Многие знают, что запуск признания несостоятельности через суд – дело не дешёвое. Возможность пройти банкротство на бесплатной основе появилась у должников с сентября 2020 года. Чтобы инициировать процедуру, нужно просто подать заявление в МФЦ. Тогда дело будет проходить без вмешательства суда.
Заманчивое предложение, не правда ли? Но заявлений в МФЦ поступает не так уж и много. Дело в том, что банкротящимся по упрощённой схеме предъявляют больше требований, чем тем, кто признаёт несостоятельность через Арбитраж. Существуют ли отличия между последствиями судебного и внесудебного банкротства? Из статьи вы узнаете, к чему готовиться банкротам через МФЦ. Как может обернуться должнику запуск банкротства, какие мифы о нём «гуляют» по Интернету?
Консультация по банкротству +7 999 969 96-69
С чем столкнётся человек при банкротстве через МФЦ?
Ограничения, применяемые к тем, кто признавал несостоятельность через МФЦ:
- Запрет на занятие руководящей должности в любой компании и открытие собственных компаний. Действует в течение 3 лет.
- Запрет на работу в органах управления инвестиционных фондов, занятие управленческой должности в МФО или страховом учреждении. Накладывается на 5 лет.
- Запрет на занятие высших должностей в пенсионных фондах – 5 лет.
- Обязанность уведомлять потенциального кредитора о том, что вы прошли внесудебное банкротство. Сообщать об этом придётся в течение 5 лет после признания несостоятельности.
- Запрет на повторную регистрацию ИП (если гражданин банкротился, будучи индивидуальным предпринимателем). Накладывается на 5 лет.
- Запрет на повторный запуск банкротства. Тем, кто проходил его в суде, придётся выждать 5 лет, вне суда - 10.
- Запрет на занятие должности руководителя в кредитном учреждении. Действует в течение 10 лет.
Из этого следует, что ограничения, вводимые после банкротства через МФЦ, вряд ли помешают вам нормально жить.
Читайте так же: Куда обратиться за рассрочкой по исполнительному производству - Совет юриста!
К каким последствиям готовиться банкротам через МФЦ: так ли они страшны на самом деле?
Как и мы сказали, указанные выше запреты не станут помехой для среднестатистического должника, обратившегося за банкротством. И этому есть причины:
- Максимальный размер задолженности, которую можно списать через МФЦ – полмиллиона рублей. При этом у заявителя не должно быть никакого имущества (исключением выступают единственное жильё и заработок). У такого человека точно нет намерения возглавить IT-компанию или завод.
- Если человеку только что списали задолженность, с которой он не мог разобраться годами, сомнительно, что он тут же свяжет себя новыми обязательствами. А если не подаёшь новых заявок, то и необходимость уведомлять кого-то о пройденном банкротстве отпадает.
- Если гражданин не планировал заявлять о банкротстве раз в несколько лет, то 10-летнее ограничение на повторный запуск процедуры не сделает ему погоды. Ситуация с регулярным обращением за банкротством попахивает мошенничеством. Благо, суд жёстко пресекает подобные попытки.
Получается, граждане имеют право банкротиться бесплатно, а ожидаемые последствия процедуры не так уж и серьёзны.
Неочевидные последствия признания банкротства через МФЦ
При чтении тематических форумов можно ознакомиться к чему готовиться банкротам через МФЦ, о чем и поговорим далее. Мы редко слышим о них – СМИ предпочитают не затрагивать эту тему. И речь идёт не о разрушении озонового слоя, а о подрыве доверия кредиторов к состоявшимся банкротам.
Человек со статусом «банкрот» не лишается права обращаться за новыми кредитами и займами, заключать иные финансовые сделки. Что мы видим в реальности: банкроты ещё 2-3 года будут получать отказы в банках и МФО. Если заявка будет подана сразу же после списания задолженности, её 100% отклонят.
Кредитору не составит труда узнать о том, что вы недавно стали банкротом, поэтому советуем сообщать об этом самостоятельно. Они просто запросят данные из кредитной истории, в которой отражаются любые взаимодействия с финансовыми учреждениями.
Вам ничего не удастся утаить от банков и МФО, поскольку проверка кредитного рейтинга – обязательный этап при рассмотрении заявки. И если вам откажут, это будет вполне ожидаемо. Можно попытать счастья в других организациях, но эти попытки вряд ли увенчаются успехом. Помните – все отказы будут внесены в кредитную историю, что приведёт к её ухудшению.
Заёмщик задаётся вопросом: в чём причина отказов? Ведь он не связан никакими обязательствами, и ничто не помешает ему вносить платежи. Кредитор ничем не рискует, поскольку клиент не сможет обанкротиться повторно в течение 10 лет. Казалось бы, соблюдены все условия для одобрения заявки. Но банки и МФО рассуждают иначе. Они принимают во внимание следующие моменты:
- Гражданин проходил банкротство через МФЦ. Из этого следует, что его достаток оставляет желать лучшего.
