Развод на "Феникс"
В ДНР в течение нескольких недель наблюдается разгул телефонного мошенничества, людям звонят часто, иногда по два раза на день.
"Несколько дней назад они (мошенники) говорили, что проводят опрос от имени главы ДНР. А теперь перешли на Феникс, якобы надо договора продлевать, а еще раньше звонили от Проминвест банка, через который большинство пенсионеров получает свои пенсии", – рассказала одна из дончанок. По ее словам, когда она услышала, что отключат телефон, она заволновалась. Женщина ждала звонка от родственников, поэтому спросила женский голос на другом конце провода, что можно быстро сделать, чтобы избежать отключения. Ей посоветовали проделать процедуру с продлением договора в режиме онлайн.
"Мне сказали, что они вышлют СМС, код подтверждения, на мой телефон, и я потом назову им эти пять цифр. Я подумала, что так быстрее, чем идти в Феникс и назвала эти цифры. Но когда меня попросили дать паспортные данные и СНИЛС, я насторожилась. И сказала, что сама занесу документы в Феникс, потому что четко помнила, что паспортные данные никому не надо давать по телефону. Это для меня незыблемое правило". Это правило спасло женщину от утечки денег, но не от потери нервов.
В Фениксе пояснили, что ей звонят мошенники, договоры они не перезаключают. И посоветовали быть осмотрительнее.
На этом бы история и закончилась, но оказалось, что не все так просто.
Услуга банка, на которой играют мошенники
Мошенники могут получать кредиты от имени жертвы, зная только ее ФИО и привязанный к человеку телефон. То есть банк может выдать кредит, оформленный в режиме онлайн, и для этого не нужны ни паспортные данные человека, ни даже его кредитная история, которую банки обязаны запрашивать перед выдачей кредита.
Такая услуга появилась с 2023 года, и мошенники сразу этим воспользовались. Человек может назвать им в спешке или по неосторожности код СМС для открытия личного кабинета на сайте или в приложении. Вторым шагом для мошенников становится заявка на получение кредита в банке или МФО, имея на руках только ФИО и привязанный к человеку телефон. Правда, потенциальная жертва должна еще подтвердить код, который высылает банк, принявший заявку. Эти пять цифр и являются фактически той электронной подписью, благодаря которой на человека открывается кредит в режиме онйлан.
Теперь задача мошенников выманить из жертвы этот код, поэтому они опять звонят по телефону якобы от имени сотрудников банка.
"Мне позвонили, представились сотрудниками банка и попросили назвать коды подтверждения. А я не назвала, что то мне подсказало, что это аферисты…До этого было полно сообщений, что сотрудники банков по этому поводу не звонят", - рассказала Оксана С, из Макеевки, которую два дня "обрабатывали" мошенники. Это спасло женщину. Если коды не названы, они теряют свою актуальность через несколько минут, и заявка на кредит остается не подтвержденной.
По словам Оксаны, она потом проверяла в двух банках ДНР, открыли ли на нее мошенники кредиты.
"Пришлось идти в банк, сначала я просила выдать кредитную историю, чтобы узнать нет ли на мне кредитов, о которых я не знаю. Но сотрудник банка сказала, что банки обязаны выдавать эти истории, только если человек берет большой кредит. Поэтому они просто посмотрели в компьютере, если ли у меня кредиты в этом банке, и таких не оказалось".
Итак, если человек попался на уловку мошенников с СМС и выдал код для открытия личного кабинета, но при этом не назвал данные паспорта и СНИЛС, ни в коем случае не следует делать второй шаг, и выдавать им коды подтверждения или СМС от банков. В этом случае надо помнить, что СМС играет роль вашей электронной подписи и этого будет достаточно, чтобы в банке выдали кредит от вашего имени мошенникам. А совершить обратный процесс списания кредита будет сложно.
Мошенники освоили приемы НЛП
Так произошло с Ириной К., пенсионеркой из Кировского района Донецка.
Женщине позвонили якобы сотрудники Пенсионного фонда, которым удалось выманить у жертвы ее паспортные данные, после чего были открыты кредиты на ее имя. Ирина рассказала, что попалась на более чем 150 тысяч рублей, и ей пришлось месяц бегать по банкам, доказывая, что она не брала этих кредитов, за нее это сделали мошенники. В итоге кредиты сняли достаточно быстро, но так бывает не всегда. Иногда приходится доказывать через суд, нанимая адвокатов. Банки не охотно идут на списание уже отрытых кредитов, даже если это сделали мошенники.
В России уже второй год проводится Международная олимпиада по финансовой безопасности среди старших школьников и студентов. Там рассматриваются разные вопросы, в том числе связанные с телефонным мошенничеством. В ДНР пока такого нет. Здесь люди получают информацию через радио, СМИ, которые предупреждают, что нельзя разговаривать по телефону с теми, кто каким-либо образом старается заполучить ваши персональные данные.
