Финансовые аналитики отмечают переход россиян от потребительской модели поведения к сберегательной. В условиях текущей инфляции важно не только иметь сбережения, но и правильно их хранить для того, чтобы избежать обесценивания, отмечают эксперты
Рост накоплений граждан на «черный» день можно объяснить несколькими факторами. Улучшение финансовой грамотности россиян сыграло ключевую роль. Всё больше людей начинают осознанно подходить к управлению своими финансами: ведут семейный бюджет, планируют крупные покупки, контролируют свои доходы и расходы. В результате они стремятся создать финансовую подушку безопасности, рассказал «Московской газете» директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков.
Число россиян, имеющих финансовую подушку, растет. Чем это объясняется? Где лучше хранить сбережения, чтобы ее не съедала инфляция?
«Несмотря на положительные тенденции, остается вопрос, почему значительная часть населения всё ещё не имеет достаточных сбережений. Во-первых, это может быть связано с низкими доходами, которые не позволяют откладывать деньги. Во-вторых, отсутствие финансовых знаний и навыков управления личным бюджетом также играет свою роль. В условиях текущей инфляции важно не только иметь накопления, но и правильно их хранить, чтобы избежать обесценивания. Для этого рекомендуется диверсифицировать сбережения: часть средств держать на банковских вкладах с высокой процентной ставкой, а другую часть — инвестировать в надёжные финансовые инструменты, такие как облигации или индексные фонды. Оптимальный размер финансовой подушки безопасности должен составлять от трёх до шести среднемесячных доходов. Однако этот показатель может варьироваться в зависимости от индивидуальных обстоятельств», — добавил эксперт.
Как правильно рассчитать размер сбережений?
«Для людей с переменным доходом или работающих в нестабильных отраслях целесообразно иметь сбережения, покрывающие расходы на протяжении года. Таким образом, если ваш ежемесячный доход составляет 50 000 рублей, то финансовая подушка должна быть не менее 150 000 — 300 000 рублей, а в идеале — до 600 000 рублей», — резюмировал Ярослав Кабаков.
Почему все большее количество граждан переходят к сберегательной модели поведения? Какие инвестиционные инструменты наиболее пригодны для этой цели?
«Повышение ключевой ставки привело к росту процентных ставок по кредитным продуктам, что, в свою очередь, снижает потребительскую активность. Люди отказываются от крупных покупок, начинают меньше тратить и больше откладывать. К тому же возросшие ставки по депозитам стимулируют интерес к накоплениям. Кроме того, в условиях экономической неопределенности граждане в целом активнее создают резервы, чтобы обеспечить себе определенную финансовую подушку. Одним из оптимальных вариантов хранения сбережений остаются банковские депозиты. В текущих условиях ставки по вкладам могут достигают 19,5-20,0%. По данным Банка России, к середине года общий объем вкладов в банках увеличился до 52,5 трлн рублей. Такой спрос на депозиты в первую очередь объясняется высокими процентными ставками и фиксированной доходностью, что особенно важно в условиях инфляции. Кроме того, вклад — это надежный безрисковый актив, который дополнительно защищен государственной системой страхования на сумму до 1,4 млн рублей. Также важно помнить о правиле диверсификации сбережений и «не класть все яйца в одну корзину». Например, можно распределить средства между вкладами с разным сроком, воспользоваться накопительным счетом или дополнительно рассмотреть другие финансовые инструменты. Такая стратегия позволит не потерять накопленные проценты в случае необходимости снять часть денег», — сказал изданию заместитель директора Департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» Вадим Шамин.
«Что можно посоветовать? Во-первых, для самой консервативной части сбережений подойдут банковские вклады в надежных банках. Да, доходность там невысокая, но зато есть гарантия сохранности средств. Во-вторых, можно присмотреться к накопительному страхованию жизни — там доходность обычно немного выше, чем по вкладам, плюс обеспечивается страховая защита. Далее, хороший вариант — это народные ОФЗ, то есть облигации федерального займа для населения. Надежный инструмент, за которым стоит государство», — поделился своим мнением с «Московской газетой» доктор делового администрирования (MBA/DBA) по юриспруденции и по экономике и управлению Роман Синицын.