В 2024 году на финансовом рынке появился счет нового типа ИИС 3. Это индивидуальный инвестиционный счет, но с новыми условиями получения льгот и обслуживания. В этой статье разберем все тонкости работы с ИИС 3.
Что изменилось?
До января 2024 года существовало 2 типа ИИС: А и Б. Теперь ИИС только одного вида, сочетающий в себе льготы обоих типов счетов. Это основное изменение, которому подвергся индивидуальный инвестиционный счет. Разберем изменения подробнее:
В целом изменения выглядят привлекательно, кроме минимального срока владения и отсутствия возможности получать купоны и дивиденды на банковский счет.
Согласно аналитике от ЦБ РФ инвесторы не слишком лояльно восприняли изменения и количество счетов ИИС сократилось (сравнение 4 квартала 2023 года к 1 кварталу 2024). Это может быть связано и с тем, что несмотря на возможность открыть 3 счета ИИС одновременно в Налоговый кодекс РФ изменения сразу не внесли, что мешало получать налоговый вычет, если счетов было больше одного. Однако, уже в марте ситуацию исправили.
Зачем инвестору ИИС?
ИИС отлично подходит для долгосрочных накоплений и стратегий инвестирования. Соблазна снять деньги раньше срока будет меньше, ведь тогда все льготы будут утеряны. При этом можно дополнительно получать до 52 000 рублей в год и не платить налог с прибыли после окончания срока минимального владения.
Может показаться, что льгота по неуплате налога лишняя, ведь есть льгота длительного владения, при которой если бумаги находятся в собственности более 3-х лет, то с дохода не надо платить налог, но это не так.
Предположим, что инвестор не только собрал долгосрочный портфель, но и работал по коротким рекомендациям, когда открывал и закрывал сделки длиной в несколько недель или месяцев. Такой доход на ИИС тоже налогом не облагается.
Как открыть ИИС в 2024 году?
Открыть ИИС в 2024 году легко. Практически у каждого брокера есть такая возможность в мобильном приложении или личном кабинете на сайте. Особенных требований и документов предоставлять не нужно.
Работать со счетом также можно в приложении. Кроме того, свой старый счет ИИС любого вида можно сконвертировать в новый ИИС и срок владения сохранится, однако, с оговоркой. Если срок владения старого типа счета более 3-х лет, то при переходе на новый вид счета в зачет пойдут только последние 3 года.
Что покупать на ИИС в 2024 году?
В 2024 году рынок переживает не лучшие времена, однако, это лучшее время для долгосрочного инвестора. В такой период можно купить бумаги перспективных компаний по сниженной стоимости. А чтобы зафиксировать высокую доходность надолго, ведь ставка сейчас высокая, стоит обратить внимание на облигации крупных компаний или на длинные ОФЗ. А за подробными рекомендациями лучше обратиться к финансовому советнику или посмотреть их на сайте брокера. Брокерские компании часто и охотно предоставляют свои клиентам бесплатную аналитику и инвестиционные идеи.
С заботой о Вас, СОЛИД Брокер
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Ознакомиться с правовой информацией можно здесь.
