В новостях
На заседании 31 июля Федеральная резервная система в восьмой раз подряд сохранила процентные ставки на прежнем уровне. Учетная ставка находится на самом высоком уровне с 2001 года, но эксперты прогнозируют ее снижение в сентябре. Доходность депозитных сертификатов (ДС) тесно связана с учетной ставкой. Еще в октябре ставки по ДС достигли пика, невиданного более 20 лет, но как только ФРС начнет снижать ставки, ставки по ДС также упадут.
Ниже вы найдете наш рейтинг самых высоких ставок по ДС со сроками от 42 до 53 месяцев. В случаях, когда несколько учреждений предлагают одинаковую годовую процентную доходность, мы отдаем приоритет ДС с более коротким сроком, затем ДС, требующим меньшего минимального депозита, а если и тогда будет ничья, то в алфавитном порядке по названию учреждения.
Лучшие ставки по 4-летним депозитным сертификатам в августе 2024
Приветствую, будущие миллионеры! В этом месяце рынок депозитных сертификатов радует нас привлекательными ставками. Если вы, как и я, ищете надёжный способ инвестировать средства на среднесрочный период, присмотритесь к этим предложениям:
Лучшие ставки по 4-летним депозитным сертификатам:
- The Federal Savings Bank – 4.55% годовых
- Pima Federal Credit Union – 4.50% годовых
- Securityplus Federal Credit Union – 4.50% годовых
- NexBank – 4.45% годовых
- Department of Commerce Federal Credit Union – 4.45% годовых
- Lafayette Federal Credit Union – 4.42% годовых
- Transportation Federal Credit Union – 4.40% годовых
- Credit Human – 4.35% годовых
- American 1 Credit Union – 4.35% годовых
- First Internet Bank – 4.29% годовых
- First National Bank of America – 4.26% годовых
- EFCU Financial – 4.25% годовых
- iGObanking – 4.25% годовых
- NASA Federal Credit Union – 4.25% годовых
- Premier America Credit Union – 4.25% годовых
Ниже вы найдёте подробную информацию о самых выгодных предложениях по депозитным сертификатам сроком на 4 года, доступных по всей стране, включая минимальные суммы депозитов и штрафы за досрочное снятие. Для депозитных сертификатов, предлагаемых кредитными союзами, также указана информация о том, как стать их членом.
Совет от профи: Прежде чем принять решение, обязательно сравните условия разных банков и кредитных союзов. Обратите внимание на требования к минимальному депозиту, штрафы за досрочное снятие и возможность капитализации процентов. Не забывайте, что инвестирование всегда связано с рисками, поэтому важно диверсифицировать свой портфель.
Хотите рассмотреть и другие варианты? Ознакомьтесь с нашим обзором лучших ставок по депозитным сертификатам со сроками от 3 месяцев до 10 лет.
Лучшие ставки по 4-летним депозитным сертификатам в августе 2024 года
Федеральный сберегательный банк – 4,55% годовых
Срок (месяцы): 48
Минимальный депозит: $5 000
Штраф за досрочное снятие: 12 месяцев процентов
Обзор: Федеральный сберегательный банк — это национальный банк США, основанный в 2000 году. Банк предлагает текущие и сберегательные счета, а также ипотечные и другие виды кредитов.
Комментарий эксперта: Важно помнить, что инвестирование в традиционные банковские продукты, такие как депозитные сертификаты, может быть привлекательным в условиях волатильности рынка криптовалют. Стабильная доходность в 4,55% годовых, предлагаемая Федеральным сберегательным банком, может быть интересна консервативным инвесторам, которые стремятся сохранить капитал и получить небольшой, но гарантированный доход.
Pima Federal Credit Union – 4.50% годовых
Хотите получить 4.50% годовых на свой депозит? Pima Federal Credit Union предлагает выгодные условия по депозитам сроком на 4 года!
Подробнее об условиях:
- Срок размещения: 48 месяцев
- Минимальная сумма вклада: $250
- Штраф за досрочное расторжение: 50% от суммы начисленных процентов, оставшихся до конца срока действия депозита
- Членство: Стать членом Pima может каждый, сделав пожертвование в размере $20 в один из аффилированных некоммерческих фондов и сохраняя не менее $5 на сберегательном счете Pima.
Securityplus Federal Credit Union – 4.50% годовых!
Представьте себе: ваши денежки, словно трудолюбивые пчелки, летят в улей под названием депозитный сертификат и приносят вам сладкий нектар в виде 4.50% годовых! Да-да, вы не ослышались!