- Совсем недавно у заёмщика были трудности с погашением сравнительно небольшого долга. Соответственно, банк сомневается, сможет ли клиент нести возложенные на него обязательства.
Кредитор хочет обезопасить себя от возможного невозврата. Перед принятием решения по заявке он проанализирует все доступные ему данные.
Читайте так же: Какие законы о взыскании Могут ли приставы снимать деньги с кредитки - Всё, что нужно знать!
Способы повышения лояльности кредиторов: рекомендации для состоявшихся банкротов
Часть банков охотнее одобряет заявки людей, недавно прошедших банкротство. К таковым относится всем известный Совкомбанк. Следует помнить о том, что в МФО намного легче получить ссуду, чем в банках. Однако нужно быть готовым к повышенным ставкам.
Потенциальные кредиторы снова начнут доверять вам, если вы выполните ряд действий:
- Устройтесь на официальную и высокооплачиваемую работу. Вы были безработным вплоть до окончания банкротства? Пришла пора это исправить! Если до этого вы работали «в чёрную», лучше найти другое место, где вас устроят по ТК РФ. Кредиторы должны видеть, что у вас есть деньги для погашения обязательств.
- Улучшите материальное положение. Вы докажете восстановление платёжеспособности, если приобретёте машину, дачный участок и другой ценный актив, который нужно регистрировать через госведомство. Раз у вас хватает денег на такие дорогостоящие покупки, значит, хватит и на уплату кредита.
- Пройти программу, помогающую улучшить кредитную историю. Указанные акции проходят в некоторых банках. Допустим, вы вносите определённый депозит (к примеру, 20 000 руб.), а взамен вам выдаётся кредитная карта с аналогичным лимитом. Вы тратите предоставленные вам средства, вносите платежи к установленной дате. Если вы будете соблюдать график, кредитная история наполнится положительными записями, что повысит ваши шансы на одобрение заявки.
Вымышленные последствия упрощённого банкротства
Должники не спешат запускать банкротство, боясь временных и денежных затрат, отказа в списании долгов. Некоторые их опасения совсем не соответствуют действительности. Давайте поговорим о мифах, связанных с банкротством через МФЦ.
Данные о банкротстве будут доступны широкой публике
Следует отметить, что информация о банкротстве через МФЦ действительно попадёт на Федресурс и в «Коммерсантъ». И с ней может ознакомиться любой желающий. Если вы решили банкротиться через Арбитраж, на работе тоже будут в курсе о ваших делах. Во внесудебном признании несостоятельности отсутствует финуправляющий, который заведует вашими средствами. Законом предусмотрено, что такой должник не работает. Получается, вы ничем не рискуете.
Когда работодатель узнает о банкротстве, вас тут же уволят
«Стоит сообщить начальству, что вы – банкрот», как вы тут же останетесь без работы». Это полная чушь, работодатели не имеют права так поступать. Признание несостоятельности – процедура, направленная на освобождение от обязательств, которые человек больше не способен гасить. Станет ли это основанием для увольнения? Нет, поскольку списание долгов никак не отражается на трудоспособности.
У вас заберут детей
«Если вы решите заявить о банкротстве, вас лишат родительских прав». Данные угрозы часто поступают от коллекторов, которые не гнушаются противозаконных методов взыскания. Если вы подадите на банкротство, дети останутся при вас. Основания для изъятия детей из семьи перечислены в Семейном кодексе. Так, вы лишитесь родительских прав, если оставляли ребёнка в опасности, регулярно издевались над ним. Но никак не за долги и их списание.
Вас оберут до нитки
«После прохождения процедуры у вас не будет ни гроша в кармане». Очередной бред, в который не стоит верить. Бесплатно списать долги могут люди, которые не владеют дорогостоящим имуществом. Всё, чем они располагают – единственное жильё (или вообще ничего). На такую жилплощадь запрещено обращать взыскание, поскольку на неё распространяется действие имущественного иммунитета.
Так что вам нечего бояться. Ваше имущество не продадут с торгов – в упрощённой процедуре их нет.
Читайте так же: Банкротство с ипотекой 2024
новый закон - Всё, что нужно знать!
Вам запретят выезжать из страны
«У банкрота не получится выехать за рубеж». Вам могут присвоить статус «невыездного», только если в отношении вас открыты исполнительные производства. У того, кто обращается за внесудебным банкротством, они закрыты. Действие ограничения продолжается только в одном случае – вы банкротитесь через суд, и он вынес соответствующее решение.
При банкротстве вне суда никто не ограничивает вашу свободу перемещения. Вы вправе ехать куда угодно. Разумеется, если располагаете свободными средствами на поездку.
Не знаете, целесообразно ли вам проходить банкротство через МФЦ? Свяжитесь с нами – мы расскажем, как подготовиться к процедуре, как она проходит. Первая консультация бесплатна!
Консультация по банкротству +7 999 969 96-69
Надеюсь эта статья помогла вам разобраться в теме, если это было полезно не забудьте поставить лайк👍, если у вас есть вопросы можете задать их в комментариях или по телефону.