«Московская газета» приняла участие в форуме Российской Гильдии Риэлторов «Ипотека: новые реалии после отмены льготных программ», который прошел 15 августа на площадке Московского регионального отделения «Деловая Россия». В руководстве РГР и банка ВТБ изданию рассказали о том, какие микрозаймы становятся для банков камнем преткновения при одобрении ипотеки, а также динамике сокращения продаж жилья в новостройках в 2024 году
О критериях отсева заёмщиков по семейной ипотеке рассказала «Московской газете» руководитель комитета по ипотеке Российской Гильдии Риэлторов Юлия Максимович:
«Если мы говорим о «вторичке», то раньше ежемесячный платёж по кредиту в 5 млн рублей был в районе 34-35 тыс. рублей. Сейчас — 78 тыс. рублей. Возникает вопрос, может ли среднестатистическая семья позволить себе такой платёж? Мы учитываем все доходы и расходы клиента, сюда же относится расчёт ПДН — показателя долговой нагрузки. Плюс, рассчитывая ПДН, мы смотрим, что у нас происходит с самим заёмщиком по закредитованности. А закредитованность населения сейчас находится на пике, мы наблюдаем это и по количеству кредитов, и по их качеству. Я уже не говорю про просрочки платежей. Я беру того гражданина, который ежемесячно хорошо платит по своим долговым обязательствам. Но у нас всё равно получается ситуация, когда даже количество долговых обязательств, взятых на себя гражданами, очень высоко. Раньше это было 2-5 долговых обязательств, теперь — 7-13. Участились ситуации, когда в ПДН сваливаются ещё и микрофинансовые займы. Есть покупки, которые люди совершают на маркетплейсах в рассрочку. Это небольшие займы от 3 тыс. до 25 тыс. рублей, и отображаются они именно как микрозаймы. Для некоторых банков критично такое количество микрозаймов, банки не идентифицируют их как покупки людей в маркетплейсах, и воспринимают такого клиента как человека, не умеющего распределять свои финансы. И это приводит к отказу в ипотечном кредите. Приобретение в рассрочку различных онлайн-курсов тоже отображается банками как микрозаймы, а не какие-либо потребительские кредиты, и даже курсы за 50 тыс.-150 тыс. рублей чаще всего проходят как МФО. И это тоже проблема при одобрении ипотеки. Так и «отлетают» заёмщики. Есть истории, когда у заёмщика есть 22-45 микрозаймов. И я говорю именно о незакрытых займах. Мы у себя называем это «сходить за помидорами». Это маленькие суммы, в основном, от 5 тыс. до 50 тыс. рублей. Если говорить об уровне закредитованности, то такие заёмщики «отлетали» и раньше, но сейчас их количество выросло».
«Банки работают как единый кредитный конвейер, требования к клиентам идентичны и по семейной, и по рыночной ипотеке, по отношению к клиенту ничего не поменялось и не ужесточилось — рассказала «Московской газете» начальник управления партнёрских ипотечных продаж, вице-президент банка ВТБ Ирина Качурина. — Если у клиента много «аппетитов», ему могут отказать везде. По моему опыту, могу сказать, что наибольшее количество выдач ипотечных кредитов фиксируется в Москве и Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в Краснодарском крае. А вот отказы чаще всего происходят в регионах Кавказа и Дальнего Востока. Хотя на Кавказе количество дефолтных кредитов на период 2023-2024 гг. года снизилось и составляет менее 1%».
«В Москве июнь 2024 г. просел по новостройкам на 30-40% — отметил в беседе с «Московской газетой» президент Российской Гильдии Риэлторов Артемий Шурыгин. — На конец сентября-октябрь мы прогнозируем снижение в пределах 10-15%. Сейчас по Москве и региону средний показатель — 6-10 тысяч сделок в месяц. До конца года количество в Москве сократится до 4-6 тысяч сделок в месяц».
«Рынок адаптируется к новым условиям. Но до конца года будет падение первичного рынка по количеству сделок на 20%», — прогнозирует сертифицированный РГР аналитик-консультант рынка недвижимости Константин Ламин.
По словам Юлии Максимович, «в Ростовской области падение продаж в новостройках произошло в пределах 73%».