Вот такое изречение я услышала недавно от девушки Люси (имя изменено). Ситуация типичная - искала себя, сначала пыталась инвестировать, потом взяла машину в кредит чтобы работать в такси. Ожидался заработок 150-220 тысяч рублей в месяц, а в итоге 80-110 тысяч. И осталась Люся с кредитами большими и маленькими, с автокредитом. Общий платеж на тот момент составлял 60 тысяч рублей, и при этом еще аренда квартиры 25 тысяч. В общем решила Люся не платить никому кроме банка в котором у нее автокредит. Прошло три месяца, и попала к нам Люся с таким кредитным портфелем:
1. Автокредит 2 млн 268 тысяч, платеж 27 000, без просрочек.
2. Потребительский кредит 655 000 (просрочка 2 месяца)
3. Кредитная карта 180 000 (просрочка месяц)
4. Микро кредит 50 (был до просрочки, просрочка 2 недели).
Имущества у Люси нет, мужа нет, доход не официальный.
А что, если в данном состоянии Люсе долги списывать? А все будет хорошо, и долгов не будет, конечно возникает резонный вопрос: "А что с автомобилем?". Он принадлежит банку, а не Люсе. Но! Люся платила за него пол года, за это время она отдала 162 000 рублей. Теперь представим: Люся перестает платить по автокредиту. Заберут ли автомобиль? Конечно! Весь вопрос когда. Если ничего не делать то хоть завтра, потому что из за того что Люся не платит по другим кредитам - банк, которому принадлежит авто имеет право расторгнуть кредитный договор и запросить всю оставшуюся сумму сразу. "Как? Люся же платит по этому кредиту?". Не важно, она уже не добросовестный гражданин в плане выплаты кредитов, и банк имеет право расторгнуть договор. Сделает он это или нет - будет зависеть только от того насколько это выгодно. А выгодно, чтоб человек еще немного заплатил.
Судьба автомобиля в процедуре списания долгов. Наши клиенты катаются на залоговых автомобилях 14-16 месяцев. Потому что просто так машину никто не заберет, есть определенные этапы, которые требуют времени. Теперь вернемся к Люсе. Она заплатила за автомобиль 162 000 за пол года, а далее, допустим она не платит, и катается на авто еще 14 месяцев. В итоге получается 162 000 за 19 месяцев, это аренда авто 8 526 в месяц. Неплохо, да?
Но мы тут конечно порассуждали и посчитали, но важно понимать, что думает Люся на этот счет. А Люся считает вот как:
" - Мне главное потянуть время, выплатить кредит за авто, а потом все остальное списать".
Прикольно, да? В некоторых случаях, действительно автомобиль можно сохранить. Но! Представим, что пришел к нам клиент, который забил на права 3 кредиторов и благополучно годами платил другому кредитору за залоговый автомобиль, теперь такой человек хочет чтоб ему и долги списали и авто сохранили. Нет, товарищи! Либо ты платишь всем, либо никому, исключение только ипотека! Закон конечно на Вашей стороне, но и совесть иметь надо.
Вообще часто наблюдаю интересные ситуации с автокредитами. Например: авто на рынке стоит 1 млн 200, платишь 3 млн 250, пока платишь авто дешевеет, в итоге через семь лет (пока платишь автокредит) стоит 650 000 тысяч. А обслуживание уже на 250 000 тысяч за это время. Но тем не менее убеждать человека с автокредитом, что это не выгодно не стоит - проще подождать и быть рядом чтобы вовремя помочь, если конечно человек не натворит чего то такого, что помочь уже нельзя.