Займы под залог с «человеческим лицом»Виктор Решетов, создатель платформ zalog.by и caranza.by, объясняет, что одна из услуг данных сервисов – займы под залог недвижимости и автомобилей.– Если описать наш бизнес емко и коротко, это сервис по поиску двух заинтересованных сторон – заемщика и кредитора (инвестора), где инвестиции надежно защищены ликвидной недвижимостью, находящейся в залоге.Как рассказывает Виктор, при создании бизнеса в первую очередь хотелось решить свою «боль» как инвестора – получать относительно высокий доход (15-30% годовых) с привязкой к валюте с минимальным риском и без проблем с возвратами (не тратить на это время). Благодаря желанию закрыть эту потребность и было основано направление – займы под залог недвижимости и автомобиля.– Как я его в шутку называю, финансовый сервис с «человеческим лицом», так как мы соблюдаем интересы обеих сторон, как инвесторов, так и заемщиков, без перегибов в чью-либо сторону.Как работает бизнес по займам под залог – Кредит под залог недвижимости – один из видов кредита с обеспечением. Клиент берет деньги у инвестора под процент, а в качестве гарантии предоставляет в залог свое имущество, например дом, квартиру или автомобиль.Такой вид кредитования выручает, когда вам нужна крупная сумма в кратчайшие сроки. Казалось бы, что в первую очередь нужно идти в банк за кредитом. Однако далеко не всегда банки готовы предоставить необходимую сумму или вовсе могут отказать в получении кредита. В этом случае человек ищет удобную альтернативу, и мы ему ее предлагаем. Также не следует исключать риск смерти заемщика. Требования по договору займа включаются по общему правилу в состав наследства. Но это, во-первых, определенная задержка по времени – 6 месяцев на принятие наследства. Плюс если, к примеру, долг на 100 000 рублей, а наследство принято на 10 000 рублей, то с наследника умершего заемщика можно будет взыскать только сумму в пределах принятого наследства.Безусловно, объект недвижимости – более ликвидный актив, и его не так просто значительно повредить. Это всегда максимальная гарантия по сравнению с другими активами, такими как транспортные средства, или каким-то другим имуществом, например, оборудованием. Поэтому обеспечение исполнения обязательств заемщика путем заключения договора залога в отношении недвижимости из всех возможных вариантов гарантирует интересы инвестора в большей степени.Особенности залога авто– Договор залога авто отличается от залога недвижимости.В Беларуси есть реестр движимого имущества, который был создан на основании Указа президента в 2016 году. Заимодавец, который берет в залог автомобиль, вправе проверить по этому реестру «чистоту» залога, а именно отсутствие обременений других лиц. Реестр также определяет приоритет залогодержателей.Это означает, что тот, кто первым вносит автомобиль в реестр, имеет приоритетное право взыскания при реализации залога в случае обращения взыскания на предмет залога. При этом, даже если автомобиль ранее был в залоге по другим сделкам, но его не внесли в указанный залоговый реестр, у нас будет приоритетное право на взыскание. Поэтому обязательно используйте этот инструмент для снижения рисков.Как получить деньги, если заемщик не платит?– Наличие договора с обеспечением в качестве залога – это еще, как говорится, полдела, важно еще взыскать стоимость с залогодателя при условии неплатежей со стороны заемщика. Первое, что нужно сделать, – обратиться с письменным требованием к заемщику о погашении долга. Затем, если заемщик не гасит долг, следует обратиться в суд с заявлением об обращении взыскания на предмет залога.Если обращать взыскание на предмет залога в судебном порядке, то с учетом всех обжалований эта процедура может занять от 2 до 6 месяцев.Поэтому в любом случае перед выдачей денег в долг под залог я рекомендую проводить юридическую проверку (Due Diligence) как заемщика, так и активов, которые он предлагает заложить в качестве обеспечения. То есть изучить его «юридическую чистоту»: были ли судебные споры, какие есть долги и залоги по активам, проверить текущий статус по арестам, запрещениям и другим ограничениям по имуществу. Это также поможет снизить риски еще на этапе заключения сделки.Партнерский материал. Создано при поддержке ООО «Финансовая Система», УНП 691525290