультант предлагает различные стратегии — от консервативных (с надёжными инструментами и меньшей доходностью) до агрессивных (с более высокими рисками и потенциальной прибылью). - Подбор госпрограмм
В 2024 году существует множество различных льгот и пособий, на которые могут претендовать граждане определённых категорий. Финансовый консультант помогает клиенту сориентироваться в доступных государственных программах и условиях участия в них. Например, если клиент планирует покупку жилья, эксперт подберёт подходящую льготную программу и расскажет, как выполнить все требования для успешного оформления ипотеки. - Долгосрочное финансовое планирование
Консультант совместно с клиентом определяет ключевые долгосрочные цели и разбивает их на этапы. Например, если цель — накопить на пенсию, то консультант разрабатывает план сбережений, который включает откладывание определённого процента от дохода, инвестиции и использование налоговых льгот.
Такой консультант учитывает ваши индивидуальные финансовые цели и обстоятельства, а также помогает избежать рисков, связанных с инвестициями. Независимый финансовый советник заинтересован в вашем успехе, так как его репутация напрямую зависит от ваших финансовых результатов.
На что смотреть при выборе финансового консультанта
При выборе финансового консультанта важно учитывать несколько ключевых моментов:
- Опыт и квалификация.
Консультант должен быть не просто дипломированным специалистом, но и человеком с реальным опытом. Не стесняйтесь спросить о заслугах эксперта и успешных историях его клиентов. - Прозрачность услуг.
Финансовые консультанты не работают бесплатно. Если услуги эксперта кажутся вам слишком дешёвыми, это может быть сигналом, что он получает комиссионные за проданные вам продукты. - Индивидуальный подход.
Хороший консультант не будет с ходу предлагать готовые решения. В первую очередь, он должен понять ваши финансовые цели, текущую ситуацию и только потом разработать варианты и план действий.