"Мы все время оповещаем жителей через радио и печать о том, что Феникс не занимается продлением договоров, говорим, чтобы не велись на эти уловки мошенников. Но видимо не до всех эта информация доходит", – рассказала сотрудник мобильного оператора. То же самое делают сотрудники банков республики и МВД. Однако обманутые все равно имеют место быть, и их на самом деле немало.
По мнению кризисного психолога Ирина Свешниковой, мошенники, разговаривая с потенциальной жертвой, используют приемы НЛП, то есть специально подобранные фразы-коды, подстраивая свой голос определенным образом.
"Все делается для того, чтобы вызвать доверие у человека, расположить его к себе, или вызвать панику, чтобы жертва легче поддавалась психологической обработке", - говорит психолог.
Как правило, вначале звонит женщина, которая старается добиться от жертвы первоначальных шагов по раскрытию своих персональных данных. Затем звонит мужчина, якобы сотрудник банка. Он старается заполучить от жертвы коды подтверждения, которые присылают финансовые организации на телефон жертвы.
"Приемы НЛП не на всех действуют, и если человек заведомо знает, что звонят мошенники, на него их "гипноз" не подействует. Человек либо бросит трубку, либо просто пошлет их подальше", - заметила Свешникова.
Лучше не вступать в диалог
Психолог сама несколько раз общалась с мошенниками по телефону и говорит, что они на самом деле не обладают ярко выраженным гипнозом.
"Я работала с несколькими гипнотизерами, и эти телефонные мошенники им не обладают. Это натасканные на НЛП люди, но иногда этого бывает достаточно, чтобы воздействовать на человека в нужном мошенникам направлении. Ведь порог внушаемости у каждого разный. Поэтому людям советуют совсем не разговаривать с мошенниками".
По словам психолога, чаще всего втереться в доверие мошенникам удается к пожилой части населения, иногда попадаются на их уловки люди среднего и молодого возраста. Они в спешке либо по неосторожности не обращают внимания на некоторые детали в разговоре, которые выдают, что это звонят мошенники.
"Например, если вам говорят, что телефон или ваша карточка могут быть заблокированы, либо просят ваши данные, ссылаясь на опрос населения… В этом случае не стоит спешить, подумайте, а вдруг вас хотят обмануть и вы нарветесь на мошенников. Как правило, мошенники по голосу чувствуют порог внушаемости потенциальной жертвы, даже не видя человека. Так бывает не всегда, это зависит от опыта самого мошенника. Поэтому, конечно же, лучше вообще не вступать с ними в диалог", - советует психолог.
У мошенников много вариантов для того, чтобы получить доступ к персональным данным жертвы. Например, вы потеряли паспорт, а его нашел мошенник. По словам юриста Светланы Савиной, "Некоторые микрофинансовые организации (не банки) закрывают глаза на правила и оформляют займы по ксерокопии паспорта. Еще одна схема – сговор с сотрудниками банков, которые дают аферистам доступ к внутренним базам данных. Также у мошенников могут оказаться ваши фото с раскрытым паспортом у лица, которые вы делали для регистрации в разных сервисах (например, каршеринг)".
Наконец данные можно украсть, отправив на почту или в мессенджер вирус, активирующийся при открытии ссылки. Мошенники также могут выяснить информацию или получить доступ к личному кабинету клиента, позвонив ему от лица "сотрудника службы безопасности банка".
Как говорилось выше, с 2023 года, когда банки стали выдавать кредиты онлайн в телефонном режиме. Поэтому юристы советуют направлять запросы в Центральный каталог кредитных историй через сайт ЦБ РФ или единый портал госуслуг. Там можно узнать, в каких бюро кредитных историй (БКИ) хранится информация о ваших кредитах и займах, и можно проверить наличие "чужих" долгов. Дважды в год данные в каждом БКИ можно запрашивать бесплатно, дальше придется платить.
Если мошенники воспользовались вашим доверием
Узнав о незаконно оформленном кредите, первым делом стоит звонить в банк и требовать заблокировать счет. Затем надо отправиться в отделение полиции, где нужно написать заявление о мошенничестве.
"Это важный шаг, так как без обращения в правоохранительные органы оспорить кредит будет гораздо сложнее. При этом к заявлению стоит приложить выписку из персональной кредитной истории", - рассказала донецкий юрист Савина.
По ее словам, если финансовая организация не согласится с вашей претензией и не спишет задолженность, готовьтесь судиться. Параллельно с этим нужно направить жалобы в Роспотребнадзор и Центральный банк. Эти организации начнут собственные проверки действий банка, выдавшего кредит без должной идентификации клиента.
Процесс оспаривания кредита, как правило, занимает несколько месяцев. Поэтому самый важный совет – это охраняйте свои персональные данные и доступы к сервисам, где они хранятся, паролями и двухфакторной аутентификацией.
