Данный инструмент уже давно активно применяется при строительстве многоквартирных домов и защищает интересы дольщиков в случае, если застройщик не выполняет свои обязательства.
Эскроу-счёт в ИЖС — это специальный счёт в банке, который открывается для расчётов между покупателем строящегося жилого дома и подрядчиком. Заказчик вносит деньги в банк, после чего они блокируются на счёте до завершения строительства. Подрядчик получает доступ к средствам только после предоставления подписанного акта приёма-передачи, отчёта об оценке жилого дома, а также уведомления о соответствии построенного объекта требованиям законодательства.
Если подрядчик не сдаст дом вовремя, средства со счёта будут возвращены покупателю для погашения кредита. Но и забрать свои деньги с эскроу-счета в любой момент покупатель не сможет — только если подрядчик не выполнил условия, зафиксированные в договоре, заключенном при открытии эскроу-счёта.
Условия выдачи ипотеки на ИЖС с эскроу-счётом в Сбере
Теперь при оформлении ипотеки Сбербанка на строительство жилого дома с подрядчиком возможно единовременное перечисление кредита на счёт эскроу до завершения стройки.
Дополнительное обеспечение на период строительства дома — поручители и/или залог иной недвижимости — предоставлять не нужно. В залог берётся только земельный участок под ИЖС. При этом есть ряд ограничений:
- Регион строительства не входит в список исключений*
- Строительство ведётся с подрядчиком из списка рекомендованных банком на собственном земельном участке или на участке, который приобретается в ипотеку у подрядчика.
- Дом должен быть построен и поставлен на кадастровый учёт, на него должен быть зарегистрирован и подтверждён клиентом залог в пользу банка в срок не более 18 месяцев от даты заключения кредитного договора. Если условие не соблюдено, банк вправе начислить неустойку по кредиту.
- Главное требования к дому— чтобы он был зарегистрирован как жилое здание и совокупная стоимость участка и построенного дома была больше суммы кредита.Требования к подрядчику и договору подряда:Выдача ипотеки на ИЖС с эскроу возможна в рамках всех действующих ипотечных программ.
- Подрядчик не может являться участником кредитной сделки (заёмщиком, поручителем, созаёмщиком) или состоять в браке с участником
- Количество подрядчиков по одному кредиту — не более одного
- Подрядчик должен быть аккредитован банком
- Договор подряда должен содержать условия безналичного расчета через счёт эскроу
Как это работает
- Покупка земли физлицом, на которой будет построен дом.
- Заключение договора строительного подряда.
- Оценка и принятие решения при кредитовании подрядчика.
- Заключение трёхстороннего договора счёта эскроу.
- Кредитование подрядчика.
- Депонирование средств физлица на счёте эскроу (100% цена договора подряда — первоначальный взнос плюс ипотека). Подрядчику выдаётся кредит в размере не более 80% от этой суммы.
- Строительство дома. Подписание акта приёма-передачи по завершении работ.
- Раскрытие счёта эскроу — денежные средства поступают на ссудный счёт, а разница остатка эскроу и суммы для погашения кредита — на расчётный счёт подрядчика.
Преимущества открытия эскроу-счёта
1 Гарантия финансовой безопасности — деньги перечисляются подрядчику лишь после завершения строительства жилого дома
2 Бесплатное открытие и обслуживание счёта эскроу
3 Единовременная выдача кредита
4 Оформление ипотеки без дополнительного обеспечения
данные с сайта: domclick.ru
