Процедура банкротства — это реальный и законный способ для многих граждан выбраться из долгов. Возможность признать физическое лицо несостоятельным появилась относительно недавно, в 2015 году, и к 2020-му ею воспользовались многие люди.
Однако что происходит после завершения процедуры? Можно ли вести нормальную жизнь, рассчитывать на получение ипотеки или автокредита? И вообще, возможно ли получить кредит после банкротства? Об этом и стоит рассказать подробнее.
Кредит после банкротства: Последствия признания человека несостоятельным
В Федеральном законе № 127 «О банкротстве» представлен перечень всех последствий процедуры банкротства.
Среди основных моментов стоит выделить следующие:
- В течение трёх лет после завершения процедуры человек не может занимать должность руководителя юридического лица. Также существуют запреты, касающиеся бухгалтерской деятельности.
- Повторно подавать заявление на банкротство нельзя в течение пяти лет.
- После завершения процедуры банкрот обязан информировать о её прохождении потенциальных кредиторов также в течение пяти лет. Что касается последнего пункта, то следует учитывать и другие моменты:
- Информация о просроченных долгах в обязательном порядке передаётся в бюро кредитных историй.
- Сведения о процедуре вывешиваются в печатном издании газеты «Коммерсантъ».
- Данные попадают и на федеральные ресурсы.
В некоторых случаях информация доходит и до официального работодателя, если на время прохождения процедуры человек работал. Однако это происходит далеко не всегда. Важно отметить, что законом не установлены запреты на оформление новых кредитов и займов после признания гражданина несостоятельным. Тем не менее стоит быть готовым к тому, что подобные клиенты в банках считаются нежелательными, а значит, шанс одобрения заявки низок.
Кредит после банкротства: Возможно ли это?
Как уже было сказано, на законодательном уровне запретов для оформления кредита нет. По сути, гражданин сразу же после вступления определения Арбитражного суда в законную силу может подавать заявку на новый заём. Однако вероятность отказа составляет 99 %. С чем это связано? Испорченная кредитная история. Дело в том, что к процедуре банкротства в большинстве случаев прибегают именно кредитные должники. Информация о просрочках обязательно передаётся в бюро кредитных историй (БКИ), которую потом проверяют банки при поступлении новой заявки. Банкроты для банков являются рискованными клиентами. Тем более данное правило касается тех, кто уже в первый год после проведения процедуры стремится получить новый заём. Проанализировав политику банков, специалисты приходят к выводу, что претендовать на получение нового займа можно не раньше, чем через год после закрытия дела. И то следует реально и адекватно оценивать собственные шансы.
В первую очередь следует учитывать такие моменты:
Кредитная нагрузка - Важно, чтобы сумма ежемесячных платежей по кредитам не превышала 50 % от дохода.
Стабильность дохода - Необходимо подтвердить наличие постоянного источника дохода, который позволит выплачивать кредит без просрочек.
Наличие обеспечения - Предоставление залога или поручительства может повысить шансы на одобрение кредита.
Не стоит рассчитывать на большую сумму кредита. Период для оформления займа будет небольшим. С большой долей вероятности процентная ставка будет выше, чем средний показатель. Оформлять заявку необходимо будет в микрофинансовых организациях (МФО), поскольку в банках, скорее всего, будет отказ. Основной задачей для гражданина после закрытия дела будет восстановление кредитной истории. В качестве решения можно через год после вступления определения суда в законную силу обратиться в МФО для получения займа на сумму от 1000 до 5000 рублей. Главное — вовремя его погасить. Ни в коем случае нельзя допускать просрочек. Со временем, когда кредитная история улучшится, можно уже будет подавать заявки и в банки.
Разумеется, немаловажную роль играет и финансовое положение заёмщика. Больше шансов на одобрение у тех, кто:
* имеет официальное трудоустройство;
* может предоставить справку о доходе с места работы;
* подтверждает своё материальное положение дорогостоящим имуществом, например автомобилем.
Кредит после банкротства: В каких банках можно получить
Некоторые банки могут рассмотреть возможность выдачи кредита после банкротства. Вот несколько банков, которые могут быть более лояльны к заёмщикам с такой историей:
- ВТБ. Банк выдаёт потребительские кредиты на сумму до 7 млн рублей. Для подачи заявки нужен только паспорт гражданина РФ.
- Альфа-Банк. Предлагает потребительские кредиты без залога и поручительства. Сумма — от 50 000 до 7 500 000 рублей, срок — от года до семи лет.
- МТС Банк. Выдает потребительские кредиты наличными на любые цели. Максимальная сумма — 5 млн рублей, срок кредитования — до пяти лет.
- ОТП Банк. Предлагает нецелевые потребительские кредиты. Сумма — до 4 000 000 руб., срок — до пяти лет, ставка — от 11,5%.
- Совкомбанк. Предоставляет потребительские кредиты с возможностью досрочного погашения без штрафов и комиссий. Сумма — от 300 тыс. до 3 млн руб., срок — от одного года до пяти лет.
Направить заявку в МФО можно и через 6 месяцев после банкротства, но лучше подождать год. Обязательно указываются следующие данные:
- доходы и расходы заявителя;
- наличие официального трудоустройства;
- количество иждивенцев;
- если ли дорогостоящее имущество.
Получить кредит после признания гражданина несостоятельным можно, однако следует опираться на факты, описанные выше. Перед тем как подавать заявку, следует подождать не меньше 6–12 месяцев. Кроме того, необходимо реально оценивать своё положение и финансовое состояние.
С уважением, ваш кредитный юрист, Максим Сергеевич.
Читайте также
- Какие долги переходят по наследству
- Преимущества и недостатки процедуры банкротства для физических лиц в 2024 году. Рассказывает юрист с 6 летним опытом работы