Условия, от которых текут слюнки:
- Срок (медовая зрелость): 48 месяцев (целых 4 года!)
- Минимальный депозит (входной билет в мир изобилия): $1,000
- Штраф за досрочное снятие (огорчение для нетерпеливых): 3 месяца процентов
А теперь самое интересное! Стать членом этого финансового рая может каждый! Нужно лишь заплатить $15 за членство в Американском Совете Потребителей (American Consumer Council), открыть сберегательный счет с минимальным депозитом $5, и вуаля – двери Securityplus открыты! Этот надежный и проверенный временем финансовый партнер, основанный еще в далеком 1938 году, с филиалами в Мэриленде и более чем 34 000 участниками, с радостью примет вас в свои теплые объятия!
NexBank — 4,45% годовых
Срок (месяцы): 48
Минимальный депозит: $10 000
Штраф за досрочное снятие: 6 месяцев начисленных процентов
О банке:
NexBank — четвертый по величине банк в Далласе, основанный в 1922 году. Как эксперт по криптовалюте, я должен отметить, что, несмотря на кажущуюся привлекательность ставки в 4,45% годовых, в мире цифровых активов можно найти более выгодные предложения. Конечно, стоит учитывать и риски, связанные с волатильностью криптовалютного рынка.
Департамент торговли Федеральный кредитный союз – 4.45% годовых*
Друзья, ловите момент! Департамент торговли Федеральный кредитный союз (DCFCU) предлагает сейчас очень привлекательную ставку по депозитным сертификатам (CD) на срок от 36 до 47 месяцев – целых 4.45% годовых.
Давайте разберемся в деталях:
Условия:
- Срок (месяцы): 36–47
- Минимальный депозит: $25 000
- Штраф за досрочное снятие: 6 месяцев процентов
- Членство: Вступить в DCFCU может любой, оформив бесплатное членство в некоммерческой организации American Consumer Council.
Лайфхак от бывалого: Обратите внимание на хитрый ход! В тарифных планах DCFCU ставки на 0.10% ниже, чем указано здесь, если ваш депозит менее $50000. Но! Внимательно читайте сноски! Для депозитов от $25 000 применяется надбавка 0.10%, что и дает нам эти заманчивые 4.45%.
Лично я считаю, что это отличная возможность для долгосрочных инвестиций с минимальным риском. Особенно сейчас, когда на рынке столько неопределенности. DCFCU – надежная организация, а 4.45% годовых – это гораздо выше, чем средняя ставка по депозитам.
Lafayette Federal Credit Union – 4.42% годовых
Срок (месяцы): 48
Минимальный депозит: $500
Штраф за досрочное снятие: 16 месяцев начисленных процентов
Обзор
Любой может присоединиться к Lafayette Federal, заплатив $10 за членство в Совете по финансовой грамотности домовладельцев и храня $50 или более на сберегательном счете. Lafayette был основан в 1935 году и имеет штаб-квартиру в Роквилле, штат Мэриленд.
Транспортный Федеральный Кредитный Союз – 4.40% годовых
Срок (месяцы): 48
Минимальный депозит: $1,000
Штраф за досрочное снятие: 6 месяцев процентов
Членство
Любой человек по всей стране имеет право на членство в Транспортном Федеральном Кредитном Союзе, присоединившись к Американскому Совету Потребителей.
Credit Human – 4.35% годовых!
Ребята, вы только вдумайтесь – 4.35% годовых! Да это же просто праздник какой-то! Ваши денежки будут расти как грибы после дождя, а вы сможете спокойно планировать свое будущее, не боясь инфляции!
Условия, от которых текут слюнки:
- Срок (месяцы): 36–59. Гибкость – наше всё! Выбирайте срок, который идеально подходит именно вам.
- Минимальный депозит: Всего 500 долларов! Это же меньше, чем новый телефон, а пользы – на миллион!
- Штраф за досрочное снятие: 12 месяцев процентов (минимум 50 долларов). Но не переживайте, с таким процентом вам и в голову не придет снимать деньги раньше срока!
- Членство: Присоединиться к Credit Human может каждый! Просто станьте членом некоммерческого Американского потребительского совета (это бесплатно!) и храните на сберегательном счете всего 5 долларов. Проще пареной репы!
Не упустите свой шанс на безбедное будущее! Переходите по ссылке и оформляйте депозит прямо сейчас!
