В России действуют несколько льготных программ, по которым можно взять ипотеку со сниженной ставкой. Некоторые заемщики могут соответствовать критериям сразу нескольких таких субсидий. Разбираемся, можно ли оформить вторую льготную ипотеку, если уже есть первая по другой госпрограмме.
Сколько раз можно взять ипотеку
Закон не ограничивает количество ипотек — если финансы и обстоятельства позволяют, можно оформить несколько кредитов на покупку жилья либо одновременно, либо после закрытия предыдущего.
Однако с льготной ипотекой есть ограничения — с 23 декабря 2023 года можно оформить только одну ипотеку с госфинансированием. До этой даты допускалось оформление нескольких ипотек с господдержкой.
Подобрать ипотеку со сниженной ставкой можно с помощью бесплатного сервиса Банки.ру «Ипотека под ключ». Вам помогут в подготовке документов, подаче заявки и поиске предложений с максимальным шансом одобрения.
Получится ли оформить несколько льготных ипотек
Если заемщик оформил первую льготную ипотеку по любой программе до 23 декабря 2023 года, то при оформлении второй ставка по ней не поменяется.
«Но если первая ипотека оформлена уже после 23 декабря 2023 года, то в таком случае без повышения ставки можно в дальнейшем взять только семейную ипотеку. Сделать это можно только тогда, когда предыдущая ипотека уже закрыта и в семье родился еще один ребенок, — говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова. — При этом важно учитывать: условия по количеству льготных программ действуют и по отношению к титульному заемщику, и к созаемщику или поручителю, если они принимали участие в сделке по льготной программе».
Если нарушить правила оформления второй льготной ипотеки, банк поднимет ставку. Например, у заемщика есть IT-ипотека и он решил оформить вторую — дальневосточную. Он может ее взять, однако банк, как только узнает о наличии IT-ипотеки, увеличит ставку по «Дальневосточной программе» до уровня рыночной.
Банк может узнать о наличии первой льготной ипотеки не сразу, так как бывают задержки в обновлении данных в системе оператора льготных ипотечных программ «ДОМ.РФ». При этом в кредитной истории не указывается, по какой конкретно программе оформлена ипотека.
Что делать, если банк неправомерно поднял ставку по ипотеке
Можно оспорить решение банка, если он поднял ставку по второй льготной ипотеке незаконно. Например:
- первая льготная ипотека была оформлена ранее 23 декабря 2023 года;
- заемщик оформил вторую семейную ипотеку с соблюдением всех условий: у него родился еще один ребенок и первая льготная ипотека закрыта.
Для этого можно обратиться с жалобой в ЦБ РФ, а также написать отзыв о банке в Народном рейтинге Банки.ру.