СБП: что такое система быстрых платежей и как ей воспользоваться

Система быстрых платежей (СБП) – разработанный Банком России на базе Национальной системы платежных карт (НСПК) сервис, с помощью которого можно мгновенно переводить денежные средства между счетами в разных банках по номеру телефона, оплачивать товары, услуги и налоги, а также совершать другие операции.

К системе подключены 200 российских банков, а также 10 небанковских кредитных организаций и сервисов для проведения расчетов и платежей.

Максимальный размер одной операции в СБП составляет 1 млн руб. Исключением являются переводы между собственными счетами в разных банках – 30 млн руб.

Как перевести деньги через СБП

Перевод денежных средств через СБП доступен в банковском мобильном приложении и в интернет-банке. Чтобы совершить перевод по номеру мобильного телефона себе или другому человеку, необходимо чтобы и банк отправителя, и банк получателя были подключены к системе.

Для осуществления перевода:

• В мобильном приложении банка или интернет-банке надо выбрать на главной странице или в разделе «Платежи» функцию «Перевод через СБП»/«Перевод по телефону». В некоторых кредитных организациях изначально настроено, что все переводы проводятся через СБП.
• В появившемся окне необходимо ввести номер телефона получателя или выбрать его из списка контактов. Если перевод осуществляется между своими счетами в разных банках, надо ввести свой номер телефона, к которому привязан счет.
• Далее необходимо выбрать банк, в который планируется осуществить перевод денежных средств. А затем – указать необходимую для перевода сумму.
• На последнем этапе надо проверить точность информации о получателе, возможной комиссии за перевод и подтвердить перевод.

Необходимо помнить, что у переводов через СБП есть свои ограничения и комиссионные тарифы, которые применяются к переводам из каждого банка. В частности, при переводе средств от одного человека другому действуют следующие условия:

• переводы на сумму до 100 000 руб. в календарный месяц – бесплатно;
• переводы на сумму свыше 100 000 руб. в календарный месяц – 0,5% от суммы, превышающей лимит перевода в календарный месяц, но не более 1500 руб. за перевод.

На переводы средств между своими счетами в разных банках действуют другие ограничения:

• переводы в совокупности по всем счетам в банке ежемесячно не более 30 млн руб. – бесплатно;
• переводы свыше 30 млн руб. в календарный месяц – 0,5% от суммы, превышающей лимит перевода в календарный месяц, но не более 1500 руб. за перевод.

Как оплатить покупки через СБП

С помощью системы быстрых платежей можно оплатить покупки и услуги онлайн по QR-коду, платежной кнопке или платежной ссылке.

Также через СБП возможна оплата в физических магазинах, ресторанах, кафе и проч. через мобильное приложение банка или специальное мобильное приложение «СБПэй» (доступно только для смартфонов на базе Android) по QR-коду или с помощью технологии NFC (позволяет оплачивать покупки, прикладывая смартфон к терминалу).

Оплата по QR-коду:

• Необходимо с помощью камеры смартфона, в приложении «СБПэй» или из мобильного приложения банка отсканировать QR-код на кассе или на сайте, где совершается покупка.
• В появившемся окне нужно проверить данные платежа, включая получателя и сумму, а затем подтвердить платеж.

Оплата по NFC-табличке (доступно только для смартфонов на базе Android):

• Необходимо разблокировать телефон и приложить его к NFC-табличке на кассе.
• Далее надо нажать на отобразившееся на экране смартфона push-уведомление и перейти в приложение «СБПэй».
• Оплата пройдет автоматически.

Оплата по платежной кнопке и ссылке:

• В мобильном приложении или на мобильной версии сайта необходимо выбрать способ оплаты по СБП.
• На экране смартфона появится список банков, из которых надо выбрать тот, через который планируется совершить платеж.
• Выбор банка автоматически перенесет в его мобильное приложение, где необходимо подтвердить платеж.

При этом возможно заранее в мобильном приложении или на сайте продавца выбрать опцию «Привязка счета СБП». Это решение единожды нужно подтвердить в приложении банка. В дальнейшем не нужно будет вводить данные счета и переходить в приложение банка при покупке – оплата будет проходить через СБП автоматически.

Необходимо помнить, что при оплате через СБП не всегда можно получить кешбэк от банка – лишь некоторые кредитные организации предоставляют такую возможность. При этом у НСПК есть собственная программа лояльности «Привет!», где можно зарегистрироваться и получать привычный кешбэк и скидки за оплату через СБП.

При оплате товаров и услуг через СБП с граждан комиссия не взимается, а также такие операции не расходуют лимит бесплатных переводов.

Размер комиссии, которую организация платит банку, зависит от вида деятельности торговой точки. В целом для бизнеса размер комиссии не превышает 0,7%, для ряда категорий торговых точек, реализующих социально значимые товары, – 0,4%, для организаций сферы ЖКХ – 0,2%. При этом сумма комиссии не превышает 1500 руб. за операцию, а при оплате ЖКУ – не более 10 руб. за операцию.

Как организации выплачивают деньги человеку через СБП

Через СБП юридическое лицо может перевести деньги человеку (по номеру телефона) и банку (который выбрал получатель). Это могут быть как обычные платежи, так и возврат средств покупателю со стороны торговой точки по ранее совершенной покупке.

Для перевода необходимо, чтобы банк организации и банк человека были подключены к СБП. Размер комиссий для организации при переводе средств человеку определяется обслуживающим ее банком.

Переводы между организациями через СБП

Юридические лица и индивидуальные предприниматели также имеют возможность через СБП переводить деньги друг другу.

Для перевода необходимо, чтобы банки организаций были подключены к СБП и имели возможность осуществлять переводы между юрлицами. Детальный процесс перевода и размер комиссий необходимо уточнить в обслуживающем банке.

Но чаще всего это происходит так:

• Организация-получатель формирует платежную ссылку через каналы дистанционного банковского обслуживания своего банка, указывая сумму платежа, копирует ее и отправляет плательщику.
• Организация-плательщик получает эту платежную ссылку (например, по почте или в мессенджере).
• По ссылке организации-плательщику доступна информация о сумме и назначении платежа, а также открывается возможность для оплаты онлайн.
• После оплаты контрагенту приходит уведомление о зачислении средств.

Как через СБП пополнить счет со своего счета в другом банке

С помощью СБП есть возможность пополнить собственный счет в одном банке со счета в другом.

Для этого необходимо выполнить следующие шаги:

• Надо открыть приложение банка и выбрать функцию перевода из другого банка.
• В появившемся на экране списке необходимо выбрать банк, со счета в котором нужно перевести деньги.
• Далее надо ввести запрашиваемую сумму, а потом проверить данные, ознакомиться с информацией о комиссии банка и подтвердить запрос.
• На экране смартфона появится уведомление от второго банка с просьбой подтвердить перевод. Необходимо перейти в приложение выбранного банка и подтвердите выполнение операции. Чтобы впоследствии можно было переводить средства без подтверждения каждого запроса, необходимо дать банку соответствующее разрешение.