Американская мечта под 4.35% годовых?! Да, это реально с American 1 Credit Union!
Представьте: вы лежите на пляже где-нибудь на Багамах, потягиваете коктейльчик и получаете пассивный доход. Звучит как несбыточная мечта? А вот и нет! С депозитом на 4 года под 4.35% годовых от American 1 Credit Union эта мечта ближе, чем кажется!
Условия, от которых ваши деньги запоют:
Срок (месяцы):" 48 (словно легкий бриз, пролетевший за 4 года). Минимальный депозит:" $1,000 (всего-то один ужин в ресторане, а сколько радости потом!). Штраф за досрочное снятие:" 3 месяца процентов (ну это уж совсем крайний случай, правда?).
Как стать частью этой сказки?
Легко! American 1 Credit Union открывает свои двери для всех желающих. Просто пополните сберегательный счет на $5 и станьте членом Community 1 Cooperative за символическую плату в $3. Вуаля! Вы в клубе избранных, чей капитал растет как на дрожжах! "Немного истории:" American 1 Credit Union, основанный в далеком 1950 году в солнечном Джексоне, штат Мичиган, уже много лет помогает людям воплощать свои финансовые мечты. Присоединяйтесь к счастливым инверторам и сделайте шаг навстречу безбедному будущему! "Важно!" Я, конечно, не финансовый консультант (хотя мог бы им быть!), поэтому перед принятием важных денежных решений проконсультируйтесь со специалистом. 😉
First Internet Bank – 4.29% годовых
Срок (месяцы): 48
Минимальный депозит: $1,000
Штраф за досрочное снятие: 12 месяцев начисленных процентов
Обзор
First Internet Bank – это первый банк со страховкой FDIC, работающий исключительно онлайн. Основанный в 1999 году, он базируется в городе Фишерс, штат Индиана.
First National Bank of America – 4,26% годовых
Срок (месяцы): 48
Минимальный депозит: $1000
Штраф за досрочное снятие: 18 месяцев начисленных процентов
Обзор
First National Bank of America, головной офис которого находится в городе Ист-Лансинг, штат Мичиган, обслуживает клиентов по всей стране через систему онлайн-банкинга. Банк был основан в 1955 году и имеет три отделения в Мичигане.
EFCU Financial – 4.25% годовых
Срок (месяцы): 48
Минимальный депозит: $500
Штраф за досрочное снятие: 6 месяцев процентов
Обзор
Любой желающий может стать членом EFCU, сделав пожертвование в любом размере в Фонд EFCU Financial и сохраняя не менее $5 на сберегательном счете. EFCU Financial, со штаб-квартирой в Батон-Руж, штат Луизиана, была основана в 1934 году.
Совет от бывалого трейдера: 4.25% годовых – это неплохая ставка, особенно в условиях волатильности рынка. Однако всегда важно диверсифицировать свой портфель. Не кладите все яйца в одну корзину, даже если это корзина с привлекательной процентной ставкой.
Интересный факт: Знаете ли вы, что депозитные сертификаты (CD) были изобретены в США еще в 19 веке? Это отличный инструмент для сохранения капитала и получения гарантированной доходности, особенно в периоды экономической неопределенности.
iGObanking – доходность 4.25% годовых
Срок (месяцы): 48
Минимальный депозит: $1000
Штраф за досрочное снятие: 12 месяцев процентов
Обзор
iGObanking – это онлайн-подразделение Flushing Bank, который управляет 19 отделениями в штате Нью-Йорк. С точки зрения криптоинвестора, доходность 4.25% годовых может показаться не такой уж и впечатляющей, особенно на фоне волатильности крипторынка. Однако, стоит помнить о рисках, связанных с криптовалютой. В отличие от депозитов в банках США, которые застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) на сумму до $250 000, криптовалютные инвестиции не имеют такой защиты.
Важно взвесить все "за" и "против", прежде чем принимать решение. Если вы ищете стабильный, хотя и небольшой, доход с минимальными рисками, то банковский депозит может быть подходящим вариантом. Если же вы готовы к риску и нацелены на более высокую потенциальную прибыль, то криптовалюта может представлять больший интерес.
NASA Federal Credit Union – 4.25% годовых
Срок (месяцы): 49 месяцев
Минимальный депозит: $10 000
Штраф за досрочное снятие: 12 месяцев процентов
Обзор
Любой желающий может стать членом NASA FCU, оформив бесплатное членство в Национальном космическом обществе (National Space Society) и имея на сберегательном счете не менее $5. Штаб-квартира NASA FCU находится в Аппер-Марлборо, штат Мэриленд, а история организации насчитывает более 70 лет, начиная с 1949 года.
