Сразу отмечу, что это не реклама и не рекомендация, а просто результат одного неудачного финансового планирования. Не надо так, но если вдруг — есть решение. Мой путь от самого начала до конца — весь процесс изнутри, сколько стоит, какие риски и осложнения были у меня 👇
Как мы дожили до жизни такой? 🤷♀️
Вся эта история длилась года три, а началась с обычных кредиток. Я тогда жила одна, снимала квартиру в ковидные времена. На работе напряг, зарплату задерживали, а жить было надо. Кредитка помогала дотянуть до зп, после чего пополнялась, а денег снова не хватало.
Потом еще один переезд, уже в квартиру родителей. Старая убитая хрущевка без всего, без кровати и нужной бытовой утвари. Опять кредитка — матрас, кровать, чайник, кой-чего из мебели, плюс смена работы… В общем, долги росли, но пока была возможность пополнять вовремя — проблем никаких.
А после я ушла на фриланс, и появились моменты, когда не хватало денег на ежемесячный платеж по кредитке. Тут начались МФО, потому что рефинансирование не одобряли из-за отсутствия официальной работы. Займы было получать легко и приятно — дистанционно, без вовлечения знакомых, быстро и прям на карту — можно было спокойно перекрывать свои долги по кредиткам и не переживать за просрочки. Только вот, чтобы вовремя выплачивать займы с огромными процентами, приходилось брать новые. И спустя год таких метаний, я отдавала все заработанные деньги на погашение в первый же день, после чего оставалась сначала на нуле, а потом и в минусе — денег не оставалось не только на жизнь, но и на погашение. Дошло до того, что мне перестали выдавать и займы из-за высокой кредитной нагрузки (хотя требования к их выдаче просто минимальные). На тот момент у меня было 3 кредитки разных банков с полностью истраченным лимитом, и около 30 (30, Карл!) займов во всех возможных онлайн-мфо. До этого было ощущение, мол, выход совсем рядом, и действительно — всего один кредит под рефинансирование смог бы решить все проблемы за один день. Но только вот его не одобряли, потому что не было официального заработка и никакого имущества.
Не стоит и говорить, какой это эмоциональный груз, каждый день просыпаться и думать, куда и как нужно положить денег, чтобы не было просрочек. На этом же фоне усугубилась моя депрессия, что в разы увеличило статьи расходов (на врача и дорогущие лекарства).
И вот, когда все перестали одобрять, а денег так и не появилось, я решилась на банкротство. Ужасно, как мне тогда казалось, и по сути, и по вкусу — самое унизительное из всего, что могло только случиться. Но я выбрала по рейтингу в своем городе организацию и пришла туда на консультацию. Тогда о банкротстве вещали из каждого утюга — на баннерах, в рекламе и по телефону, и было, конечно, чувство, что это развод какой-то, но у меня уже не оставалось выхода.
Сама процедура: что, как и по чём 💰
На консультации все рассказали, показали, прикинули и пообещали хороший исход спустя примерно 8 месяцев после начала процедуры — мы остановились на судебном банкротстве, и я в тот же день подписала договор с гарантией результата (фирма берет на себя все долги, если не выгорит, и что-то пойдет не по плану). Это был декабрь 2022 года, и на тот момент все услуги фирмы обошлись мне в 120 к с рассрочкой на 10 месяцев (По 12 к в месяц — это был просто камень с души, по сравнению с тем, сколько я платила в месяц до этого только на проценты).
Собственно, с этого момента я практически успокоилась. Да, первый месяц, до первого судебного заседания, был очень неприятный — звонили все, кто только мог, и даже не мне (я сразу сменила номер), а моим родным, хотя их номеров я не указывала нигде. Звонили раз по 20 в день, писали и угрожали сообщениями (не физически, а, скорее, эмоциональное давление). Но юристы об этом предупреждали и сказали запастись терпением — после выхода в суд никто не имеет права звонить, потому что по итогам первого заседания тебе дают статус банкрота, что предполагает, что платить тебе нечем. Все остальное время процесса идет реализация имущества в несколько этапов.
