Миф и реальность. И что это такое вообще.
Приветствую всех на своем канале!
Сегодня мы рассмотрим, что такое пассивный доход и как его достичь.
В моем понимании пассивный доход, это когда на карту постоянно приходят деньги. Просто так без приложения любого рода труда на тот момент. И не просто приходят, а в соотношении с настоящим уровнем инфляции. Когда начинал заниматься инвестициями то, искренне верил, что иду именно к пассивному доходу. Думал, что сейчас куплю, каких либо акций, потом докуплю еще и буду себе спокойно жить припеваючи. Но, после мои иллюзии просто были уничтожены реальностью. Но, это не значит, что такое невозможно. Все возможно. И сегодня расскажу об этих возможностях. Также выскажу свои мысли.
Самый первый способ пассивного дохода, который гарантированно будет у каждого, это пенсия. Как бы смешно это не звучало но, это так. Всю жизнь работаешь, а после просто получаешь деньги. Соглашусь с каждым, кто мне возразит, что это не то на что хотелось бы рассчитывать в старости. Ведь пенсия в большинстве своем не дает возможности жить и наслаждаться жизнью. Да и до пенсии хотелось бы пожить хорошо. И детям что-то оставить. По этой причине, пенсию мы отложим, и касаться не будем. Теперь вопрос, что нам может еще обеспечить такой доход, что бы делать ни чего не нужно, а на карту постоянно капало?
Первое, что приходит на ум, это вклад под хороший процент. Сейчас уже многие скажут – что это не так. Соглашусь на все 100%. Ни один вклад не даст доход выше инфляции. Он всегда будет в ногу со временем но, всегда ниже. И в этом случае как такового пассивного дохода не будет. Будет лишь частичная компенсация инфляции процентами по вкладу. Почему так? Да все очень просто. Владелец вклада должен всегда держать руку на пульсе и отслеживать новые более выгодные условия по вкладам в других банках. А это уже труд. Анализировать. Сравнивать. Разбираться в условиях. В конечном итоге переводить деньги. И все равно их постоянно будет становиться меньше. В количественном соотношении, возможно, их будет и больше но, покупательская способность под давлением инфляции всегда будет уменьшать. Опять же смотря, о каких вкладах вести речь. Предположим, что ваш настоящий доход составляет 1 млн. в год. Если вам уже 50 лет то, достаточно иметь 50 млн.руб. и можно также прожить еще 50 лет. Тут сразу возражаю сам себе. Где гарантии, что через десять лет обычные расходы в год будут требовать уже не 1 млн., а 1,5млн.? Ответ очевиден – гарантий нет. И еще одно весомое возражение – где гарантии, что банк не обанкротится? И здесь ответ очевиден, что гарантий нет. Все, что защищает государство, это суммарный вклад в размере 1,4 млн.руб. Следовательно 48,6 млн.руб., находятся в зоне риска. Значит, так пассивный доход не создать. И в любом случае, доход, это когда прирост, а не экономное расходование накопленного. Причем еще со многими рисками. Это мы еще не учли, что эти 50млн.руб. нужно где-то взять. Поэтому вклад мы тоже оставляем в покое. Он нам интересен как инструмент, но не является решением вопроса.
Можно потратить еще время и рассмотреть вложения в золото, недвижимость и еще много чего другого. Так как у нас основная тема, это инвестиции то, перейдем к ним.
Когда начал заниматься инвестициями то, основная моя цель была как раз пассивный доход. Думал, что акции смогут мне его обеспечить. Надо то было всего лишь купить самые лучшие компании и желательно много. Для того, что бы их купить много нужно много денег, которых нет в желаемом количестве. И еще выбрать лучшие компании. Следовательно, первое, что нужно для организации пассивного дохода, это деньги. Причем много денег. Теперь встает вопрос, где их взять? Многие люди ежедневно ходят на работу, или работают самостоятельно но, малые единицы достигают желаемых рубежей. Но, как и все, эти рубежи имеют временное явление. Поэтому нам нужен способ добычи денег гарантированный на столько на сколько это возможно. Следователи теории больших заработков направляют на фондовый рынок. Туда я и пошел. Но, как здесь быстро и много заработать? Отвечу сразу – быстро и много можно только потерять. Все остальное требует времени и труда. Немало важную роль, конечно, здесь играют роль возможности. Если ваш настоящий уровень дохода сейчас достаточно высок и вы можете себе позволить инвестировать в месяц более 100т.руб. то, это отлично. Если же ваш общий доход не дотягивает вообще до 100т.р. то, нужно будет приложить больше усилий и времени. Но, это все возможно. Сразу сделаю поправку, трейдерство ни в каком виде рассматривать не будем. В нем мне не удалось найти ни каких гарантий и вообще обоснования. Споря с разными трейдерами на территориях других форумов услышал лишь одно утверждение, что результат трейдерства обеспечивают вероятности. Либо мне попадались такие трейдеры, либо там все действительно так и есть. Как раз на теории вероятности основывается лотерея. В лотерею каждый может сыграть и без меня. На этом тема трейдерства и лотерей закрыта.