Premier America Credit Union – 4,25% годовых
Срок (месяцы): 50
Минимальный депозит: $1000
Штраф за досрочное снятие: 6 месяцев процентов
Обзор:
Вступить в Premier America Credit Union может любой желающий, оформив бесплатное членство в Thousand Oaks Alliance for the Arts и поддерживая баланс не менее $5 на сберегательном счете.
Вклады в криптовалюту vs. депозитные сертификаты
Интересно, что несмотря на волатильность рынка, многие инвесторы по-прежнему рассматривают традиционные инструменты, такие как депозитные сертификаты (ДС). Согласно статье "Best 4-Year CD Rates for August 2024", в июне только 9% читателей Investopedia выбрали бы ДС для инвестирования $10 000, что меньше, чем в апреле (12%).
Важно отметить, что, хотя ДС и считаются более безопасными, чем, например, акции, они значительно уступают по потенциальной доходности криптовалютам.
Преимущества криптовалюты:
- Высокая потенциальная доходность: Криптовалюты, такие как Bitcoin и Ethereum, исторически демонстрировали значительный рост, превосходящий традиционные активы.
- Децентрализация: Криптовалюты не контролируются центральными банками или правительствами, что делает их устойчивыми к инфляции и политической нестабильности.
- Прозрачность и безопасность: Технология блокчейн, лежащая в основе криптовалют, обеспечивает прозрачность и безопасность транзакций.
Конечно, криптовалюты сопряжены с определенными рисками, такими как волатильность и риск потери средств. Однако, диверсифицированный портфель, включающий как традиционные, так и цифровые активы, может обеспечить оптимальный баланс между риском и доходностью.
Четырехлетние депозитные сертификаты
Хотя ДС и не так популярны, как их трех- и пятилетние "собратья", четырехлетние ДС предлагаются банками и кредитными союзами по всей стране.
Согласно Википедии, депозитный сертификат — это срочный депозит, который нельзя снять до истечения срока его действия без потери процентов. Четырехлетний сертификат может стать отличным вариантом для тех, кто ищет предсказуемости и не планирует использовать эти средства в течение длительного периода.
Плюсы и минусы 4-летнего депозитного сертификата (CD)
Привет, друзья! Давайте разберем, что такое 4-летний депозитный сертификат, и с чем его едят.
Плюсы:
- Гарантированная доходность на 4 года. Вы точно знаете, сколько заработаете, никаких сюрпризов. Это ли не мечта в нашем нестабильном мире?
- Полностью предсказуемая прибыль. Планируйте свои финансы с уверенностью.
- Потенциально более высокая годовая процентная ставка (APY), чем у альтернатив. CD часто побеждают по доходности обычные сберегательные счета.
- Сдерживающий фактор от ненужных трат. Деньги "заморожены", а значит, соблазн потратить их меньше. Отличный вариант для тех, кто хочет накопить на что-то конкретное.
- Безопасность и практически полное отсутствие рисков. Ваши вложения застрахованы (в США - Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов США на вкладчика на банк), так что спите спокойно.
Минусы:
- Штраф за досрочное снятие. Вот он, подвох! Захотели забрать деньги раньше срока – платите штраф. Внимательно изучите условия банка, прежде чем заключать договор.
- Только один депозит. Пополнить CD в течение срока не получится. Хотите добавить денег – оформляйте новый сертификат.
- Если ставки вырастут, вы пожалеете, что не выбрали CD с более коротким сроком. Всегда обидно упустить возможность заработать больше.
- Если ставки упадут, вы пожалеете, что не выбрали CD с более длительным сроком. А вот и обратная сторона медали – фиксируем убытки от упущенной выгоды.
- Будущее состояние рынка предсказать невозможно. Вот она, суровая правда жизни! Никто не знает, что будет завтра.
Советы от бывалого:
Прежде чем вложить деньги в 4-летний CD, подумайте дважды. Если вы уверены, что вам не понадобятся эти деньги в ближайшие годы, и вас устраивает фиксированная доходность, то CD – ваш выбор. Если же вы предпочитаете гибкость и возможность быстро реагировать на изменения рынка, то лучше поищите другие варианты инвестирования.
И помните, друзья, диверсификация – ключ к успеху! Не кладите все яйца в одну корзину. Распределите свои инвестиции по разным активам, чтобы снизить риски.
