При оформлении кредитного договора нужно быть очень осторожным, ведь любая информация в документе имеет свои тонкости и нюансы. Практически в каждом кредитном договоре можно найти подвох, даже если сделка заключается с весьма авторитетной финансовой организацией. Любой доверчивый гражданин способен угодить в ловушку, которые банки делают намеренно.
Какие нюансы нужно знать при оформлении кредитных бумаг
Оформляя кредитный договор, нужно учитывать заинтересованность банка в своей выгоде и только лишь в ней. Каждый кредитный договор имеет ряд пунктов, оформленных маленьким и еле приметным шрифтом, именно в них кроется выгода банка. Чаще в этих пунктах содержатся условия, когда банк имеет право без согласования с заемщиком повысить процент по кредиту или же описывается невозможность погашения кредита раньше срока.
Также мелкий шрифт используется при описании пунктов по погашению кредита или для указания определенных платежей, о которых банк не сообщил намеренно. При совокупности всех таких платежей заемщик платит банку значительную сумму в течение длительного периода. Банку выгодно, чтобы проценты по кредиту были плавающими, а не фиксированными, поэтому при добавлении данного пункта в договор банк использует все тот же мелкий шрифт.
Чтобы избежать всех проблем, нужно изучить кредитный договор полностью. Особенно нужно обратить внимание на ту информацию, которая написана мелким шрифтом. Именно из-за нее у заемщика могут возникнуть проблемы. Все, что не понятно в договоре, нужно обязательно уточнять. Лучше всего, если при подписании бумаг будет присутствовать юрист или компетентный в данном вопросе специалист. Всегда нужно внимательно читать договор, чтобы потом не выплачивать сумму, которая была написана мелким шрифтом. По закону, после подписания бумаг, все условия заемщик обязан выполнить.
Особенности ежемесячного платежа по ипотечному кредиту
Ежемесячные платежи также имеют свои особенности. Пожалуй, это одни из основных «подводных камней», которые используют банки. Многие заемщики не знают всех тонкостей таких платежей и часто оказываются в недоумении в дальнейшем.
Платежи бывают:
- аннуитетными;
- дифференцированными.
В случае с аннуитетным платежом заемщик ежемесячно выплачивает фиксированную сумму. Около 90% ежемесячного платежа уходит на погашение процентов, а сам кредит останется в неизменном виде. Соответственно, по истечении нескольких лет заемщик с удивлением может узнать, что сам долг не уменьшился.
При дифференцированном типе платежа процесс погашения долга происходит иначе. Каждый месяц после совершения заемщиком платежа, банк делает перерасчет. Он определяет остаток кредита, после чего начисляет новый процент согласно обновленным данным. Соответственно, сумма ежемесячного платежа постоянно понижается. При данном типе платежа сумма кредита и проценты погашаются одновременно и равноценно. Дифференцированный платеж является наиболее выгодным для заемщика.
Перед тем, как заключить договор кредитования, необходимо тщательно взвесить все, оценить свои возможности и определить размер платежа в месяц.