Как говорится, "не жизнь, а сказка", а вот с кредитами не все так радужно. Бывает, что срок платежа подкрадывается незаметно, а на счету — "как в бедном танце, одни долги". Задержали зарплату, попали в непростую ситуацию или внезапно накрылись непредвиденные расходы — такая ситуация может случиться с любым. Банк, как правило, не прощает таких "вольностей" и сразу вводит штрафные механизмы. Давайте разберемся, что делать, если такая беда произошла, и что вашему карману грозит за просрочку.
Когда возникает просрочка по кредиту?
Перед тем, как упустить из виду сроки, давайте вспомним, что происходит, когда банк одобряет кредит. Он устанавливает сумму займа, процентную ставку и график погашения. Когда клиент подписывает договор, с этого момента "обязанность" соблюдать сроки pago — на нем.
Просрочка — это когда платеж не внесен вовремя, согласно подписанному графику. И за это банк накладывает неустойку. А причин для просрочки может быть множество. Рассмотрим, как их классифицировать:
1. Технические — задержка в 1-2 дня, бывает из-за сбоев в банкоматах или приложениях. Не всегда клиент виновен — иногда "технические неполадки" оказываются не в его пользу.
2. Ситуационные — просрочка менее месяца. Обычно это результат неожиданных, порой весьма серьезных, финансовых потрясений: потеря работы, резкое падение доходов или неотложное лечение.
3. Длительные — если немалые сроки затягиваются, и просрочка растягивается более чем на месяц. В этом случае банк не даст вам покоя: задействует отдел взыскания. К тому же, могут обратиться в суд или продать долгоиграющую задолженность коллекторским агентствам с "красивой" скидкой.
Как показывает практика, банк не оставит вас в покое: начнет шлеть сообщения и названивать с первого же дня просрочки. И не удивляйтесь, если первоначально они обратятся к поручителю.
Неустойка накапливается с первого дня — независимо от причины ее появления. Ее размер определяется условиями вашего кредитного договора.
Если вдруг столкнетесь с просрочкой, знайте: "Не все потеряно!". Есть пути, как преодолеть трудности и найти выход из финансового кризиса. Главное — не сидеть сложа руки и действовать!
Какие бывают штрафы за просрочку
Неустойка делится на два основных вида: штрафы и пени. Штраф — это «одноразовая» мера наказания, а пени «штампует» свои проценты день за днём, как бубенцы на верблюде. Например, если ваш долг составляет 100 000 рублей и банк накладывает штраф в размере 10%, на утро сумма долга превратится в 110 000 рублей. И не дай Бог, если вы не спешите расплатиться!
Но и это ещё не всё. Каждый день на эту сумму начисляется пеня, которая составляет, скажем, 0,1%. Это означает, что чем дольше вы тянете с выплатами, тем быстрее растёт сумма долга.
В первый день долг составит уже 110 110 рублей (пеня — 110 рублей), на второй — 110 220 рублей 11 копеек (пеня — 110,11 рублей). И так пойдут числа по кругу. Как говорил народ, «долг, как вода, за собою тянет».
Важно помнить, что задолженность увеличивается по принципу геометрической прогрессии. Каждый новый процент начисляется не на первоначальную сумму, а на уже увеличенную. И вот тут возникает непонимание: «Как же так, ведь я и так должен!»
Однако закон ограничивает рост вашего долга. Вот основные правила, о которых стоит помнить:
1. Объем штрафов и пеней вместе не должен превышать 20% годовых от суммы кредита.
2. Штрафы и пени начисляются только за просроченные платежи и проценты по ним.
3. Если в вашем договоре указаны необоснованно высокие штрафы, вы имеете полное право обратиться в суд с просьбой пересмотреть эти условия.
Проблемы с задолженностью, как снежный ком, могут нарастать, и чем дольше их игнорировать, тем массивнее они становятся. «Кто предупрежден, тот вооружен», — и в области финансов это правило актуально как никогда. Знание о возможных штрафных санкциях и ответственности позволит вам заранее подготовиться и избежать ненужных потерь.
Устали от долгов? Рекомендую https://alueparusa.ru/ Телефон:+7 (999) 555-97-33 (есть WhatsApp)👈 Федеральная юридическая компания «Алые паруса»