Плюсы, которые сделают тебя королем своего бюджета!
Да-да, ты не ослышался! 4-летние депозиты – это не просто скучные цифры, это волшебный сундук, который защитит твои сбережения и поможет им расти как на дрожжах. Не веришь? Читай дальше!
Гарантированная доходность на целых четыре года!
Представь: ты король, а процентная ставка – это твой верный рыцарь. И этот рыцарь клянётся тебе, что будет защищать твои сокровища от любых финансовых бурь все четыре года! Банк не имеет права менять ставку, как бы ему этого ни хотелось. Твои деньги под надежной защитой!
Предсказуемый доход – забудь о гаданиях на кофейной гуще!
Забудь о нервных проверках котировок акций! С депозитом ты знаешь свой доход с точностью до копейки. Это как карта сокровищ, где четко отмечено, сколько золота ты найдешь в конце пути. Рыночные бури не страшны, когда у тебя есть такой клад!
Процентная ставка выше, чем на Эвересте!
Иногда, если ты готов доверить свои сбережения на долгий срок, банки щедро осыпают тебя золотом… то есть, более высокой процентной ставкой! Так что не бойся заглянуть за горизонт краткосрочных вложений и покорить вершину четырехлетнего депозита!
Дисциплина – твой верный страж от импульсивных трат!
Знаешь, как иногда хочется потратить все деньги на очередную ненужную безделушку? Депозит – это твой мудрый советник, который мягко, но настойчиво удержит тебя от необдуманных трат. Ведь снять деньги досрочно можно, но придется заплатить комиссию. Так что твой внутренний шопоголик будет спать спокойно!
Безопасность, достойная Форт-Нокса!
Твои деньги будут храниться в неприступной крепости, защищенной страховыми агентствами. Даже если с банком случится что-то непредвиденное, твои сбережения останутся в целости и сохранности. Спи спокойно, дорогой вкладчик, твои сокровища под надежной защитой!
Недостатки CD: взгляд трейдера
Да, друзья, сертификаты депозита (CD) - это не золотые горы, и у них есть свои минусы. Давайте разберемся:
Штраф за досрочное снятие
Это как false start в спорте. Хотите забрать деньги раньше срока? Готовьтесь к штрафу! Размер указывается в договоре CD - читайте внимательно, а то банк с вас последнюю рубаху снимет. Помните, жадность – плохой советчик, особенно в мире финансов.
Только один депозит
Представьте: купили билет на поезд, а он едет только в одну сторону. Вот и с большинством CD - только один начальный депозит, и все! Есть, конечно, редкие "add-on" CD, где можно добавлять средства, но это как найти бриллиант в куче песка.
Процентные качели
Рынок - штука непредсказуемая. Взяли 4-летний CD, а ставки вверх поползли? Вот бы короткий срок выбрать, закрыть его и открыть новый, под более выгодный процент! А если ставки вниз - кусайте локти, что не взяли 5-летний CD. Эх, качели-качалки...
Туманное будущее
Даже самые крутые аналитики не всегда могут предсказать, куда подует ветер процентных ставок. Рынок - это как игра в покер: нужно уметь блефовать, оценивать риски и принимать взвешенные решения.
Мой совет: прежде чем связываться с CD, хорошенько обдумайте свои финансовые цели и готовность к рискам. И помните: диверсификация - ключ к успеху! Не кладите все яйца в одну корзину.
Сравните лучшие 4-летние депозитные сертификаты
Ищете выгодный и надёжный способ инвестировать ваши сбережения? Обратите внимание на 4-летние депозитные сертификаты (ДС) - с их помощью вы сможете получить высокий процентный доход, защитив свои средства от колебаний рынка.
В августе 2024 года мы отобрали для вас лучшие предложения от ведущих банков и кредитных союзов:
Лучшие ставки по 4-летним ДС в августе 2024:
- The Federal Savings Bank: 4.55% годовых, минимальный депозит $5,000, штраф за досрочное снятие - 12 месяцев начисленных процентов.
- Pima Federal Credit Union: 4.50% годовых, минимальный депозит $250, штраф за досрочное снятие - 50% от суммы процентов, оставшихся до конца срока действия ДС.
- Securityplus Federal Credit Union: 4.50% годовых, минимальный депозит $1,000, штраф за досрочное снятие - 3 месяца начисленных процентов.
