Кредитной историей обладает каждый россиянин. Даже если вы никогда не брали ни кредитов, ни микрозаймов, она всё равно у вас есть. Такую кредитную историю называют «нулевой». Если вы уже имели дело с банком/МФО, в истории будут либо положительные, либо негативные записи. Её содержание зависит от того, насколько чётко вы соблюдаете график платежей. Формирование положительной истории происходит в том случае, когда гражданин платит требуемую сумму строго к установленной дате. Досье станет негативным при неоднократном пропуске платежей, запуске исполнительного производства в отношении заёмщика.
БКИ занимается систематизацией и хранением данных, из которых состоят кредитные истории. Статья поможет узнать, что представляет собой бюро кредитных историй, и чем они занимаются.
Консультация по банкротству +7 999 969 96-69
Бюро кредитных историй: что это такое?
Длинное словосочетание «бюро кредитных историй» для удобства сокращают до аббревиатуры БКИ. По сути, БКИ – это огромный архив финансовой информации, передаваемой кредитными организациями. Банки и МФО знакомятся с ней, и на основании увиденного принимают решение касаемо заявки.
Запрашивать кредитные истории могут не только банки и МФО. На это имеет право работодатель, который ищет надёжного человека на руководящую или материально ответственную должность. Каршеринговые сервисы тоже могут получить доступ к этим сведениям. И вам не дадут взять машину, если они окажутся плохими.
Работа бюро кредитных историей заключается в сборе данных о финансовой дисциплине граждан РФ. Бюро упорядочивает и хранит информацию о заёмщиках, обращавшихся в кредитные организации. Заинтересованные лица могут ознакомиться с ней, направив соответствующий запрос. Вся эта совокупность сведений и является кредитной историей.
Деятельность БКИ несёт пользу обеим сторонам сделки: кредитор делает вывод, можно ли доверять потенциальному клиенту, а гражданин оценивает свои шансы на получение ссуды.
Читайте так же: Может ли пристав оспорить
сделку должника и на каких основаниях
Как получить нужные данные в бюро кредитных историй?
Финансовая информация о вас может храниться в одном или разных БКИ. Чтобы узнать, в каких, нужно послать запрос Центральному каталогу кредитных историй (ЦККИ). Данный ресурс позволяет найти сведения по любой кредитной истории, его создателем выступает Центробанк. Но он позволяет ознакомиться лишь с частью того, что вас интересует. Есть несколько способов запросить данные в ЦККИ:
- через организацию, кредитующую вас;
- через любое БКИ;
- на сайте Центробанка;
- в личном кабинете на Госуслугах.
Обращение передаётся онлайн или в ходе личного визита. Есть вариант привлечь нотариуса или воспользоваться услугами Почты России.
Обращение в своё бюро кредитных историй
В ответ на ваш запрос ЦККИ вышлет ответ, где именно хранится кредитная история. Свяжитесь с тем (или с теми) БКИ, которые вам указали. Опять же, запрос можно подать разными способами:
- по почте или в виде телеграммы (письмо требует нотариального заверения, телеграмма заверяется сотрудником почтамта);
- в личном кабинете банковского приложения (услуга оказывается не во всех банках);
- при личном посещении офиса бюро;
- с помощью сайта БКИ.
Вы сами решаете, какому варианту отдать предпочтение. Многим заёмщикам удобнее делать всё дистанционно, ведь это существенная экономия времени.
Читайте так же: Влияют ли микрозаймы на
кредитную историю - Всё, что нужно знать!
Что входит в кредитную историю?
4 части, которые включает в себя любая кредитная история:
- Титульная.
- Основная.
- Закрытая.
- Информационная.
Титульная часть содержит персональные данные гражданина. Речь идёт о полном имени, паспортных данных, СНИЛС, ИНН.
Информация о выданных вам ссудах (и погашенных, и непогашенных) приведена в основной части. Здесь указывается, когда была выплачена задолженность, сколько осталось внести, факты пропуска платежей (если таковые были), просуживания долгов и возбуждения исполнительных производств. Со следующего года расчёт индивидуального кредитного рейтинга тоже ляжет на плечи БКИ. Пока что этим занимаются только самые крупные бюро.
