Центробанк затеял широкомасштабную реформу микрофинансовых организаций. Предполагается, что все МФО поделят на три группы. Компании только из одной группы смогут выдавать микрозаймы до зарплаты. Причём количество выдаваемых займов в одни руки будет ограничено. Сначала можно будет взять не больше двух микрозаймов, затем — только один.
Сейчас микрофинансовые организации (МФО) бывают двух видов — микрофинансовая компания (МФК) и микрокредитная компания (МКК). Основная разница между ними состоит в том, что МФК имеют право привлекать от граждан вклады на сумму от 1,5 млн рублей (вклады не застрахованы), а МКК — нет.
Причём отношение ко всем МФО сложилось негативное, хотя далеко не все организации выдают займы под чересчур высокие проценты. В частности, есть микрофинансисты, кредитующие мелких предпринимателей, и компании, специализирующие на выдаче займов под покупку товаров. Ставки по кредитам здесь далеки от 292% годовых (максимально возможный уровень по закону).
В связи с этим ЦБ предложил разделить все МФО на три группы по типу выдаваемых ими займов, следует из доклада регулятора для обсуждения:
- Компании предпринимательского финансирования — выдача займов предпринимателям.
- Компании целевого финансирования — выдача займов на покупку товаров.
- Микрофинансовые компании — выдача займов до зарплаты.
Причём компании целевого финансирования смогут в том числе выдавать займы предпринимателям, а микрофинансовые компании — и целевые займы, и займы предпринимателям, и займы до зарплаты.
Поскольку большинство проблем с МФО сосредоточены исключительно в сегменте займов до зарплаты, ЦБ предлагает ввести следующие изменения:
- Запретить брать больше одного займа (во время переходного периода больше двух займов). Второй заём можно оформить только после погашения первого.
- Запретить гасить новым займом старый.
- Разрешить гражданам в течение трёх дней отказаться от микрозайма.
- Снизить максимальную переплату по микрозайму со 130% до 100%.
Заметим, это пока только доклад, а не принятое Центробанком решение. Поэтому количество выдаваемых микрозаймов в одни руки не ограничено. Можно свободно взять новый заём, в том числе воспользовавшись сервисом «Выберу.ру». Однако мы согласны с позицией ЦБ и считаем, что оформлять массу микрозаймов — не выход из сложного материального положения. Скорее, распахнутая дверь к финансовым проблемам.