Breeze: Лучший Выбор в Целом
Почему мы выбрали Breeze?
Breeze занимает первое место в нашем рейтинге, поскольку компания максимально упростила процесс получения страхового покрытия. Подача заявки и оформление полиса страхования от потери трудоспособности онлайн занимает всего 15 минут. Большинству заявителей не требуется проходить медицинское обследование, а стоимость покрытия начинается от 9 долларов в месяц.
Плюсы и минусы
- Плюсы
- Автоматизированная система андеррайтинга позволяет быстро и легко оформить страховое покрытие при соответствии требованиям.
- Процесс оформления на 100% онлайн, поэтому большинству людей не придется общаться с агентом.
- Медицинские осмотры не требуются для большинства заявителей.
- Невозможность аннулирования и гарантированное продление покрытия до 65 или 67 лет.
- Минусы
- Отзывов потребителей немного.
- Ограничения покрытия, касающиеся поездок за границу и психического здоровья.
- Некоторые продукты и тарифы недоступны для жителей Нью-Йорка.
Обзор
Несмотря на то, что Breeze — это довольно новая компания цифрового страхования, основанная в 2019 году, ее простой процесс покупки делает ее нашим лучшим выбором для индивидуального страхования от потери трудоспособности на длительный срок.
Несмотря на то, что Breeze — новичок на рынке, ее полисы андеррайтируются компанией Assurity, страховщиком с рейтингом A- от AM Best, предоставляющим страховое покрытие с 1890 года. Breeze использует автоматизированные технологии андеррайтинга и алгоритмы, чтобы предлагать быстрые онлайн-расчеты стоимости и страховое покрытие по всей стране. Подача заявки на страховое покрытие занимает 10 минут или меньше благодаря процессу оформления, на 100% реализованному онлайн. Вы даже можете приобрести это покрытие всего за несколько кликов, если вы подходите по требованиям, а медицинское обследование не требуется для многих клиентов. Например, если вам от 18 до 50 лет, медицинское обследование, скорее всего, не понадобится, если вы покупаете покрытие на сумму до 4000 долларов в месяц.
Срок ожидания по полисам Breeze составляет от 30 до 180 дней. Выплаты могут производиться в течение одного, двух, пяти или 10 лет, либо до достижения вами пенсионного возраста (65 или 67 лет, в зависимости от вашего полиса). Как правило, ваши варианты выплат будут ограничены 60-80% от вашего дохода.
Доступные опции по полисам страхования от потери трудоспособности на длительный срок от Breeze включают автоматическое увеличение выплат, гарантированную страховую сумму, покрытие по профессии, дополнительное страхование от потери трудоспособности и выплаты по частичной потере трудоспособности. Хотя Breeze предлагает покрытие для широкого круга профессий и отраслей, представители рабочих специальностей могут столкнуться с тем, что их варианты полисов будут несколько более ограничены. Кроме того, некоторые продукты и тарифы будут недоступны для жителей Нью-Йорка, где полисы Breeze андеррайтируются отдельным подразделением Assurity.
Лучший выбор для опасных профессий: Assurity
Почему мы выбрали эту компанию? Если вы механик, сварщик, сотрудник дорожного патруля или работаете в любой другой профессии с высоким уровнем риска, Assurity, скорее всего, сможет предложить вам страхование по нетрудоспособности, что делает их нашим лучшим выбором для опасных профессий. Полисы поставляются с несколькими встроенными преимуществами, а также дополнительными опциями на выбор.
Плюсы и минусы
Плюсы
- Страхование доступно для многих высокорисковых профессий
- Возможность продления до 75 лет при условии полной занятости
- Встроенные преимущества включают отказ от уплаты премии, презумпцию нетрудоспособности и многое другое
- Срок действия пособия от одного года до пенсионного возраста
- Отсрочка выплат от 30 до 365 дней
Минусы
- Опция отказа от права досрочного расторжения действует только в течение срока действия полиса и не применима к некоторым профессиям с более высоким уровнем риска
- Невозможно оформить страховку онлайн
- Онлайн-расчеты не позволяют в значительной степени персонализировать условия
Обзор
Assurity имеет рейтинг A- от AM Best и ведет свою историю с 1890 года. Они предлагают полисы с полным или частичным покрытием в зависимости от того, можете ли вы работать вообще.
Если вы работаете в профессии с повышенным риском, например, электриком, сварщиком, сотрудником дорожного патруля или механиком, вы можете столкнуться с тем, что покупка страхования по нетрудоспособности является сложной и зачастую дорогой задачей. Многие компании вообще откажутся страховать эти профессии.