Покупайте дивидендные акции с высокой доходностью. Реинвестируй дивиденды и покупай на них больше дивидендных акций. Примерно такой девиз у тех, кто является сторонником «дивидендной стратегии». Дивидендная стратегия, в кавычках потому, что как таковая дивидендная стратегия это такой же миф как и пассивный доход. Уверен, что в этом месте со мной готовы поспорить многие и возможно даже очень многие. Скажу вам так, сам в какое-то время пытался быть дивидендным стратегом. Очень быстро понял, что это термин фейковый. Стратегия которая предусматривает дивиденды есть. Причем дивиденды там играют немаловажную роль но, немного в другом виде. Дивидендные стратеги говорят так – бери те акции, по которым платят дивиденды, не жди цены, бери их регулярно. Хорошо! Давайте рассмотрим, какой результат принесет нам такой подход. Хватит ли у нас жизни накопить столько, сколько нам хотелось бы, что бы хотя бы уровень ее остался прежним. Основная тема канала, это не как распределить имеющиеся у вас миллиарды. Уверен, что с миллиардами вы разберетесь и без меня. Основная цель, это как создать капитал и тот же пассивный доход с небольшим достатком. Теперь мы рассматриваем, что человек купил ту же акцию НЛМК. Инвестировать он может 3000р. в месяц. Сейчас опустим, что НЛМК такая же компания как и многие и, что с началом СВО два года не платила дивиденды вообще, а цена ее акций опускалась ниже 80р. Об этом поговорим чуть позже. Сейчас рассмотрим, что средняя цена акции НЛМК около 200р. Сейчас она стоит примерно 160р. Даже пусть 160р. На 3000р. два лота не купишь. Остается один. Пусть она даст доходность в год 20%. Получается, что за год, если не поднимется ее цена и тем самым не снизит вашу покупательскую способность то, сможете приобрести 22 лота. Это 220 акций. Доходность будет 7040р. минус налог. И того у вас останется чуть больше 6000р. доходности. Это конечно прогресс в хорошем смысле этого слова. Значит, в следующем году вы можете приобрести еще 220 акций и плюсом еще три лота. Последующий год вам даст тогда уже 500 акций и дивиденды. И того у вас уже будет только дивидендами получаться 13920р. Пока что даже при условии идеальных обстоятельств на эти деньги сложно прожить даже неделю. Теперь представьте, сколько нужно лет, что обеспечить себе пассивный доход на протяжении 52-х недель (столько недель в среднем в году)? Даже с учетом реинвестирования дивидендов. Очень важно теперь отметить, что мы не взяли в расчет рост стоимости акции. При росте цены покупательская способность снизится. Если цена достигнет 240р. за акцию (такая цена была совсем недавно), то в месяц вы сможете покупать только один лот. Т.е. у вас в конце года уже не будет 220 акций. У вас их будет всего 150 штук. Следовательно, и дивидендов будет меньше. И через три года ваш пассивный доход будет ниже. Вот теперь стоит затронуть другую сторону риска. Что если НЛМК пересмотрит свою политику? К примеру, уменьшит выплату дивидендов? И что если это произойдет потом? Примерно лет через 10? Или вдруг компания вновь перестанет выплачивать дивиденды, также хотя бы на пару лет? Тогда ваша позиция в портфеле будет красной и бесполезной. Соглашусь, что через время все может наладиться. Вопрос когда? И как в это время будет расти ваш пассивный доход. На эту ситуацию есть решение – диверсификация. Мы покупаем еще другие дивидендные акции других компаний. Та же Татнефть имеет цену за акцию около 600р. Имеет дивидендную политику. Быстро оправилась от кризиса с началом СВО и вернулась к выплатам. А что если и с этой компанией произойдет все, что описано про НЛМК? Сокращение размеров дивидендов, изменение политики, новые санкции, кризис, да и все что угодно. Резонно заметить, что эти компании относятся к разным секторам и вероятность, что одна из них продолжит приносить доход, присутствует. Совершенно верно. Это полностью разумное высказывание и данным приемом пользуется, наверное, каждый долгосрочный инвестор. Более того, у многих и у меня, в том числе в портфеле есть несколько секторов и в этих секторах более одного представителя. Но, сейчас речь не об этом. Сейчас мы