Этим вопросом задаются все, кто только начинает инвестировать на бирже. Сложного здесь ничего нет, но есть нюансы. Как всё сделать грамотно и быстро, а также как не заморозить свои деньги на 5 лет расскажем в этой статье.
Что такое брокерский счет?
Это специальный счет для торговли ценными бумагами и валютой. Он открывается у брокера - вашего посредника для работы на бирже.
В России условно есть два вида брокерских счетов: «обычный» и индивидуальный инвестиционный (ИИС).
Обычный брокерский счет не имеет особых ограничений по вводу и выводу свободных денежных средств. Это похоже на ваш обычный банковский счет - его можно пополнять в любом размере и при желании выводить с него деньги. Отличия в том, что с брокерского счета деньги можно вывести лишь в безналичной форме и только себе, и, конечно, карточку к нему не привязать.
Выводим деньги через приложение брокера
Перед тем, как вводить-выводить деньги и торговать на бирже мы советуем обучиться основам инвестирования. К слову, в нашей школе это не дорого, не долго, а главное качественно и эффективно. В результате вы будете осмысленно торговать и регулярно зарабатывать.
Но, если вы уже что-то купили на бирже сами, то в своем приложении брокера вы найдете купленные ценные бумаги и деньги. Примерно как на этой картинке:
Важно - указанная сумма денег (88,54 руб) сейчас находится на вашем брокерском счете, но чтобы ее вывести полностью, у вас не должно быть в данный момент активных заявок на покупку, например акций. Иначе говоря, эти деньги могут быть зарезервированы под покупку чего-либо. Если это так - отмените заявки и тогда сумма полностью освободится для вывода.
На всякий случай уточню – 448 519 руб на этой картинке это не деньги, а оценка на данный момент стоимости всего вашего портфеля, состоящего из ценных бумаг и валюты. Чтобы забрать и вывести всю эту сумму нужно будет продать все ценные бумаги.
Теперь найдите в приложении брокера кнопку «Вывести»:
Важно - получателем средств можете быть только вы. Другу или родственнику перевести средства с брокерского счета не получится. Сделать это можно будет уже после того как деньги придут на ваш банковский счет.
Также обратите внимание на ограничения по выводу денег в сторонние банки. Вот условия на примере брокера ВТБ:
Укажите реквизиты своего банковского счета для получения денег (их вы найдете в приложении вашего банка), сохраните их и подтвердите вывод.
Обычно в рабочее время деньги поступают на банковский счет быстро - от нескольких минут до часа.
Выводим на карту дивиденды и купоны
Кроме свободных средств с брокерского счета можно выводить отдельно ваши доходы - дивиденды и купоны. Это классная функция, которую можно настроить автоматически и на любой ваш банковский счет. Большинство брокеров дают своим клиентам такую возможность.
Как это работает? Если эмитент (биржевая компания) назначает выплату дохода по своим бумагам (дивиденды и купоны), а вы владеете ими, то в ваш адрес перечисляется доход. Сначала деньги попадают вашему брокеру, а он уже переводит их вам напрямую на банковский счет.
Настроить такую опцию можно в приложении вашего брокера в разделе «Счета для выплаты по ценным бумагам». Там в блоке «Тип счета» выберите «Банковский счет», укажите реквизиты счета (обязательно вашего) и отправьте поручение. Менять тип счета для получения дохода можно раз в день. Ваше поручение будет исполнено не сразу. Обычно операция занимает пару дней. После этого дивиденды и купоны будут постоянно приходить сразу вам на карту. Удобно.
Можно ли вывести деньги с ИИС?
Хуже дела обстоят при выводе средств с индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Это особый вид брокерского счета, который дает инвестору льготы по налогам, но накладывает на такой счет несколько ограничений. Одно из них - невозможность выводить средства с ИИС.
На «старых» ИИС, открытых до 1 января 2024 года, инвестор мог хотя бы выводить с него дивиденды по акциям и купоны по облигациям. На новых ИИС ни свободные деньги, ни купоны, ни дивиденды выводить нельзя минимум 5 лет.
Получить свои деньги вы сможете только после закрытия счета, не ранее чем через 5 лет, а если закроете его досрочно - потеряете все льготы. Есть правда исключение - можно получить деньги раньше для оплаты дорогостоящего лечения, но это особый случай. Учитывайте эти моменты при открытии ИИС.
Подводим итоги
Как мы видим, быстро вывести средства с «обычного» брокерского счета не сложно, а вот с ИИС без потерь невозможно. Но, главное – было бы что выводить) Поэтому для стабильного получения дохода с биржи вам будет полезно изучить как торгуют эксперты. Это можно сделать, присоединившись к нашему закрытому каналу. Там команда аналитиков в реальном времени проводит сделки и формирует портфели из акций, облигаций и крипты.
Друзья, поделитесь в комментариях своим опытом вывода денег с брокерского счета.
Быстро ли приходят деньги?
Не сопротивляется ли ваш брокер выводить дивиденды и купоны сразу на банковский счет?