Чтобы вести полноценную жизнь и не допустить бедности, крайне важно поддерживать разумное управление финансами. Мне пришлось углубиться в то, почему людям трудно экономить деньги, порекомендовал наиболее эффективную стратегию сбережений и поделюсь несколькими простыми, но полезными советами по экономии деньжат.
Что нам мешает копить деньги?
- Привычка тратить деньги. На самом деле это не всегда является результатом скромного дохода. По сути, если кому-то не хватает навыков управления деньгами, он не обладает финансовыми знаниями и мудростью, высокая зарплата не имеет большого значения. Экономить при любом доходе возможно, но ключом к успеху является умение держать свои личные финансы под контролем.
- Не хватает мотивации и четких целей. Не рекомендуется откладывать деньги на черный день, потому что это банально. Цели и сроки должны быть четко определены и иметь цель. Это не сознательная цель, поскольку наш мозг не понимает абстрактной цели. Чтобы исправить ошибочную фразу «Хочу накопить на машину» вставляем: «Хочу накопить на Ладу Весту с АКПП и климат-контролем к марту 2025 года». Изменяем формулировку на «хочу накопить на машину».
- Отсутствие контроля над расходами. Если человек не знает, сколько в месяц тратит на обязательные платежи, еду и проезд, невозможно грамотно начать распоряжаться деньгами. Все траты лучше записывать, ясность даёт понимание, где сэкономить, а что можно отложить. Существует множество мобильных приложений, которые сами посчитают ваши траты в разных категориях, а от вас потребуется только вносить в программу все свои расходы. Найти подобные приложения вы сможете в маркете вашего телефона.
- Жизнь взаймы. Привычка брать в долг или жить на кредиты плохая идея, если более 30 % вашего дохода съедают проценты. На крупные покупки действительно иногда проще взять заём в банке или оформить кредитную карту, главное — правильно спланируйте, чтобы после всех обязательных выплат у вас остались деньги.
- Эмоциональные покупки. Импульсивные покупки могут съедать много денег. Тут важно понять бессмысленность изобилия ненужных вам вещей и отказаться от незапланированных трат.
- Не отказывайтесь от льгот. Многие не используют налоговый вычет за покупку квартиры, лечение, обучение, различные cash-бэки и скидки, а это приличные суммы, которые вы сможете направить на сбережения.
Как начинать накопления
Планирование и мотивация — наши лучшие друзья. Имея чёткий план, проще двигаться к цели.
Алгоритм наших действий:
- Ставим конкретную и понятную цель: накопить на десятидневный отпуск в Сочи в "Название" отеля.
- Рассчитываем необходимую сумму (стоимость путевки и перелёта) — 120 000 рублей. (Путевку можно купить в не сезон так дешевле). У меня был такой опыт, обошлось в три раза дешевле
- Определяем сроки — к февралю 2026 года.
- Подсчитываем, сколько денег нужно откладывать ежемесячно, чтобы достичь цели: если начать с сентября 2024 года, то откладывая по 7058 рублей, к февралю 2026 года наберем нужную сумму.
Важно: цель должна быть достижимой без ущерба для нормального образа жизни: чтобы вам хватало на еду, проезд и другие ежемесячные траты. Адекватно оцените ваши возможности.
Жёсткие ограничения вроде «теперь хожу только пешком и ем одну кашу» могут стать причиной плохого настроения и срывов. В состоянии постоянного стресса копить деньги плохая идея. От финансово грамотного планирования необходимо получать удовольствие. Главное выработать привычку. Результат новой хорошей привычки вы заметите сразу: пусть это и служит мотивацией.
Если у вас никак не получается копить, задайте себе вопрос, точно ли вам нужна та вещь, на которую вы собираете деньги. Возможно, стоит просто скорректировать цель.
Способы, которые вам помогут копить
1. Шесть кувшинов — одна из самых популярных методик накопления, которую описал Т. Харв Экер в книге «Думай как миллионер».
- первый кувшин — 55% доходов на ежемесячные траты (питание, проезд, коммуналку, быт);
- второй кувшин — 10% доходов на развлечения и досуг (кафе, кино, театр и т. п.);
- третий кувшин — 10% доходов на инвестиции с целью создания пассивного дохода (акции, облигации);
Начать свои первые шаги в инвестициях и собирать деньги на крупные покупки вы можете ЗДЕСЬ с одним из самых надежных и популярных банков.
- четвёртый кувшин — 10% доходов на образование, курсы, тренинги, мастер-классы для себя и детей;
- пятый кувшин — 10% доходов на финансовую подушку безопасности и крупные покупки, например стиральную машинку, автомобиль, путёвку в отпуск и другое;
- шестой кувшин — 5% доходов на подарки и благотворительность.
2. Сбор «хвостиков» — метод предполагает ежедневное округление остатка по карте в меньшую сторону с отправлением избытка на сберегательный счёт. Допустим, в конце дня у вас на карте осталось 35 845 рубля, отправляем 845 рублей в наши сбережения. Либо 45 рублей, если ежедневно откладывать в копилку по несколько сотен рублей для вас слишком трудно.
Если вам комфортнее использовать наличные, создайте ритуал в конце каждого дня вынимать мелочь из карманов и класть в копилку, сами не заметите, как там соберется приличная сумма.
3. «Копилка» в вашем банковском приложении. Сейчас практически все банки предлагают функцию «копилки» для создания накоплений автоматически.
А как вы копите деньги? Поделитесь опытом в комментариях. Желаю всем здоровья и благосостояния.
Читайте так же мою статью о том: ЧТО ТАКОЕ ЛОВУШКА БЕДНОСТИ?