Цены растут, а доход нет. Раньше я не задумывалась о кэшбэке, а теперь считаю. Ещё учусь на курсе "Финансовая грамотность".
Не буду рассказывать как я получала бонусы "Спасибо", потом получила первый кэшбэк рублями.
Перейду сразу к делу.
Всё о кэшбэке
Существуют разные виды кэшбэка, способов полученич и начисления.
Виды кэшбэка
Всего существует два вида кэшбэка:
- Рубли;
- Бонусы.
Кэшбэк начисляют не только банки, но и Едадил и ЧекСкан (потом об этом расскажу).
У меня сейчас четыре карты с кэшбэком рублями, но была карта с начислением бонусов.
Ещё я пользуюсь Яндекс.Пэй, но кэшбэк могу потратить только в сервисах Яндекса. Меня это устраивает, экономлю деньги.
Я так поняла, что у МТС Банка такая же схема.
Понятно, что кэшбэк рублями намного удобнее и выгоднее. Зато бонусы можно копить, если проблемы с силой воли.
Начисление кэшбэка
Есть карты с кэшбэком 1,5-2% на всё, есть с повышенным кэшбэком.
Сейчас у меня только одна карта с кэшбэком на всё (1,5%) - Райффайзенбанк (можно увеличить кэшбэк).
В Альфа-Банке и ВТБ у меня только три категории.
Второй месяц Альфа-Банк предлагает 3% кэшбэка на продукты, аптеки и 5% на билеты и общественный транспорт. Меня это устраивает.
У дедушки выпадают разные категории кэшбэка, не знаю почему.
ВТБ меняет категории кэшбэка, второй месяц предлагает мне кэшбэк 1,5% за продукты.
Список категорий кэшбэка на сентябрь меня не устраивает, не буду пользоваться картой.
Т-Банк выдал большой список категорий, я выбрала четыре. У меня 10% на покупки в Перекрёстке, 5% в аптеках, 5% на салоны красоты и СПА, 5% на развлечения.
Я хожу раз в месяц на массаж, так что 5% в СПА для меня отличный вариант.
Почему в Т-Банке четыре категории, а не 3? Потому, что у меня подписка Pro.
Понятно, что больше всего денег уходит на продукты. У меня доход небольшой, поэтому пользуюсь разными картами.
Т-Банк я оформила из-за самозанятости. Он предложил мне хорошие условия мобильной связи.
Альфа-Банк и ВТБ пока что не предлагают подписки, но в Альфа-Банке надо тратить определённые суммы. Например, я получу повышенный кэшбэк на фастфуд, если до конца месяца потрачу 30 000 рублей.
В Рязани даже у некоторых ресторанов MCC фастфуда. Хорошо, что у меня 5% на кафе, рестораны и фастфуд в Яндекс.Пэй.
Больше всего мне "нравится" условие о трате денег в 8 разных категориях в Альфа-Банке. У меня повышенный кэшбэк в трёх категориях, а на другие 1%. Кстати, некоторые банки говорят об 1%, а платят 0,5%. Надо внимательно читать документы.
Зачем платить 4200 рублей за массаж (вынужденная мера) картой Альфа-Банка (получу 1%), когда я могу заплатить картой Т-Банка (получу 5%)?
Раньше в Альфа-Банке не было условий для начисления кэшбэка.
За обслуживание карты не плачу, за уведомления в прошлом месяце деньги не списали.
За август я накопила 512 рублей.
В ВТБ накопила 194 рубля, мало потратила. За обслуживание карты не плачу, за уведомления тоже.
В Райффайзенбанке кэшбэк -373 рубля 78 копеек (у меня был тестовый период подписки). Только он платит всё до копейки, не округляет в свою пользу.
Итого: 1079 руб. 78 копеек.
Думаю, что это очень даже неплохо. По состоянию здоровья сложно заработать, поэтому деньги пригодятся.
Я плачу картой, которой выгодно.
Например, в музеях всегда плачу картой Райффайзенбанка.
Некоторые банки начисляют кэшбэк только за оплату ЖКХ. Некоторые люди специально их оформляют.
Существуют лимиты для начисления кэшбэка. Например, банк начислит кэшбэк не более 1500 рублей. Бессмысленно тратить 60 000 рублей. В этом случае пригодятся 2-3 карты для разных трат.
Ещё некоторые банки не начисляют кэшбэк на суммы меньше 100 рублей (в том числе Т-Банк).
Райффайзенбанк начисляет кэшбэк даже за покупку колы стоимостью 39 рублей 90 копеек.
Кстати, на пожертвования (покупки в церковных лавках и т.п.) кэшбэк тоже начисляется (в Райффайзенбанке).
Именно поэтому мне нравится Райффайзенбанк. Карту оформила давно по рекомендации одноклассника.
Он её закрыл, потому что банк перестал начислять % по накопительному счёту и вкладам. Для меня это не проблема, я деньги не коплю. Не вижу в этом смысла (коплю юани, учусь инвестировать).
Сейчас % по накопительному счёту и вкладам зависит от трат по карте либо подписки.
Также существуют категории с повышенным кэшбэком от партнёров. Они отображаются в отдельной вкладке. Например, кэшбэк 25% за оплату подписки на месяц в онлайн-кинотеатре (либо за год).
Альфа-Банк выплачивает кэшбэк на специальный счёт, три других банка переводят деньги на карты.
Некоторые банки начисляют кэшбэк только если потратить определённую сумму за месяц.
Например, банк ОТП начислит кэшбэк только если потратить 7000 рублей и больше. Карта неименная.
