Кредитный рынок в России продолжает расти. Причем рост объемов выдачи потребительских кредитов в первом полугодии УЖЕ обогнал динамику ипотечного портфеля. И это реально странно, учитывая, что массовая льготная ипотека у нас закончилась только в июле.
К тому же, ЦБ тратит на охлаждение этого рынка очень много сил и времени. Нужные меры периодически вводятся еще с 2019 года, и со временем их актуальность лишь возрастает. Но вот растущую нагрузку на экономику они уже, видимо, не сдерживают. Поэтому власти задумались об ужесточении регулирования. По крайней мере, об этом говорят источники РБК в экономическом блоке правительства.
Что это за новые меры могут быть?
Насколько известно, ЦБ, Минфин и Минэкономразвития уже вовсю готовят свои предложения. Например, одна из идей – ужесточить требования к показателю долговой нагрузки: давать как можно меньше займов тем, кто и так уже закредитован дальше некуда. Хотя работа в этом направлении идет уже давно, и вполне успешно. Выдачи ссуд с ПДН в 80% во втором квартале упали в ДВА с лишним раза, если сравнивать с прошлым годом.
Вторая идея – увеличить сроки, в которые выдается потребительский кредит. Как говорят источники РБК, чтобы это занимало не пять минут, а, например, пять дней. Видимо, речь в основном о ПОС-кредитах, займах и рассрочках в магазинах.
Кстати, нередко подобными продуктами занимаются микрофинансовые компании. И вот на них у ЦБ, судя по всему, особые планы. На днях регулятор представил доклад, где рассказал, КАК будет менять этот рынок в ближайшие три года.
Во-первых, так называемые займы «до зарплаты» хотят выдавать только по одному на руки до полного погашения. То есть, взять микрокредит, чтобы погасить другой, не получится. Также ограничат максимальные переплаты по ним со 130% до 100% и введут трехдневный период охлаждения при оформлении такого кредита.
Во-вторых, и сами МФК теперь будут делить на три класса. Одни смогут кредитовать ТОЛЬКО бизнес. Вторые – кроме предпринимателей, еще и давать рассрочку, ПОС-кредиты и другие продукты всем остальным гражданам, но с полной стоимостью займов не больше 100% годовых. А вот в третью категорию выделят микрофинансовые компании нового типа. По сути, это будут самые универсальные игроки, которые смогут делать все то же самое, но только с более высокой стоимостью займов.
Зачем это все? К МФО разных типов будут и разные требования. Хочешь предоставлять такие-то новые продукты – придется пойти на более жесткие условия. Так что за этот рынок, кажется, действительно решили взяться всерьез.
Для самих МФК это, конечно, новости так себе. Им и так нелегко было в последнее время. Из-за новых требований ЦБ, доходы этих организаций начали снижаться, а расходы – расти.
Например, свежий отчет за второй квартал на днях опубликовал Займер. Чистая прибыль сократилась почти в два раза год к году. Причем именно краткосрочные кредиты «до зарплаты» сейчас являются основным продуктом компании. А они на особом контроле у ЦБ.
Другой вопрос, что Займер уже начал потихоньку трансформировать свой бизнес и увеличивать объем выдачи СРЕДНЕсрочных кредитов. По итогам прошедшего квартала он вырос почти в два раза. Да и сама компания, видимо, не отчаивается и имеет прочный запас хода. Во всяком случае, абсолютно всю прибыль за второй квартал она решила направить на выплату дивидендов. Размер – чуть больше 12 рублей на акцию. Доходность получается около 7%. Видимо, поэтому инвесторы бросились скупать бумаги компании – в среду они прибавили на Мосбирже около 4%.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!