рассматриваем, хватит ли жизни, что бы с небольшим размером инвестирования собрать достаточный капитал для того, что бы обеспечить себе пассивный доход. Можно привести сложные расчеты, основываясь на последние 10 лет. Результат ни кого не порадует. В теории покупать по графику дивидендные компании инвестор останется в проигрыше. Акции дают большой доход но, этот доход складывается не только из дивидендов. Он в первую очередь складывается из роста стоимости самой акции. Если брать акции по графику, невзирая на цену то, рассчитывать на доход от стоимости акции не стоит. Скорее всего, он не будет большим. Да и сама продажа акций, это уже не пассивный доход. Для того, что бы купить, или продать акцию нужно приложить труд. Сейчас говорю не о нажатиях кнопок. Это действие. Решение, это умственный труд. Решение для приобретения конкретной акции, это труд. Здесь инвестор должен основываться не на то, что пишут другие, а на собственные выводы. Основанием для выводов будет проделанный труд по изучению самой компании. Анализ цены акции. Перспективы. И многое другое. Не меньше труда потребует продажа акции. Ведь не важно, насколько она подорожала сегодня. Завтра она может обесцениться полностью. И если сегодня вы не зафиксируете прибыль то, у вас ее просто не будет.
Вот теперь мы подошли к ответу на наш вопрос о том, что такое пассивный доход и как его достичь. Мои выводы такие. Для того, что бы иметь пассивный доход, нужно сформировать достаточно высокий просто доход. Для того, что бы простой человек сформировал достаточный доход, ему мало работать на традиционной работе по 24 часа в сутки. В нашем случае мы выбираем для решения этой задачи как основной, так и следующей из нее, фондовый рынок. Для того, что бы иметь более или менее гарантированный доход, нужно по-прежнему работать но, только головой. Причем много работать особенно на первых этапах. И потом нужно будет работать. На это нужно будет время и силы. А это уже не пассивный доход. Это труд. С разницей, что это работа на самого себя. В теории пассивного дохода нашел для себя только свободу от обязательства ходить на традиционную работу. Не бояться, что тебя уволят. Иметь возможность увеличивать свой доход. Возможность работать в удобном кресле на даче с чашкой кофе. Если брать меня лично то, для меня это уже пассивный доход. Мне нравиться фондовый рынок. С большим интересом читаю книги соответствующие данной теме. Копаюсь в показателях компаний. Мне это нравится. И все равно, это труд. Это не пассивный доход, а скорее независимый.
Стоит добавить к статье еще кое-что. Был, затронут момент о невозможности быстро создать капитал на фондовом рынке. Также негативно коснулся стратегии дивидендного инвестирования. Отброшена мысль о трейдерстве. Тем не менее, сам утверждаю, что достичь, поставленные цели на фондовом рынке можно. Моя уверенность в стоимостном инвестировании. К сожалению очень мало тех, кто об этом пишет целенаправленно. Скорее касаются этой темы но, не раскрывают ее. В ближайших статьях, а может, уже в следующей постараюсь объяснить основную суть теории стоимостного инвестирования. Сразу скажу, что данная стратегия не нова. Это стратегия на вооружении многих великих инвесторов. От меня требовалось выполнить задачу из трех «П». 1. Прочитать. 2. Понять. 3. Применить. И об этом тоже расскажу позже. От себя же постараюсь предоставить подробный разбор данной стратегии в основных ее составляющих. Там мы уже сможем по рассуждать и поспорить по настоящему. Аргументированный спор, это живой и интересный диалог.
Также стоит добавить, что в данной статье компания НЛМК приводилась просто как пример и моделировались события (доходность и вероятности), которые могут быть с любой другой компанией.
На сегодня на этом закончим. Надеюсь, что сумел раскрыть смысл того, что хотел сказать. Задавайте вопросы и ставьте свои отметки в виде лайков и дизлайков кому как нравится.
Все мысли и материалы, приводимые в статье, являются только моими мыслями и действиями. Не являются инвестиционной рекомендацией. Не обязательно к повторению. Приводятся как пример.
Всем желаю удачи!