С бонусами немного сложнее.
Меньше 100 бонусов не начисляют вообще. У меня была карта с кэшбэком 2% в трёх категориях.
Мне надо было потратить в месяц минимум 5000 рублей.
Бонусы копились на счёте, можно было компенсировать покупку от 1500 рублей (за предыдущий месяц).
Банк начислял рубли на счёт карты.
Проблемы начисления кэшбэка
Обычного категории повышенного кэшбэка меняются. В лучшем случае один раз в три месяца.
Неизвестно какие выпадут в следующем месяце.
Надеюсь, что и дальше в Альфа-Банке у меня будет 3% на покупку продуктов и аптеки.
Ещё не на все категории начисляют.
Например, кэшбэк не начисляют за оплату интернета или мобильной связи.
В некоторых банках есть очень специфические категории.
Например, в августе в Т-Банке у меня был кэшбэк 5% на покупку картин в галереях. Мне он не нужен! Зато за покупки в Бургер Кинге предложили 15%.
Кстати, максимальный размер кэшбэка тоже может быть разным. Одни банки платят кэшбэк до 3-7%, другие до 10-15%. Не имею ввиду кэшбэк от партнёров.
Меня очень порадовал кэшбэк 10% за покупки в Перекрёстке в Т-Банке.
Большой кэшбэк как правило не начисляют без особых условий.
Подписки и плата за обслуживание
Повторюсь, что я не плачу за обслуживание карт и уведомления (за исключением Т-Банка).
Смотрела карты других банков, но решила пока что ничего не оформлять.
Во-первых, при пассивном использовании надо платить за обслуживание.
Минимум 99 рублей в месяц, максимум 299 рублей.
Если я плачу за обслуживание карты, то кэшбэк должен быть значительно больше трат (покрывать расходы на оплату за обслуживание и "доход").
Кэшбэк в размере 1% мне точно не подходит!
Если я потрачу 10000 рублей, то кэшбэк компенсирует мне стоимость обслуживания. Соответственно, необходим повышенный кэшбэк.
Есть одно но....
Обслуживание может быть бесплатным при тратах в месяц от 5000 рублей.
Если не подключать уведомления, то можно остаться в плюсе.
Платить за обслуживание 199 или 299 рублей нет смысла (при пассивном использовании).
С подписками всё немного сложнее.
Стоимость подписки от 199 рублей.
Что в неё входит?
Внимание!
За подписку банки предлагают бесплатное обслуживание карты и уведомления (в том числе СМС). Увеличенные суммы для переводов, снятие наличных и т.п.
Вроде как условия по карте и счетам лучше, но...
Иногда стоимость обслуживания+стоимость уведомлений на 50 рублей дешевле, чем подписка. Если тратить минимальную сумму, то придётся платить только за уведомления.
Иногда просто невозможно понять, что именно я получу за эти 199 рублей.
С Райффайзенбанком всё просто и понятно. Банк предлагает подписку стоимостью 299 рублей (у меня был тестовый период).
Я получила:
-Страховку жизни и здоровья в путешествиях по России (включая стоматологию);
- Увеличение кэшбэка в два раза в определённых категориях: кафе и рестораны, фастфуд, все виды магазинов, кондитерских, фермерские продукты.
- Доступ к специальным предложениям от партнёров.
Предложение очень интересное, выгодное. Только пока что не для меня.
Чтобы быть в плюсе надо тратить не менее 20 000 рублей в указанных категориях.
Я тестировала подписку и получила 373 руб. 78 коп.
"Доход"= 74 руб. 78 коп. (если оплатила бы подписку).
В Т-Банке я оплатила подписку со скидкой за год -1990 рублей.
Она у меня окупается, я в плюсе. Существенно экономлю на мобильной связи.
Зачем платить за подписку, когда я могу получить 3% за покупку продуктов в Альфа-Банке. Мне проще получать 1,5% кэшбэка на всё.
Как выбрать карту
Во-первых, необходимо определить вид кэшбэка. Некоторые банки начисляют бонусы, но их можно вывести в любое время (любую сумму).
Вид кэшбэка зависит от того, как будете его тратить. Я трачу на шалости, поэтому мне всё равно в каком виде получать.
Во-вторых, определить категории, в которых существенные траты. Например, продукты, товары для детей, товары для животных.
В-третьих, выбрать несколько карт с подходящими категориями. Либо карты с кэшбэком на всё (иногда они действительно выгоднее).
Выбор карты также зависит от суммы трат, ограничений в начислении кэшбэка.
Обязательно надо изучить условия начисления кэшбэка, тарифы, почитать отзывы.
Составить список всех условий и тарифов для каждой карты.
Посчитать размер предполагаемого кэшбэка, если речь идёт о подписке.
Важно, чтобы затраты на обслуживание карты не превышали размер кэшбэка.
Сравнить карты из списка и выбрать наиболее подходящие.
Сейчас много неизвестных карт, стоит это учитывать. В интернете пишут, что они полностью безопасные. Я не доверяю, предпочитаю именные. Приходится оформлять в отделениях банка.
Внимание
Банки упорно подключают подписки, предлагают услуги мобильной связи. Например, Т-Банк подключил мне тестовый период подписки Pro. Представитель выдал мне SIM -карту потестить. Отказываться бесполезно, они её сразу оформляют.
Тестовый период подписки сразу подключают Газпромбанк и МКБ.
Проверяйте наличие подписок сразу после получения карты, иначе будут списывать деньги (потом придётся разбираться почему).
P/S. Я стала вредной, хочу хорошие условия обслуживания, потому что деньги мои.