Эксперты заявляют, что сейчас идет трансформация рынка индивидуального жилищного строительства. Поэтому ожидать ажиотажного спроса на ипотеку на частное домостроение в ближайшее время не стоит.
За первое полугодие 2024 года объем выданных кредитов на индивидуальное жилое строительство (ИЖС) в регионах ЦЧР превысил 20,68 млрд рублей. Такие данные РБК Черноземье представили в ГУ Банка России по ЦФО.
Наибольший интерес к ипотеке на ИЖС проявляют жители Воронежской области, на долю которых приходится более 8,2 млрд руб. от общей суммы, а также Белгородской области — 4,8 млрд руб. На Липецкую область пришлось порядка 2,9 млрд руб., на Курскую — 2,8 млрд руб., Тамбовскую — 1,8 млрд руб.
В июне этого года в регионах Черноземья банки выдали почти 2,2 тыс. ипотечных жилищных кредитов на цели приобретения (создания) объектов индивидуального жилищного строительства на сумму почти 5 млрд рублей.
Средневзвешенный срок по таким займам составил 25,6 лет (+2,5% к прошлому месяцу), а средневзвешенная ставка сложилась на уровне 7,7%, снизившись за месяц на 0,1 п.п.
Доля кредитов на покупку и строительство частных домов в объеме выдач среди всех жилищных займов составила 16,2%. Всего в июне заемщикам макрорегиона банки выдали 8,9 тыс. ипотечных жилищных кредитов на сумму 30,9 млрд рублей. По сравнению с июнем прошлого года рост составил 22,8% по количеству, а объему — 33,4%.
Как пояснили в Дом.РФ, сейчас рынок индивидуального жилищного строительства в Черноземье, как и в целом по стране, проходит процесс трансформации. Это вызвано структурными изменениями, в частности, переходом на цивилизованный рынок ИЖС с использованием безопасного механизма эскроу-счетов, а также повышением адресности льготных ипотечных программ (отмена льготной ипотеки и корректировка условий ИТ и семейной ипотеки в части использования механизма ИЖС с эскроу).
«В связи с этим в ближайшие несколько месяцев сегмент частного домостроения будет адаптироваться к новым реалиям, поэтому мы не ожидаем ажиотажного роста спроса (в сравнении с 2023 годом и первым полугодием 2024 года) на ипотеку на строительство частных домов. При этом использование механизма счетов-эскроу во взаиморасчетах с подрядными организациями заметно повышает защищенность денежных средств граждан и минимизирует риски пострадать от действий недобросовестного подрядчика», — прокомментировали РБК Черноземье в госкомпании.
По данным ЦИАН, с начала года в стране было выдано 226,2 тыс. ипотечных жилищных кредитов на приобретение и создание объектов ИЖС (83,9 тыс. в первом квартале и 142,3 тыс. во втором квартале). Это около 30% всего количества выданных за этот период ипотечных кредитов (29,1% в первом квартале и 30,2% во втором квартале).
Средний срок, на который были выданы кредиты на ИЖС, составил почти 26 лет. На строительство домов он больше (318 месяцев), чем на приобретение (293 месяца). Средний размер выданного кредита на строительство или покупку дома — 2,6 млн руб. Это меньше, чем средний размер всех выданных за этот срок жилищных кредитов (3,7 млн рублей): на ИЖС заемщики берут в кредит меньшую сумму, чем на покупку квартиры.