Может, чего-то там в СССР и не было, но кредиты были точно. Да, яркий элемент капитализма и рыночных отношений существовал в системе плановой экономики. Вспоминаем, как это было.
Потребительские кредиты в СССР
Потребкредиты пришли в страну в конце 1950-х. В послевоенном СССР бытовые условия сильно отставали от США. Например, там на 100 семей приходилось 99 холодильников, в СССР — всего 16. И так более-менее во всём.
Руководство Союза пыталось сократить это отставание, но в плановой экономике не хватало заводов по производству потребительских товаров. Приходилось сильно завышать цены на машины, холодильники, телевизоры. Это помогало сдерживать спрос, который мог моментально опустошить все магазины.
А при высоких ценах гражданам требовались кредиты. Правительство страны не рассматривало это как источник большой прибыли: ставка была всего 2%. Зато техника перестала пылиться на полках.
Кредиты сделали дорогую технику более доступной. Источник: cont.ws
Ипотека в СССР
Как вы думаете, когда в Союзе появилась ипотека? В 80-е, 70-е, 50-е? Нет, её выдавали уже в двадцатых годах.
После революции новому советскому правительству нужны были популярные решения, чтобы завоевать доверие граждан. Упор сделали на два: поднять зарплаты и обновить жилой фонд огромной страны.
На повсеместную стройку не хватало бюджета, и руководство СССР решило строить дома на деньги населения. Ставка была 1–2,7%. Люди могли сразу заехать в новое жильё, а их платежи шли на строительство других домов.
Так продолжалось до 30-х годов, когда вместо ипотеки начали выдавать ордера на наём жилых помещений сроком на пять лет. Ордера можно было продлевать, но распоряжаться жильём владелец не мог.
Только в 80-х граждане Союза снова смогли пользоваться ипотекой. Она была дешёвой, и заёмщикам не приходилось стоять в очереди на жильё. Но популярной программа не стала, потому что многие предпочитали подождать и получить квартиру бесплатно. Ещё нужно было оплатить 30% от стоимости жилья сразу. Мало у кого были такие накопления.
Как оформляли и гасили кредиты
Допустим, человек хотел купить телевизор «Берёзка» за 775 ₽. Он брал на работе справку о доходах за три месяца, ходатайство от профсоюза и приносил документы в банк. Сумма ежемесячного платежа рассчитывалась так, чтобы заёмщик не тратил на кредит больше половины зарплаты.
Банк выдавал чек, с которым человек шёл в магазин техники, платил 25% от цены и забирал телевизор в рассрочку на период от полугода до четырёх лет.
Дальше заёмщик не контактировал ни с банком, ни с магазином. В бухгалтерию по его месту работы приходил расходный ордер, по которому из зарплаты списывался платёж за кредит.
Пример расчёта кредита для типичного советского жителя
Тогда и сейчас
Отметим главные отличия в кредитовании для потребителей двух эпох.
Цель кредита. В СССР государство контролировало список товаров, которые можно было купить в кредит. Сейчас ограничений практически нет.
Гарантия возврата. Сейчас для погашения нужно переводить деньги на кредитный счёт. Раньше, если человек продолжал получать зарплату, он никак не мог не выплатить кредит.
Процентная ставка. Сегодняшние реалии, конечно, уступают советской стабильности. Ставка в современной России подвижна, что делает кредиты то выгодными, то не очень.
Однако и при нынешней растущей ставке есть выгодные льготные программы ипотеки. Например, в банке «Центр-инвест» семейная ипотека — 5,5% годовых, а для тех, кто хочет жить за городом, есть сельская ипотека под 2,75%.
👍 Выгодно, почти как в СССР!
Все ипотечные программы банка можно изучить на сайте.
ПАО КБ «Центр-инвест»
Генеральная лицензия Банка России № 2225 от 26 августа 2016 г.