Банк России предложил внести изменения в структуру рынка микрозаймов, предоставляемых «до зарплаты».
Freepic
Центробанк планирует разделить микрофинансовые организации (МФО) на три категории: компании, занимающиеся предпринимательским финансированием, организации целевого финансирования и микрофинансовые компании.
Первые будут предоставлять займы исключительно юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и самозанятым. Вторая категория сможет не только кредитовать бизнес, но и предлагать рассрочки, POS-кредиты и целевые займы с полной стоимостью кредита не более 100% годовых. Третья категория будет иметь право на оформление кредитов по ставке 100% годовых и выше.
По мнению ЦБ, именно рынок дорогих потребительских займов претерпит наибольшие изменения. Реформа направлена на защиту граждан от неконтролируемого роста долгов и на повышение доверия к участникам рынка.
Банк России также отметил, что около 60% всех потребительских кредитов формируют «цепочки займов», когда новый кредит берется для погашения предыдущего, что приводит к постоянному увеличению суммы долга. Регулятор предлагает установить ограничение на количество одновременно оформленных займов «до зарплаты» не более одного до его полного погашения. В переходный период, который продлится два года, будет действовать лимит в два кредита.
Кроме того, между оформлением займов «до зарплаты» будет установлен обязательный период охлаждения не менее трех календарных дней, а максимальная переплата для заемщика будет ограничена 100% от суммы основного долга (в настоящее время 130%). Также ЦБ намерен запретить новации, которые предполагают замену существующего долга новым без фактического движения денежных средств.
В первой половине 2024 года средний размер микрозаймов, запрашиваемых россиянами в МФО, увеличился на 55% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года и составил 30,8 тысячи рублей. При этом средняя сумма одобренных заявок в этом сегменте кредитования росла медленнее, составив 22,1 тысячи рублей (плюс 17%).