Что все это время делала я? Отправила своей фирме пару справок по Вотсапу, из ЗАГСа и ГИБДД, предупредила своих родных (да, я им рассказала о своей ситуации только после подписания договора — до этого они вообще не были в курсе, в какой я страшной финансовой яме). Однажды коллекторы расклеили по подъезду листовки с моим ФИО, номером квартиры и подписью, мол, сия мадам должна нам денег, повлияйте на нее, иначе не удивляйтесь, что машины у вашего дома поцарапаны 👀 Я испугалась и сразу позвонила своим юристам, на что они заметили, что с этим ничего не поделать. Так по закону нельзя, но если нет камер, то и в суд подавать не на кого, потому что там на листовке они пишут подставные номера, которые не пробить и не привлечь к ответственности. Еще первый месяц заваливали письмами, слали буквально каждый день, и простые, и заказные, и все с угрозами, и просьбами, и вариантами мирного решения. Весь год я даже не открывала почтовый ящик, настолько неприятно было видеть всю эту макулатуру.
А после первого заседания все прекратилось, и началась спокойная жизнь — всю работу по процессу делали юристы (ходили по судам, собирали справки и т д). Я им дала данные от своих госуслуг, и все делали за меня, а меня просто раз в месяц информировали о ходе дела. Но были еще 2 издержки, о которых меня предупредили еще во время подписания договора — зарплата для финансового управляющего, 25 к, фиксированная государством сумма, платится после 2 судебного заседания, а потом еще 15 к за публикацию в специальной газете). Вот и всё, никаких скрытых платежей в геометрической прогрессии не было, как пугали все, кому я рассказывала о своем решении обратиться в банкротное бюро.
Процесс длился 1 год и 3 месяца — гораздо дольше, чем я ожидала, но это особо никак и не напрягало. Единственное, я не могла пользоваться своими банковскими счетами, потому что их заморозили сразу после первого заседания и до снятия статуса банкрота в конце — только наличка или карты родных.
Что в результате?
🔶 Долги списали, прислали официальное заключение, что я освобождаюсь от всех выплат, что, кстати, составило больше 800 тысяч рублей (тело долга около 400, а остальное — проценты и пени по МФО).
🔶 Никто не звонит, всё тихо
🔶 Все счета разморозили спустя 2 недели после окончания процедуры (потребовалось немного времени, чтобы банки получили информацию)
🔶 За всё это время без кредиток я научилась жить по средствам — больше никаких вещей в кредит, а если не хватает немного, есть родные, которые готовы подкинуть пару-тройку тыщ, чтобы не помер с голоду
🔶 Всё время процедуры я не могла уезжать из России — теперь все ограничения на выезд сняты
🔶 Еще 5 лет я не смогу повторить процедуру, а все случаи подачи заявок на кредиты мне нужно информировать банки, что я проходила процедуру банкротства
🔶 Кредитная история обнулилась — стала такой, как если бы я вообще не брала ничего до этого. Юристы советовали потихоньку раскачивать её маленькими рассрочками, а если вдруг что, воспользоваться услугой «кредитный доктор», но пока я брать ничего не собираюсь и этим не занималась
🔶 На мне нет никакого имущества, поэтому я ничего и не потеряла — с меня просто нечего было взять. Но если у вас есть машина и недвижимость, процедура и ее стоимость может быть совсем другой
Мои ощущения
В целом, я счастлива, что не повелась на все предрассудки неразбирающихся людей и решилась пройти процедуру списания — никаких скрытых платежей и прочего, все прозрачно и прописано в договоре, который заключаешь в первый же день.
Работает и стоит своих денег, жаль, не все об этом знают, и годами воюют с коллекторами, уничтожая свою нервную систему.
Держитесь и учитесь планировать бюджет правильно — не повторяйте моих ошибок 🙈 Надеюсь, мой опыт будет кому-то полезен)
P.S. Если вы вдруг дочитали статью до конца, и вам понравилось — подпишитесь, пожалуйста. Кровь из носу нужно набрать 10 подписчиков, чтобы мои материалы хотя бы начали появляться в ленте у людей 🥺♥️