И это ещё не всё! В нашем списке вы найдете предложения с различными сроками действия, минимальными депозитами и условиями досрочного снятия. Выберите оптимальный вариант для своих финансовых целей!
Хотите узнать больше о депозитных сертификатах и выбрать подходящий? Посетите наш сайт или свяжитесь с нашими специалистами уже сегодня!
Cроки по вкладам
Открытие сертификата с более коротким сроком может быть лучшим выбором, если вы не уверены, что сможете оставить средства на депозите на целых четыре года.
Кроме того, иногда можно получить более высокую ставку по краткосрочному депозитному сертификату, чем по долгосрочному. Это зависит от текущей ситуации со ставками, а также от того, какие рекламные депозитные сертификаты могут быть доступны на рынке.
Если вы откроете краткосрочный депозитный сертификат, вы всегда сможете обналичить его по истечении срока действия и открыть новый. Но вы можете обнаружить, что ставки снизились.
Если ставки выросли, это отличная новость. Но если ставки ниже, чем когда вы открывали свой первоначальный депозитный сертификат, вы, возможно, пожалеете, что не зафиксировали свою ставку на четыре года вместо более короткого срока.
Высокодоходные сберегательные и денежные счета
Хранение ваших средств на сберегательном или денежном счете предлагает гораздо большую гибкость, чем депозитный сертификат (ДС), без риска штрафа за досрочное снятие. Вы сможете вносить и снимать средства практически так часто, как вам нравится.
Однако компромисс заключается в том, что ваша процентная ставка по ликвидным счетам может измениться в любое время. Так, если ставки снижаются, годовая процентная доходность по вашему высокодоходному сберегательному или денежному счету почти наверняка снизится, в то время как любая ставка по ДС сохранится.
Кроме того, ликвидные счета, как правило, не предлагают такой же высокой доходности, как ДС. Вкладывая свои средства в ДС на определенный срок, вы, как правило, можете увеличить свои доходы, причем иногда весьма существенно.
Альтернатива: Криптовалютные депозиты
В то время как ДС и высокодоходные счета предлагают определенную стабильность, стоит рассмотреть и альтернативные варианты инвестирования, например, криптовалютные депозиты.
Преимущества криптовалютных депозитов:
- Потенциально более высокая доходность: Криптовалютные депозиты могут предлагать значительно более высокую доходность по сравнению с традиционными банковскими продуктами.
- Гибкость: Существуют различные платформы и сервисы, предлагающие криптовалютные депозиты с разными условиями, включая гибкие сроки и возможность досрочного снятия.
Важно помнить:
- Волатильность: Криптовалютный рынок волатилен, и стоимость ваших активов может как расти, так и падать.
- Риски безопасности: Важно выбирать надежные платформы и сервисы для хранения и управления вашими криптовалютными активами.
Прежде чем принимать инвестиционные решения, важно провести собственное исследование и, возможно, проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы определить, какой вариант подходит именно вам.
Альтернативы Срочным Вкладам: Куда Еще Вложить Свои Кровные?
Друзья, а вы знали, что кроме привычных нам срочных вкладов, есть и другие, не менее интересные варианты инвестирования? Давайте разберёмся!
Облигации: Надежность и Стабильность
Представьте себе: бескрайнее море финансовых инструментов, и среди них, словно скалы, возвышаются облигации! Некоторые из них, например, казначейские сберегательные облигации США или казначейские векселя, очень похожи на депозитные сертификаты (CD). Их доходность, как правило, предсказуема, если вы держите облигацию до самого срока погашения. И самое приятное – они гарантированы государством, а значит, ваши сбережения в безопасности, как в банковской ячейке!
А вот казначейские облигации серии I (I bonds) – это уже совсем другая история! Они похожи на хитрых хамелеонов: каждые полгода их ставка меняется, подстраиваясь под уровень инфляции. Вы только представьте: ваши деньги не просто лежат, а борются с инфляцией, словно отважные воины!
Конечно, у I bonds есть и свои маленькие капризы. Например, если вы захотите забрать свои деньги раньше срока, вам придется заплатить штраф – три месяца процентов. А еще, в течение первых 12 месяцев эти облигации вообще нельзя обналичивать. Но, согласитесь, за такую надежность и защиту от инфляции можно и подождать!
Фонды Облигаций: Ныряем в Океан Инвестиций
Помимо казначейских облигаций, существуют еще и муниципальные и корпоративные облигации. Они, как разноцветные рыбки в океане, манят своей доходностью, но и риски здесь посерьёзнее.