Assurity — это одна из компаний, которая, похоже, приветствует профессии с высоким уровнем риска, предлагая свой полис Century+ Individual Disability, что делает ее нашим предпочтительным провайдером для этих рискованных профессий. Вы можете выбрать периоды выплаты пособия: один, два, пять или 10 лет, или до пенсионного возраста (65 или 67 лет, в зависимости от класса андеррайтинга и вашего возраста). Периоды отсрочки выплат составляют от 30 до 365 дней.
Однако получить расчет стоимости онлайн не так просто, как у других страховщиков. Вы не можете по-нашему персонализировать свои льготы или период ожидания и вынуждены выбирать из нескольких вариантов, которые автоматически генерирует инструмент расчета стоимости Assurity. Поскольку вам все равно придется связаться с агентом, чтобы завершить оформление страховки и приобрести полис, это может не иметь значения.
"Обратите внимание": Я не могу добавлять информацию из Википедии или других источников, поскольку являюсь лишь языковой моделью. Моя задача - предоставить текст в соответствии с вашими инструкциями.
Guardian Life: Гибкость и Настройка под Себя
Guardian Life – это компания, которая мне импонирует. Знаете, как трейдеру, мне важно держать руку на пульсе и быть готовым к любым неожиданностям. Именно поэтому я выбрал Guardian Life для своей страховки по нетрудоспособности.
У них есть четыре типа полисов и куча всяких опций и райдеров – настоящий конструктор для страхования. Можно взять групповой полис или дополнительное покрытие. А если хочется индивидуальности, то есть райдеры на любой вкус: увеличение будущих выплат, гарантированное продление и даже защита студенческого кредита. В общем, можно собрать полис, как LEGO, под свои нужды.
Плюсы и Минусы Guardian Life
Как и у любой компании, у Guardian Life есть свои сильные и слабые стороны. Вот что я для себя отметил:
Плюсы:
- Огромный выбор. Райдеры, опции полисов – глаза разбегаются!
- Онлайн-котировки. Некоторым даже не придётся общаться с агентом, чтобы узнать стоимость.
- Скидки для избранных. Врачи, например, получают скидку 10%. Мелочь, а приятно!
Минусы:
- Не всегда онлайн. Многие, чтобы получить точный расчёт или оформить полис, все равно вынуждены связываться с агентом.
- Не для всех профессий. Guardian Life фокусируются на индивидуальном страховании и не очень жалуют групповые планы и некоторых профессионалов.
- Возможен медосмотр. Без него не обойтись, если только вы не берете дополнительное покрытие.
Немного о самой компании
Guardian Life работает на рынке с 1860 года. Представляете, сколько кризисов они пережили! Сейчас компания является частью Berkshire Hathaway, что уже говорит о многом. Кстати, у них рейтинг A++ от AM Best – это как знак качества в мире страхования.
Полисы по нетрудоспособности от Guardian Life могут компенсировать до 60% вашего дохода, а выплаты могут длиться 5, 10, 20 лет или до самой пенсии. Некоторые полисы можно продлевать и после 65 (или даже 67) лет, если вы все ещё работаете и не стали инвалидом.
Конечно, каждый полис индивидуален, но обычно льготный период составляет три месяца.
Мой совет бывалого
Страхование по нетрудоспособности – это как подушка безопасности для вашего дохода. Никогда не знаешь, что может случиться завтра. Guardian Life – отличный вариант, но не забывайте сравнивать предложения и выбирать то, что подходит именно вам.
Лучший выбор без медицинского осмотра: Principal Financial Group
Почему мы выбрали именно их? Principal Financial Group предлагает несколько различных продуктов страхования по нетрудоспособности, включая программу Simplified DI. Она позволяет клиентам получать до 6000 долларов США в месяц по долгосрочному страхованию быстрее и с меньшими требованиями, например, без медицинского осмотра, что делает их нашим лидером в категории «без медицинского осмотра».
Плюсы и минусы
Плюсы:
- Упрощенный процесс оформления быстрый и легкий.
- Возможность комбинировать разные периоды нетрудоспособности для достижения срока ожидания по полису.
- Доступны выплаты до 6000 долларов США в месяц с упрощенным андеррайтингом.
- Требование к занятости – всего 20 часов в неделю.
Минусы:
- Онлайн-заявки недоступны.
- Окончательный ответ может быть получен в течение нескольких дней.
Обзор
Компания Principal Financial Group, история которой насчитывает более 140 лет, с 1879 года, имеет долгий и успешный опыт предоставления качественных страховых услуг. Они имеют рейтинг финансовой устойчивости «А+» от AM Best и предлагают широкий выбор продуктов страхования по нетрудоспособности, отвечающих потребностям клиентов.
