Снижение дохода или непредвиденные обстоятельства позволяют заемщику обратиться за кредитными каникулами – временной отсрочкой погашения долга. Рассказываем, на какие кредиты распространяется эта возможность и как ей воспользоваться.
Зачем нужен этот инструмент
Кредитные каникулы – это промежуток времени, когда заемщик может на срок до полугода приостановить выплаты по кредиту из-за болезни, потери работы и других непредвиденных обстоятельств.
Цель этого инструмента – помочь должнику избежать просрочек и ухудшения кредитной истории, а также дать ему время для восстановления финансовой стабильности.
Хотя выплаты по кредиту на время предоставления каникул приостанавливаются, проценты по нему продолжают начисляться – погасить их необходимо по окончании каникул. Продолжительность самого кредита увеличивается на время отсрочки платежей.
Давать кредитные каникулы обязаны любые банки и кредитные организации, если обратившиеся к ним должники подходят под определенные требования.
На какие виды кредитов распространяется этот инструмент
С начала 2024 года для россиян действует возможность обратиться за кредитными каникулами по любым видам банковских кредитов и займов, выданных микрофинансовыми организациями или ломбардами. Для кредитов по ипотеке действуют отдельные ипотечные каникулы.
Каникулы не распространяются на дебиторскую задолженность – то есть средства, которые должны выплатить компании ее клиенты за поставленные товары или оказанные услуги. Если у дебитора возникли финансовые трудности, он может попробовать договориться с компанией-кредитором о пересмотре условий погашения задолженности.
Получить отсрочку платежей по каждому кредиту или займу в общей сложности можно 2 раза:
- 1 раз, если доход должника сократился;
- 1 раз, если должник пострадал от чрезвычайной ситуации.
Важно, чтобы остаток долга по кредиту или займу не выходил за пределы, установленные Правительством РФ. В 2024 году они выглядят следующим образом:
- для автокредитов – 1,6 млн руб.;
- для других потребительских кредитов и займов – 450 тыс. руб.;
- для кредитных карт – 150 тыс. руб.
Кому одобрят кредитные каникулы
Каникулы по кредиту предоставляются лицам:
- чей доход за последние 2 месяца упал на 30% и больше по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущие 12 месяцев;
- пострадавшим от чрезвычайной ситуации – например, стихийного бедствия, катастрофы, аварии.
В первом случае обратиться за кредитными каникулами можно в любое время, однако в случае чрезвычайной ситуации у должника есть только 60 дней с момента подтверждения ухудшения условий жизни и повреждения имущества.
Список документов
Чтобы подать заявку на кредитные каникулы при сокращении дохода, должнику нужно документально подтвердить этот факт с помощью одного из следующих документов:
- справки о доходах (для наемных работников);
- справки о доходах самозанятого (для самозанятых);
- книги учета доходов и расходов и хозяйственных операций (для индивидуальных предпринимателей);
- справки о зарплате и документах, подтверждающих отпуск по уходу за ребенком (для лиц в декрете).
Чтобы подать заявку на кредитные каникулы в связи с чрезвычайной ситуацией, заемщику необходимо документально подтвердить, что:
- он проживает на территории, пострадавшей от ЧС;
- условия его жизнедеятельности ухудшились, а имущество было испорчено/утрачено вследствие ЧС.
Соответствующие документы выдают органы местного самоуправления.
Процедура оформления
Чтобы получить кредитные каникулы:
- Соберите нужные документы.
- Обратитесь с заявкой в банк.
- Дождитесь ответа.
Заявки рассматриваются в течение 5 дней.
Поводом для отказа в услуге может стать:
- уже предоставленные кредитные каникулы;
- превышение остатком долга по кредиту установленного лимита;
- оформление кредита до 01.03.2022 года.