За последние годы «ушли в прошлое» ставки до 1000% годовых, негативные практики по взысканию долгов и случаи потери квартир (благодаря запрету на выдачи под залог жилья), отмечает ЦБ. Но займы «до зарплаты» в ряде случаев «продолжают быть крайне обременительными для заемщиков». В частности, «у определенной категории граждан сформировалась зависимость от займов».
"Они оформляют по несколько договоров в месяц, обращаясь одновременно в разные МФО. В отличие от стандартной модели потребления (продукты питания, топливо, лекарства, универсальные магазины), в данном случае деньги используются на погашение других займов, оплату ставок на спорт и тому подобное", — отмечает ЦБ.
Он предлагает реформировать рынок, а именно ввести следующие три категории МФО:
1. компании предпринимательского финансирования. Они будут выдавать кредиты только юрлицам, ИП и самозанятым;
2. компании целевого финансирования. Будут иметь право финансировать не только бизнес, но также предоставлять рассрочку, выдавать POS-кредиты, целевые и обеспеченные займы с полной стоимостью кредита не выше 100% годовых;
3. микрофинансовые компании. Помимо уже перечисленных типов кредита, смогут выдавать займы под 100% и выше.
"Около 60% всех потребительских займов входят в «цепочки займов», когда заемщик одновременно оформляет несколько займов или берет новый заем в день погашения предыдущего или с небольшим интервалом", — говорится в докладе ЦБ. При этом размер долга растет, то есть сумма каждого последующего займа (или нескольких займов) превышает величину предыдущего. В общем объеме выдач такие займы занимают 33%, указывает ЦБ. Две трети займов в цепочках формально не просрочены, и это искажает реальную кредитную историю заемщика.
ЦБ предлагает несколько новых мер в регулировании этого сегмента. Банк России хочет:
📌 ограничить число одновременно действующих займов «до зарплаты» одним — до его полного погашения. Для этого нововведения предусмотрен переходный период сроком на год — в это время будет действовать лимит в размере двух займов;
ввести период охлаждения между оформлением займов «до зарплаты» сроком не меньше трех календарных дней;
📌 снизить уровень максимальной переплаты по займу с нынешних 130% до 100% от тела долга;
📌 запретить новации (прекращение обязательства по долгу за счет замены на новый долг) «без фактического движения денежных средств».
Источник РБК
Часть наших клиентов вступает в процедуру банкротства как раз в условиях непосильно высокой накопившейся суммы долгов перед МФО.
#Анна #Товстолуцкая #кредиты #долги #банкротство #деньги