Но не бойтесь, друзья! Есть способ инвестировать в облигации без лишних рисков – через паевые инвестиционные фонды облигаций (ПИФы) или биржевые фонды облигаций (ETF). Они, словно опытные капитаны, собирают портфели из множества облигаций, распределяя риски и увеличивая вашу прибыль!
И помните, друзья, главное в инвестировании – это не бояться пробовать новое и всегда оставаться открытым для новых возможностей!
Фондовый рынок
Если вы уверены, что ваши средства не понадобятся вам в течение четырех лет, вы можете рассмотреть возможность инвестирования в акции.
Преимущества и риски
Преимущество: на фондовом рынке вы можете потенциально заработать гораздо больше, чем по фиксированной четырехлетней ставке депозитного сертификата.
Риск: на фондовом рынке всегда есть риск потерять деньги, вплоть до потери большей части ваших инвестиций.
Таким образом, хотя депозитные сертификаты не принесут такой же прибыли, как акции в период роста фондового рынка, они гарантированно вырастут, и вы не рискуете потерять свой первоначальный капитал.
Что такое 4-летний депозитный сертификат?
Приветствую, будущие воротилы финансового мира! Говоря простым языком, депозитный сертификат (ДС) - это как сейф в банке, но с супер-процентами. Вы кладёте туда кругленькую сумму на определённый срок, а банк гарантирует вам фиксированный процент.
Почему проценты выше, чем по обычным вкладам? Всё просто: банк знает, что ваши денежки будут лежать у него долгое время, и может спокойно пускать их в оборот, получая прибыль. А часть этой прибыли достанется вам – в виде повышенных процентов.
4-летний ДС: в чём подвох?
Логично, что 4-летний ДС – это депозит сроком около 4 лет (обычно 48 месяцев). Но иногда банки хитро выставляют сроки 45 или 49 месяцев. Всегда обращайте внимание на этот нюанс!
Совет от бывалого: прежде чем вкладывать в 4-летний ДС, проанализируйте ситуацию на рынке. Если ожидается рост процентных ставок, то лучше выбрать краткосрочный ДС, чтобы потом переинвестировать деньги под более выгодный процент.
Интересный факт: в США ДС очень популярны. Американцы ценят стабильность и гарантированный доход, поэтому активно используют ДС для долгосрочных накоплений, например, на образование детей или пенсию.
Когда стоит задуматься о 4-летнем депозите?
Существует две основные причины, по которым стоит рассмотреть возможность открытия депозита на 4 года.
- Ваши личные финансовые планы. Если вы уверены, что можете заморозить средства на несколько лет, но пять лет - это слишком долго, поскольку вам понадобятся деньги раньше, четырехлетний срок может приблизить вас к доходности пятилетних депозитов, сократив при этом время до момента, когда вы сможете получить доступ к средствам.
- Создание "лестницы" из депозитов. Подробнее об этом будет рассказано ниже, но, если кратко, это подразумевает открытие нескольких депозитов с разными сроками погашения, вплоть до пяти лет. Следовательно, вам понадобится один четырехлетний депозит, чтобы завершить группу.
Важно отметить, что, как и в случае с любым другим финансовым инструментом, перед открытием депозита необходимо тщательно взвесить все "за" и "против". Депозиты - это консервативный инструмент, который, как правило, предлагают банки (подробнее о банках). В отличие от криптовалют, которые характеризуются высокой волатильностью, депозиты предлагают фиксированную доходность. Это делает их более предсказуемыми, но и потенциально менее прибыльными.
А что, если деньги понадобятся раньше срока?!
Вы, конечно, можете забрать свои кровные из депозита практически в любой момент. Но! 🤑🤑🤑 Приготовьтесь ждать до недели (представьте себе, целая вечность!), да еще и с потерями!
Ведь вся суть депозита в том, что банк щедро осыпает вас процентами в обмен на обещание не трогать эти сокровища до самого срока погашения. Досрочное изъятие - это как нарушенная клятва! И за это, мой друг, придется платить. 💸
Штрафы - коварные сирены банковского мира
Эти коварные "сирены" банковского мира могут принимать разные формы:
- Потеря процентов - самый распространенный вид кары. В зависимости от банка, вы можете лишиться от одного до 24 месяцев накопленных процентов. И помните: чем дольше срок депозита, тем больше драгоценных процентов уплывет от вас!