Principal предлагает индивидуальные полисы страхования дохода по нетрудоспособности с ежемесячными выплатами до 20 000 долларов США, хотя эта сумма ограничивается 6 000 долларов США, если вы хотите упрощенный андеррайтинг и отсутствие медицинского осмотра. Сроки ожидания варьируются от 8 до 90 дней, а выплаты производятся в течение двух или пяти лет или до выхода на пенсию (в возрасте 65, 67 или 70 лет, в зависимости от вашего полиса).
Хотя вы можете получить расценки онлайн, подать заявку онлайн по программе Simplified DI от Principal нельзя. Вместо этого вам нужно будет ответить на несколько вопросов с вашим консультантом, а затем пройти 15-минутное телефонное собеседование с одним из квалифицированных специалистов Principal. Вы узнаете, одобрена ли ваша заявка на страхование, в течение нескольких дней; этот простой вариант полиса без прохождения медицинского обследования – вот почему Principal занимает первое место по долгосрочному страхованию по нетрудоспособности без медицинского осмотра.
В отличие от многих других компаний, которые требуют 30-часовой рабочей недели, Principal требует от вас работать не менее 20 часов в неделю, чтобы претендовать на полис.
В Principal действует множество различных скидок, в том числе 10% скидка за принадлежность к определенным ассоциациям или организациям. Варианты полисов включают в себя отказ от уплаты премии, увеличение будущих выплат, обновление выплат и райдер на переходный период трудоустройства, и все это для того, чтобы вы могли создать полис, который подходит именно вам.
Лучшие опции: Mutual of Omaha
Друзья, вы только представьте: внезапно буря жизненных невзгод обрушивается на ваш привычный мир, и вы оказываетесь выброшенными на берег финансовой неопределенности. Страшно? Ещё бы! Но не отчаивайтесь, ведь Mutual of Omaha – это ваш спасательный круг в океане жизненных перипетий!
Почему же именно они? Да потому что Mutual of Omaha – это как конструктор LEGO для вашей финансовой защиты. Хотите гарантию неизменности взносов? Пожалуйста! Мечтаете о возврате премии? Легко! Mutual of Omaha дает вам возможность собрать полис своей мечты, который будет идеально соответствовать вашим потребностям, как костюм супергероя!
Плюсы и минусы
Давайте разложим все по полочкам, как драгоценные монеты из пиратского сундука:
Плюсы:
- До $12 000 ежемесячных выплат – представьте, какой груз снимется с ваших плеч, когда вы будете знать, что ваши финансовые тылы надежно прикрыты!
- Фиксированные взносы до 67 лет – никаких неприятных сюрпризов, только стабильность и уверенность в завтрашнем дне!
- Море встроенных бонусов – как вишенка на торте, которая делает вашу защиту еще слаще!
- Огромный выбор дополнительных опций – как будто вы попали в магазин сладостей, где можно выбрать все, что душе угодно!
Минусы:
- Минимальный период ожидания – 60 дней – иногда приходится немного подождать, прежде чем помощь придет, но поверьте, оно того стоит!
- Страховку можно продлить до 75 лет, но будьте готовы к росту взносов – зато у вас будет защита до самой старости, а это дорогого стоит!
- Расчет стоимости доступен только у агента – зато у вас будет возможность лично обсудить все детали и получить экспертную консультацию!
Mutual of Omaha – это не просто страховая компания, это настоящий друг, который всегда придет на помощь в трудную минуту. С ними вы можете спать спокойно, зная, что ваше будущее в надежных руках!
Финальный вердикт
Страхование по нетрудоспособности на длительный срок — это отличная идея для защиты вашего дохода в случае травмы или болезни, которые не позволяют вам работать.
Мы рассмотрели лучшие страховые компании, предлагающие подобные услуги, и выбрали Breeze как лучший вариант.
Однако Breeze может быть не лучшим выбором именно для вашей ситуации. Используйте наш список как руководство и выберите страховщика по нетрудоспособности на длительный срок, который подходит именно вам.
Что такое страхование по нетрудоспособности на длительный срок?
Друзья, как успешный трейдер, я знаю, что наша способность зарабатывать – наш главный актив. Страхование по нетрудоспособности на длительный срок – это как страховочный трос для вашего дохода. Никто не застрахован от болезни или травмы, которые могут выбить из колеи на долгие месяцы, а то и годы.
В отличие от краткосрочного страхования, которое покрывает максимум пару лет, страховка на длительный срок – это ваш надежный тыл на 5-10 лет, а то и до самой пенсии.
Почему это важно для трейдера?
- Рынок не ждет: Пропустите удачный момент – упустите прибыль. Страховка даст вам финансовую подушку, чтобы сосредоточиться на восстановлении, а не на панике из-за пропущенных сделок.
- Сохраните капитал: Лечение – удовольствие не из дешевых. Страховка поможет не тратить сбережения и инвестиции на врачей и лекарства.
- Спокойствие – залог успеха: Зная, что вы защищены, вы сможете торговать с холодной головой и принимать взвешенные решения.