Сведения, касающиеся кредиторов и запросов вашей кредитной истории (с указанием тех, от кого они поступали), заносят в закрытую часть. Выкуп долга коллекторами тоже отражается здесь.
В информационной части представлена информация относительно просрочек. Факты отклонения заявок (с указанием причин) заносятся сюда же.
Доступ к полной версии досье даётся только самому его субъекту. Ознакомиться с закрытой частью сможет только он сам. Запросить данные из титульной части может любой желающий. Структура, получившая согласие от субъекта КИ, вправе изучить её основную часть. Для доступа к информационной части разрешения субъекта КИ не требуется. Но при одном условии: организация занимается рассмотрением его заявки на ссуду.
Корректировка кредитной истории БКИ: возможно ли это?
На этот вопрос нельзя дать однозначный ответ. Ранее мы уже упоминали, что БКИ является огромным архивом. Бюро кредитных историй занимается сбором и хранением сведений, из которых формируются кредитные истории, добавлением новых записей и удалением старых. Если событие внесено в КИ 7 лет назад, и за это время по нему не вносилось никаких корректив, его удаляют.
Если заёмщик в конце концов смог разобраться с долгом, информация о нём исчезнет из кредитной истории. Останься он непогашенным, и по нему бы продолжили начислять проценты, а по итогу начали бы взыскивать принудительно. Всё это отразилось бы в кредитном досье.
Больше бюро не вправе ничего оттуда убирать. Если кто-то обещает вам исправление кредитной истории «за умеренную плату», будьте уверены – вы столкнулись с мошенниками. Плюс мы говорили о том, что не всегда полная версия досье хранится в одном БКИ. Даже если какую-то его часть отредактируют, общая картина останется прежней.
Не нужно думать, что с негативными записями в досье новый кредит/микрозайм вам не светит. Подчистить «неугодные» сведения не получится, но со временем вам удастся исправить КИ. Но для этого нужно запастись терпением.
Чтобы выровнять историю, действуйте по такой схеме: обратитесь за мелкими ссудами (это может быть POS-кредитование), своевременно закройте их. Подавайте заявку на новый займ только после выплаты предыдущего. Всё это затянется на 1-2 года. Но усилия не пройдут даром – кредитор поймёт, что вам можно доверять.
Последние записи и события кредитные учреждения изучают с особым вниманием. Старые данные имеют для них меньшее значение, чем новые. Спустя 7 лет они навсегда пропадут из досье (если за это время по ним не вносилось дополнений). Непогашенная задолженность никуда не исчезнет.
Самое худшее, что может произойти – мошенники воспользовались вашими данными для оформления кредита. Если такое случилось с вами, не нужно медлить. Свяжитесь с кредитором – он обязан будет всё проверить в течение 10 дней. К окончанию данного срока проблема должна быть решена. Если организация не спешит устранять ошибку, обращайтесь в суд.
Читайте так же: Списание долгов по истечении
срока давности - Всё, что нужно знать!
Заключение
Есть несколько причин для того, чтобы периодически знакомиться со своей кредитной историей. Благодаря этому вы удостоверитесь, что больше никому ничего не должны. В противном случае за вами будет числиться копеечный долг (комиссия за обслуживание, плата за доп. услуги), который испортит всю картину. Если в КИ отображаются неправильные сведения или кто-то взял займ на ваше имя, попросите БКИ исправить ситуацию.
Если вы не в состоянии закрыть долг, бюро не удалит запись о нём. Чтобы начать финансовую жизнь с чистого листа, можно обратиться за банкротством и аннулировать непосильные обязательства.
Хотите признать несостоятельность? Свяжитесь с нами. На консультации юрист расскажет, как заполнить заявление и собрать документы. Есть возможность заказать полное сопровождение процедуры, в рамках которого мы возьмём все хлопоты на себя.
Консультация по банкротству +7 999 969 96-69
Надеюсь эта статья помогла вам разобраться в теме, если это было полезно не забудьте поставить лайк👍, если у вас есть вопросы можете задать их в комментариях или по телефону.