Как правило, крупные займы выдаются, если вы сможете предоставить банку дополнительные гарантии возврата долга. Если вы предоставляете банку одного или двух созаемщиков, то у вас появляется шанс получить кредит по наиболее привлекательным условиям, да и размер кредита может быть увеличен, а ставка может быть снижена. Ведь основной заемщик получает от этого совместного кредита одни преимущества. А что же получает созаемщик? Он взваливает на себя только дополнительные обязанности.
В какой ситуации нужен созаемщик?
Если вы оформляете небольшой кредит, то от вас не потребуется никакого дополнительного обеспечения. А вот если вы будете оформлять кредит на очень большие суммы (автомобильный или ипотечный кредит), то банковские организации заботясь о безопасности своих денежных средств не доверяют голым словам потенциальных заемщиков.
Сумму, которую могут предоставить заемщику рассчитывают из его доходов и срока погашения кредита. Но одобренная сумма не всегда может соответствовать заявленной. В этом случае заемщик может привлечь к оформлению созаемщика. И он за счет своей зарплаты может значительно поднять порог выдаваемого кредита.
Поручители не имеют никакого отношения к залоговому имуществу. Они могут претендовать на получение части «кредитной собственности», правда об этом должны быть написано в договоре займа. Ответственность созаемщика безусловно выше, так как даже при наличии поручителя они являются следующими плательщиками после основного плательщика. Созаемщику необязательно иметь такой же доход, как и у основного заемщика. По этой причине найти кандидата на эту роль намного проще, чем ответственного поручителя.
Обязанности созаемщика всегда прописываются в кредитном соглашении, согласно которому созаемщик может:
- Платить после главного заемщика, но с одной оговоркой - если основной получатель кредита начнет испытывать трудности с выплатой. Выплачивать нужно будет до окончания срока действия займа или до того момента, пока основной заемщик не сможет возобновить платежи по кредиту.
- Созаемщик, как и основной заемщик обязан сообщать в банк обо всех, происходящих с ним изменениях (материальное положение, смена места жительства, изменения личных данных). Даже при смене номера телефона ему необходимо будет сообщить в финансовую организацию.
- Если он решит для своих нужд оформить потребительский кредит, то при его оформлении ему обязательно надо будет указать данный факт. Утаить это не получиться, так как все отражается в кредитной истории. И кредиторы задумаются о вашей платежеспособности.
- Платить вместе с главным заемщиком, так как стороны могут договориться о совместных платежах и указать в документах какую долю выплачивает основной заемщик, а какую - созаемщик и указать срок действия этого соглашения.
- Платить вместо главного заемщика - такой вариант применяется при погашении ссуды, взятой на образование. При этом первое время выплачивают родители студента, А затем все обязательства по кредиту переходят к самому должнику.
Прежде чем поставить свою подпись на кредитном соглашении, подумайте хорошенько, а сможете ли вы рассчитаться с банком, если ситуация пойдет по наихудшему сценарию.