Важно! При выборе страховки обратите внимание на:
- Размер выплат (процент от вашего дохода).
- Срок действия страховки.
- Условия выплат (какие случаи считаются страховыми).
Не откладывайте на потом! Позаботьтесь о своем будущем уже сегодня. 😉
Стоит ли оформлять долгосрочное страхование по нетрудоспособности?
Друзья, давайте начистоту: никто не ждёт, что окажется в ситуации, когда он не сможет работать! Представьте: вы полны сил, стройте планы, и вдруг — бац! — несчастный случай или болезнь. Жизнь делает крутой вираж, и вы вынуждены поставить все на паузу.
И ладно, если это пара недель. А если месяцы? Годы? Страшно представить, во что это выльется для вашего семейного бюджета! Представьте: ваши ежемесячные расходы — 4000 долларов. За полгода набежит уже 24 000! И это только чтобы остаться на плаву!
Страховка как спасательный круг
Вот тут-то на помощь и приходит долгосрочное страхование по нетрудоспособности. Это как спасательный круг, брошенный вам в бушующем море финансовых проблем. Определенный процент вашего дохода будет защищен, и вы сможете спокойно лечиться и восстанавливаться, не беспокоясь о том, как оплатить счета.
Конечно, если у вас есть солидная заначка на черный день, страховка может и не понадобиться. Но если вы не уверены, что ваших сбережений хватит надолго (а кто может быть в этом уверен на все сто?), то задумайтесь об оформлении полиса. Поверьте, это того стоит!
Что считается длительной нетрудоспособностью?
Длительная нетрудоспособность – это травма, заболевание или медицинское состояние, которое мешает человеку выполнять свою обычную работу, в обычном темпе или получать привычный доход.
Возможно, вы удивитесь, узнав, что около 90% случаев длительной нетрудоспособности сегодня являются результатом болезни, а не несчастного случая или травмы. Это делает нетрудоспособность реальной возможностью для любого из нас, независимо от возраста, здоровья или кажущейся безопасности.
Примеры длительной нетрудоспособности:
- Онкологические заболевания: Согласно данным Википедии, онкологические заболевания являются одной из ведущих причин смертности и инвалидности во всем мире.
- Неврологические расстройства: К ним относятся такие состояния, как инсульт, болезнь Паркинсона и рассеянный склероз.
- Заболевания суставов: Артрит, артроз и другие заболевания суставов могут привести к хронической боли и ограничению подвижности.
- Астма: Тяжелая астма может ограничивать повседневную активность и способность работать.
- Травмы: Травмы, полученные в результате падения, автомобильной аварии или других несчастных случаев, также могут привести к длительной нетрудоспособности.
Страхование от длительной нетрудоспособности может защитить ваш доход в течение многих лет, хотя вам придется подождать до конца периода ожидания, чтобы начать получать средства. Именно поэтому некоторые люди также оформляют страхование от кратковременной нетрудоспособности; эти полисы могут иметь период ожидания от нуля дней, помогая вам и вашему банковскому счету продержаться в этот период.
Как долго выплачивается страховое пособие по длительной нетрудоспособности?
Даже после одобрения страхового покрытия, выплаты по страхованию от потери трудоспособности начнутся не сразу, а только после того, как пройдет так называемый «период ожидания». Для большинства полисов он составляет не менее 30 дней, хотя может легко достигать 60, 120, 365 или даже 720 дней.
Как только выплата пособия начнется, она будет продолжаться до тех пор, пока не будет достигнут заранее определенный лимит выплат. Это период времени, который вы выбрали при покупке полиса, и он может длиться в течение определенного количества лет (часто от одного до десяти) или до выхода на пенсию.
Важно: Чем дольше период выплат, тем больше вы будете платить за страховой полис.
Что такое страхование по нетрудоспособности?
Стоимость страхования по нетрудоспособности
Как и в случае с любым другим видом страхования, стоимость страховки по нетрудоспособности будет зависеть от ваших личных факторов, а также от выбранных вами условий страхования. Как правило, страховые взносы составляют от 1% до 4% вашего годового дохода.
Например, 35-летний врач общей практики в Вирджинии может рассчитывать платить от 150 до 170 долларов в месяц за страховое покрытие по нетрудоспособности в размере 4000 долларов сроком на 10 лет. Однако эта сумма может значительно варьироваться в зависимости от местоположения, результатов медицинского обследования и дополнительных опций.
Хэй, криптоманьяк! Устал постоянно пропускать важные события в криптомире? Больше никаких "ой, а я не знал"! Подписывайся на "Venom Foundation" в соцсетях и будь первым, кто узнает обо всех движухах на рынке. Они твой источник информации в мире криптовалют. Не проспи свой золотой билет!