Действующая микрофинансовая организация вправе обращаться в суд уже на следующий день после возникновения просрочки — даже если заем выдавался через интернет, и договор в общепринятом смысле не подписан «ручкой». Отсутствие бумаг, как таковых, не аннулирует обязательства и не лишает кредитора возможности защищать свои права. В статье рассмотрим, какие МФО подают в суд на должников, и с какой суммой они могут начать судебное взыскание.
Четкого списка, какие МФО подают в суд, а какие нет, не существует. Каждая кредитно-финансовая организация вправе обратиться в суд, даже если она была исключена из реестра.
С большей вероятностью в суд подадут крупные МФО, которые уже давно на рынке. Они соблюдают законодательство и рассчитывают на помощь суда в решении вопросов с должниками. «Молодые» микрофинансовые организации, наоборот, реже прибегают к помощи судебных инстанций.
Нелегальные МФО, скорее всего, не пойдут в суд. Они будут «выбивать» долги незаконными способами — названивать, запугивать, оказывать психологическое и, в редких случаях, физическое насилие. Если такое происходит, нужно писать заявление в полицию. Если же МФО, которой нет в реестре, не прибегнет к незаконным методам возврата долга, а обратится в суд, то, вполне возможно, что такой иск будет удовлетворен.
Онлайн-займы также могут подать в суд и, вероятней всего, выиграют дело — отсутствие подписанных документов не является препятствием для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по микрокредиту.
Через сколько МФО подают в суд
На практике, к судебной процедуре прибегают не сразу: первые 2-3 месяца должника убеждают погасить задолженность добровольно. Микрокредиторы не спешат подавать иски. Объяснение здесь простое — они имеют право начислять проценты и штрафные санкции за все время пользования займом, но до тех пор, пока сумма процентов, неустоек и пеней не превысит величину основного долга в 1,3 раза.
Таким образом, кредитору выгодно «придержать» долг несколько месяцев, а после того, как он «обрастет» процентами, направить дело в суд. Конкретные суммы неустоек, пеней и штрафов каждая МФО начисляет по-своему. Где-то максимальный размер будет достигнут за 2-3 месяца, где-то через полгода.
Микрокредиторы снижают риски невозврата долгов за счет высокой процентной ставки — до 292% в год. Это делается для того, чтобы выплаты от добросовестных заемщиков хотя бы частично покрывали потери от просрочек других клиентов.
Последствия судебного заседания
Если должником вы оказались не по своей воле, а по стечению обстоятельств, и рады бы выплатить долг, но он постоянно увеличивается до неподъемных сумм, бояться суда не стоит по двум причинам:
1. После подачи искового заявления начисление процентов и пени прекратится.
2. Суд может отменить часть начисленной суммы, тем самым снизив сумму долга.
Если же вы изначально искали, какие микрозаймы не подают в суд, чтобы взять деньги и не возвращать их, то вы будете разочарованы — любая МФО может подать в суд, а судебные пристава уже будут изымать долг в принудительном порядке.
Итак, какое решение может принять суд? Он может удовлетворить иск полностью или частично — случаев, когда иск отклонялся, мало. Должнику будут предоставлены сроки, в течение которых необходимо будет погасить долг. Если он этого сделать не сможет, за дело возьмутся пристава. Они арестуют банковские счета, направят постановление по месту работы об удержании 50% зарплаты в пользу кредитора, изымут имущество.