- Процент от суммы вклада - вот где настоящая опасность! Эти хищные штрафы могут посягнуть на само тело вашего вклада! Избегайте таких депозитов, как чумы! 🙅♀️🙅♂️
Прежде чем доверить свои деньги банку, внимательно изучите условия досрочного расторжения договора. Если выбираете между двумя похожими вариантами, отдайте предпочтение тому, где штрафы менее суровы. Ведь жизнь непредсказуема, и никто не застрахован от внезапных финансовых потребностей! 😉
Что такое CD лесенка?
Термин "CD лесенка" относится к стратегии, разработанной для того, чтобы максимизировать сумму процентов, которую вы можете заработать в течение длительного периода времени, при этом сохраняя доступ к части средств каждый год.
Для создания пятилетней CD лесенки вы инвестируете одну пятую часть общих средств в пять CD с разными сроками погашения (например, ступеньки лестницы) и в конечном итоге будете использовать доходы от каждого погашаемого CD для покупки нового пятилетнего CD, поскольку эти сертификаты обычно имеют самые высокие процентные ставки.
Пример CD лесенки
Допустим, вы хотите сохранить 50 000 долларов, инвестировав их в надёжные CD для сохранения капитала. Вместо того чтобы вкладывать всю сумму в один пятилетний CD и не иметь доступа к полной сумме в течение этого времени, вы можете построить пятилетнюю CD лесенку, вложив 10 000 долларов в однолетний CD, 10 000 долларов в двухлетний CD и так далее, пока у вас не будет пяти CD по 10 000 долларов со сроком погашения один раз в год.
Каждый год, когда один из CD достигает срока погашения, эти средства используются для покупки нового пятилетнего CD, чтобы заработать более высокую доходность и продолжить лесенку. После четвертого погашения у вас все еще будет пять сертификатов, но теперь они будут состоять только из пятилетних CD, по одному из которых можно будет снимать средства каждый год.
Как банки и кредитные союзы отличаются друг от друга?
Вы можете открыть депозитный сертификат практически в любом банке или кредитном союзе. И по большей части нет никакой разницы между депозитными сертификатами этих разных типов учреждений. Действительно, и банки, и кредитные союзы предлагают одинаковый уровень страхования вкладов (250 000 долларов США на человека) в случае банкротства учреждения.
Главное отличие
Самое большое отличие заключается в том, что для открытия любого счета в кредитном союзе вам сначала необходимо стать его членом, поскольку кредитные союзы являются некоммерческими организациями, принадлежащими их членам. Кроме того, вы обнаружите, что правила приема в члены являются уникальными для каждого кредитного союза, причем некоторые из них основаны на месте вашего проживания, в то время как другие - на месте вашей работы.
Все депозитные сертификаты кредитных союзов в наших рейтингах выдаются кредитными союзами, которые позволяют любому человеку в стране вступить в них независимо от места проживания или работы. Однако для этого иногда требуется небольшое пожертвование или плата.
Тем не менее, вступление в тот или иной кредитный союз может быть выгодным, поскольку многие кредитные союзы занимают верхние строчки в рейтингах по различным срокам депозитных сертификатов. В частности, чем дольше срок, на который вы рассчитываете, тем выгоднее вам будет рассмотреть возможность открытия депозитного сертификата в кредитном союзе.
Финансовые Боги, К Которым Мы Взывали!
Друзья, вы не поверите, какой титанический труд мы провернули, чтобы найти для вас самые выгодные депозиты! Мы словно археологи просеяли горы финансовой информации, изучили предложения более 250 банков, кредитных союзов и других хранителей денежных тайн. Представьте себе: бессонные ночи, тонны кофеина и блеск в глазах, когда мы находили очередную жемчужину – выгодный депозит!
Наши финансовые герои (и не очень):
Конечно, не все финансовые учреждения оказались достойны вашего внимания. Одни поражали своей щедростью, другие напоминали скупых рыцарей, прячущих свои сокровища. Но мы, как бесстрашные искатели приключений, готовы поделиться с вами плодами своих поисков!
Итак, барабанная дробь! Вот список тех, кто прошел наш строгий отбор (и тех, кто не очень, но вдруг вам интересно):
- 1st Source Bank
- 5star Bank
- ableBanking
- Abound Credit Union
- И это только начало! Весь список настолько длинный, что его чтение займет у вас целый вечер.
Впрочем, мы не оставим вас без подсказок! Подробные обзоры каждого финансового учреждения ждут вас по ссылкам. Да пребудет с вами сила сложного процента!