Ольга Вяльшина, руководитель Центра финансовой экспертизы Роскачества, поделилась с изданием «Известия» рекомендациями, как можно снизить расходы на покупку страховки для автомобиля.
- Ценообразование на ОСАГО, как отметила эксперт, обладает ограниченной гибкостью, поскольку тарифы устанавливаются государством. В связи с этим стоимость полиса незначительно варьируется от страховщика к страховщику. Однако есть несколько ключевых факторов, которые оказывают влияние на окончательную цену полиса и позволяют уменьшить затраты.
- Одним из основных факторов является стаж вождения. Чем больше водительский опыт и чем меньше аварий за плечами водителя, тем дешевле будет полис ОСАГО. Водители с многолетним опытом, которые не попадали в аварии, получают значительные скидки на страховку. Этот аспект особенно важен, поскольку в формуле расчета стоимости полиса учитывается так называемый коэффициент бонус-малус (КБМ). Он снижается за каждый год безаварийной езды, что позволяет существенно сократить расходы на страхование.
- Также на стоимость полиса влияет мощность автомобиля. Чем мощнее машина, тем выше стоимость страховки. Машины с мощностью двигателя до 50 лошадиных сил имеют самый низкий коэффициент при расчете ОСАГО – 0,6, в то время как автомобили с мощностью более 150 лошадиных сил получают коэффициент 1,6, что значительно увеличивает стоимость полиса.
- Местоположение и регион использования транспортного средства также играют важную роль. В крупных городах и мегаполисах стоимость ОСАГО будет выше из-за большей вероятности дорожно-транспортных происшествий. В то время как в небольших населенных пунктах с низкой плотностью населения, где риск аварий ниже, страховка обойдется дешевле.
- Еще один способ сэкономить на ОСАГО – это ограничить число лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Страховка с ограничениями по числу водителей обойдется почти в два раза дешевле, чем «открытая» страховка, которая позволяет управлять автомобилем любому человеку. Ограниченная страховка учитывает личные коэффициенты водителей, включенных в полис, что делает ее более выгодной, особенно если водители имеют хороший стаж и низкий КБМ.
Однако, если в полис необходимо вписать автомобилиста с высокими коэффициентами возраста и стажа вождения (КВС) или КБМ, то в некоторых случаях выгоднее оформить неограниченную страховку. Это позволит сэкономить, если машиной будут пользоваться несколько водителей, причем цена может оказаться существенно ниже, чем при оформлении страховки с ограничениями.
Важно отметить, что срок действия страховки также влияет на ее стоимость. Полис, оформленный на более короткий срок, будет стоить дороже в пересчете на месяц использования, чем годовой полис. Таким образом, если есть возможность, лучше оформлять страховку сразу на год.
Существует еще один способ сэкономить – использование агрегаторов ОСАГО.
Они позволяют сравнить персональные базовые ставки различных страховых компаний и выбрать наиболее выгодный вариант. Многие страховые компании предлагают акции и скидки при расчете полиса через свои калькуляторы на сайте, что также можно использовать для экономии.
Если водитель не планирует использовать автомобиль круглый год, имеет смысл указать конкретный период эксплуатации при оформлении ОСАГО. Это может снизить стоимость страховки примерно на 20%. Страховые компании применяют пониженный коэффициент сезонности, если автомобиль используется менее девяти месяцев в году.
Стоит помнить и о том, что многие страховые компании учитывают историю нарушений правил дорожного движения и штрафов при расчете базовой ставки. Поэтому соблюдение ПДД, отсутствие штрафов и аварий также положительно скажутся на стоимости ОСАГО.
Если водитель стал участником дорожно-транспортного происшествия не по своей вине и потерял скидку за безаварийную езду, он может обратиться в страховую компанию с просьбой проверить установленный КБМ и скорректировать данные в Автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков (АИС РСА).
Также Вяльшина рекомендует внимательно проверять все данные в договоре со страховой компанией и избегать включения в страховку новичков. По ее мнению, лучше всего быть единственным водителем в полисе, так как это поможет минимизировать расходы на страхование.
Кроме того, если у вас есть возможность выбрать автомобиль при покупке, стоит обратить внимание на машины с менее мощным двигателем. Автомобили с мощностью до 50 лошадиных сил имеют самый низкий коэффициент при расчете стоимости полиса ОСАГО, что значительно снижает расходы на страхование.
Таким образом, существует несколько проверенных способов снизить стоимость ОСАГО, и хотя тарифы регламентированы государством, правильный подход к выбору автомобиля, сроку действия страховки и использованию различных инструментов для сравнения предложений от страховых компаний может помочь существенно сэкономить.