Большинство банков предоставляют своим клиентам возможность подключения премиальных тарифов. Как правило критериями для подключения служат либо остатки по всем счетам в банке, либо суммарные траты по картам, либо поступление заработной платы. Данная статья будет полезна тем, у кого сумма на счетах, вкладах и инвестициях приближается к порогу бесплатности, либо тем, у кого есть премиальное обслуживание в одном из банков, и он желает попробовать предложения других банков. Отслеживать изменения по по всем условиям в банках мне помогает телеграмм канал Премиум Банкинг Инфо и их регулярно обновляемая таблица. Ниже я привожу собственный рейтинг банков по критерию рентабельности, то есть отношению полученных привилегий к сумме на счетах в банке, даю ссылку на оформление продукта со специальным бонусом, даю рекомендации как окупить обслуживание даже если у вас в данный момент недостаточно стоимости чистых активов для бесплатного обслуживания, а так же даю свою оценку качества взаимодействия Банка с клиентом, поскольку сам являюсь клиентом этих банков.
🥇 1-е место. Газпромбанк Премиум
О Газпромбанке следует знать, что у него лучшая рентабельность среди всех в данном рейтинге. Что же мы получаем, выбрав данный банк? На выбор предлагают 2 программы привилегий, далее мы будем рассматривать наиболее интересную привилегию – «Спорт». Банк предлагает фитнес абонемент в Фитмост номиналом в 110 баллов (эквивалент 8700 ₽), которых достаточно чтобы сходить на 2 сеанса массажа и 2 стрижки в салоне красоты либо 10 занятиям в спортивном клубе ежемесячно. Абонемент можно использовать как для занятий спортом, так и для отдыха и ухода за собой. Так же по программе можно оформить страхование жизни от несчастного случая на сумму 500000₽ от СК Ренесанс в офисе банка. Кроме того банк предлагает оформить подписку Привилегии Премиум, в рамках которой предоставляется улучшенная подписка Газпром Бонус (Онлайн кинотеатр Wink 5 в 1, Озон Премиум, подписка Пакет для доставки еды), а так же возможно оформить бесплатную связь от ГПБ мобайл 25 Гб и 600 минут; есть возможность оформить кредитную карту с льготным периодом от 120 до 180 дней и кешбеком 5% в популярных категориях (Кафе и рестораны, Фастфуд, Одежда и обувь, Детские товары) и 1% на все остальные продукты. Всё это доступно при наличии остатков в размере 2 млн. ₽, либо остаткам 1 млн. ₽ и покупкам по карте на 50000₽, оформив ГПБ Премиум по моей ссылке. Так же есть другие уровни обслуживания от 6 млн. ₽ (Дает возможность оформления абонемента World Class) и от 12 млн. ₽ (Доступно 220 баллов Фитмост). К К недостаткам банка следует отнести слабый уровень подготовки сотрудников банка и незнание ими собственного продукта, частые ротации персональных менеджеров, проблемы с работой по страховым случаям, по программе путешествий непрозрачность номинала трансфера в аэропорты и необходимость доплаты. В качестве итога можно отметить , что рентабельность пакета обслуживания составляет около 5%, что позволяет потреблять услуг на 100 000₽ в год, не трогая т.н. "тело" капитала, банк наиболее интересен с программой Спорт, поскольку для путешествий есть более интересные банки. В банке так же действую приветственные ставки по накопительным счетам о чем написано в другой моей статье.
🥈 2-е место. МТС Премиум.
МТС банк с премиальным обслуживанием - лучший банк для путешествий, предлагает компенсацию 2 поездок на такси в месяц 4 прохода в бизнес залы аэропортов и некоторых ж/д вокзалов в год, а так же страховку путешественника, действующую вне города вашего проживания от СК Альфа Страхования. В рамках пакета услуг можно оформить премиальную кредитную карту с кешбеком в рублях в категории «путешествия», которая срабатывает при оплате в отелях. Если у вас частые командировки в другие города на работе, то это однозначно лучшее предложение на рынке для вас. По моим подсчетам, вы будете возвращать по 35 000₽ в год при поддержании среднемесячных остатков от 2 млн. ₽ с рентабельностью в 1.7%, оформив премиальное обслуживание по этой ссылке. В настоящее время банк проводит анкетирование клиентов, делая выводы на основании которого, готовится развитие премиального обслуживания и выделения отдельных программ на выбор по аналогии с Газпромбанком: Путешествия (вышеописанная программа), Спорт (Кешбек 10% в спортивных магазинах, баллы Фитмост, страховка для спорта), Медицина (Кешбек 10% в аптеках и мед. учреждениях, ДМС), Дом (Кешбек 10% за химчистку/уборку, страхование дома/квартиры, скидка 50% на охрану дома/квартиры), Авто (Кешбек 10% на заправки, гарантия на автомобиль/помощь на дорогах). Приятно видеть, что банк не стоит на месте и развивает свой продукт.
🥉 3-е место. ВТБ привилегия.
ВТБ – банк с лучшей программой кешбека и возможностью получить обслуживание без соблюдений условий. Для регионов от 2 млн. ₽ банк предлагает компенсацию расходов на такси один раз в месяц до 1000₽ за поездку, 2 прохода в бизнес залы (доступно от 2,5 млн. ₽ для регионов и от 3 млн. для Москвы), страховку путешественника и программу помощи на дорогах в границах города. Внутри банка вы можете реализовать свои инвестиционные потребности: ВТБ брокер предлагает покупку паев БПИФов своей управляющей компании без комиссии. Доступны фонды на индекс московской биржи EQMX (лучший по размеру комиссии), на денежный рынок LQDT (уступает только фонду от Сбера SBMM по размерам комиссии), на корпоративные облигации OBLG (к сожалению если вам нужен фонд на ОФЗ, то вам в Сбер за SBGB). Банк в настоящий момент активно привлекает клиентов и даже если вам понравился какой-то другой банк из этой подборки, я рекомендую вам попробовать обслуживание в ВТБ по данной ссылке. Банк в сегменте премиального обслуживания может предложить для вас персональные условия (без соблюдения среднемесячных остатков на счетах), но для этого вы в прошлом должны себя обозначить в банке как состоятельного клиента и активно пользоваться банковскими продуктами. Для этого время от времени заходите в отделения ВТБ, где есть зона обслуживания для премиальных клиентов.
4-е место. Т-банк Премиум.
Самый современный и инновационный банк, но к сожалению за удобство приходится платить тем, что некоторые продукты не такие выгодные как в других банках. Премиальным клиентам предоставляется доступ в бизнес зал до 2 раз в месяц (в отличие от всех остальных банков, доступ в залы может предоставляться вашим друзьям без вашего присутствия но доступно это по новым условиям от 5 млн. ₽), возможность снятия с кредитной карты до 200 тыс. ₽ в расчетный период, сниженная комиссия в инвестициях 0,04% за покупку ценных бумаг, бесплатная связь с бесконечными минутами, но за интернет придётся доплатить со скидкой 25%, страховка в путешествиях. Для размещения денежных средств в банке, как аналог накопительного счета, можно рассмотреть Инвест копилку с выбранной опцией «Всегда в плюсе», которая по сути своей является аналогом фондов денежного рынка LQDT и SBMM, но с большей комиссией в 1% от СЧА в год, либо можно приобретать LQDT на брокерском счёте, подробно про фонды денежного рынка писал в другой своей статье. Банк предлагает бесплатное обслуживание при выполнении условия остатков в месяц от 1 млн. Р и тратах от 200 тыс. ₽/месяц по ссылке. Пусть вас не пугают такие большие траты, дело в том, что Т-банк единственный банк из топа, который засчитывает траты за покупки по СБП. Рекомендую воспользоваться сервисом Финуслуг. Пополнение Финуслуг с дебетовой карты Т-Банка проходит как покупка по СБП и засчитывается в общей сумме покупок. Пополнив Финуслуги, далее вы можете распоряжаться деньгами по своему усмотрению: доступен вывод либо размещение на вкладах. Пополнять счет следует именно в рабочий день, в выходные и праздники пополнение и вывод недоступны. Таким образом, обслуживание можно получить за остатки от 1 млн. ₽. Ваша выгода будет зависеть от того как вы пользуетесь банковскими продуктами, вашим кредитным лимитом, числом ваших поездок. В Т-Банке действует несколько ступеней обслуживания при остатках от 5 млн. ₽ вам станет доступно 1 компенсация такси в месяц с лимитом до 2500 ₽, а при остатках от 10 млн. ₽ - 2 поездки. Без выполнения условий обслуживание доступно бесплатно 2 месяца, далее 1990 ₽/месяц, а как окупить обслуживание я пишу в своей статье про вложение под 77% годовых в Т-Банке.
5-е место. Альфа Only.
Банк предоставляет кешбек 7% на 5 категорий и барабан кешбека, который можно крутить 2 раза, 2 прохода в бизнес зал в месяц и 2 поездки до 2500₽ в год на такси, а также страховка путешественника. Всё это доступно при наличии среднемесячных остатках от 3 млн. ₽. Хоть условия не столь впечатляющие как у других банков из подборки, но в Альфе можно без активных действий зарабатывать около 5000 ₽ ежемесячно даже без премиального обслуживания. Данную тему раскрою в отдельной статье, а если вас заинтересовали условия, то можете оформить Альфа Only по моей ссылке.
Бонусное место. Новый Сбер Премьер.
Изучив условия обслуживания, люди ни разу не пользовавшиеся премиальным обслуживанием в Сбере могут прийти к ошибочному мнению, что Сбер Премьер за 2 млн. ₽ это улучшенный аналог подписки СберПрайм+ которая стоит 3990 ₽/год и что данный банк не следует рассматривать в принципе, но не делайте поспешных выводов. Помимо повышенного кешбека в категориях 7,5% со Сбер Премьером против 5% с подпиской, премиальное обслуживание обладает другими преимуществами, которые, к сожалению трудно формализовать и посчитать, поэтому по формальным признакам банк не вошел в рейтинг, хотя некоторые люди могут с помощью Сбер Премьера получить рентабильность выше чем в Газпромбанке. Дело в том, что Сбер развивает экосистему, внутри которой иногда появляются выгодные предложения. Так, например, весной текущего года в Мегамаркете появлялся кешбек 52%, который суммируется с промокодами, на некоторые товары, в частности на технику. Дело в том, что данный кешбек появлялся у части обычных клиентов и у премиальных клиентов. Точной взаимосвязи между наличием либо отсутствием премиального обслуживания и предложением по кешбеку не установлено, но, как мне кажется, наличие премиального обслуживания увеличивают ваши шансы на улучшенные условия в Мегамаркете. Кроме того каждый год банк празднует день рождения – Зеленый день в начале ноября и подарки от банка зависят от вашего статуса внутри банка. Кроме этого иногда банк предлагает билеты на различные мероприятия бесплатно. Внутри банка по аналогии с ВТБ можно пользовать фондами SBMX на акции, SBGB на гос. облигации, SBMM на денежный рынок без комиссии на покупку.
Научитесь зарабатывать больше — подпишитесь на мой канал об инвестициях. Я расскажу как зарабатывать до 40000 рублей ежемесячно в сфере финансов.
Поддержать автора вы можете, оформлением продуктов по ссылкам:
